Hypotheek berekenen ING: hoeveel kun je lenen in 2026?
Een hypotheek berekenen bij ING draait in 2026 om een nauwkeurige weging van je (gezamenlijke) inkomen, de actuele woningwaarde, je studieschuld, de gekozen rentevaste periode en eventuele financiële verplichtingen. Omdat ING zich profileert met een sterk gedigitaliseerd acceptatieproces en snelle doorlooptijden, is deze grootbank een populaire keuze voor starters en doorstromers die behoefte hebben aan duidelijkheid en overzicht.
Hypotheek berekenen voor overwaarde opnemen bij ING? Krijg direct inzicht
Bereken hoeveel overwaarde jij kunt opnemen
Krijg direct een eerste indicatie van je mogelijkheden en maandlast. Daarna kun je meteen een gratis gesprek plannen of een terugbelverzoek achterlaten.
Start je gratis check
Vul eerst je basisgegevens in. Daarna zie je direct je eerste uitkomst.
Wat wil je nu doen?
Kies direct de stap die het beste bij je past. Meestal werkt direct plannen het prettigst, maar een terugbelverzoek is ook mogelijk.
Liever dat we je terugbellen?
Laat hieronder je gegevens achter. Dan nemen we vrijblijvend contact met je op om je mogelijkheden samen door te nemen.
Snel eerste inzicht
Je ziet direct of opnemen van overwaarde in jouw situatie kansrijk lijkt.
Persoonlijk vervolg
In een gesprek kijken we naar jouw doel, maandlasten en vervolgstappen.
Veilig en zorgvuldig
Je gegevens worden alleen gebruikt voor je aanvraag en persoonlijk contact.
Hoe werkt een hypotheek berekening bij ING?
Bij ING is je kale salarisstrook niet het enige startpunt. De bank voert een diepgaande financiële stresstest uit om te garanderen dat je de maandlasten ook op de lange termijn—bijvoorbeeld bij pensioen of gezinsuitbreiding—comfortabel kunt blijven dragen.
Inkomen en toetsinkomen bij ING
Om je maximale leencapaciteit vast te stellen, toetst ING je aanvraag op de volgende cruciale pijlers:
het vastgestelde toetsinkomen (inclusief structurele toeslagen);
het type arbeidscontract (vast, tijdelijk of zzp);
de actuele werkelijke last van je DUO-studieschuld;
bestaande BKR-registraties en kredietfaciliteiten;
de marktwaarde én het energielabel van de woning;
de gewenste rentevaste periode en hypotheekvorm (annuïtair of lineair). (Actuele rente: https://www.ing.nl/particulier/hypotheek/actuele-hypotheekrente)
Hoewel ING de wettelijke leennormen van het Nibud en de AFM strikt volgt, hanteert de bank specifieke, eigen acceptatiekaders. Hierdoor kan jouw maximale hypotheek bij ING duizenden euro's hoger óf lager uitvallen dan bij een concurrent.
De basis van een hypotheek berekenen bij ING bestaat uit uw bruto jaarsalaris, leeftijd en eventueel het inkomen van een partner, aangevuld met de actuele hypotheekrente. Op basis hiervan krijgt u snel inzicht in uw maximale hypotheek en geschatte maandlasten.
Belangrijk om te weten is dat een online berekening, ook die van ING zelf, altijd een indicatie is. Het gaat om een snelle en globale inschatting die binnen enkele seconden laat zien wat uw financiële mogelijkheden ongeveer zijn. Voor een exacte berekening van uw maximale leenbedrag en maandlasten is een volledig adviesgesprek met een hypotheekadviseur nodig, omdat hierbij alle persoonlijke financiële verplichtingen en hypotheekvoorwaarden worden meegenomen.
Bij een uitgebreide hypotheek berekenen bij ING door een adviseur worden ook specifieke ING-kenmerken meegenomen. Zo kan er bijvoorbeeld een rentekorting van 0,25% gelden wanneer u een actieve ING betaalrekening heeft. Daarnaast spelen de gekozen hypotheekvorm en voorwaarden een belangrijke rol, zoals een aflossingsvrije hypotheek tot maximaal 50% van de woningwaarde of de mogelijkheid om bij oversluiten oude rente te middelen met de actuele rente. Ook de gekozen rentevaste periode heeft direct invloed op uw maandlasten en de mate van zekerheid over uw toekomstige kosten.
Verder werkt ING, net als andere geldverstrekkers, met een toetsinkomen om uw maximale hypotheek vast te stellen. In sommige gevallen wordt bij een digitale taxatie maximaal 90% van de woningwaarde gefinancierd.
Dit maakt duidelijk dat een hypotheek altijd maatwerk is. Daarom is een actueel en onafhankelijk advies belangrijk om een volledig en realistisch beeld te krijgen van uw mogelijkheden bij een hypotheek berekenen bij ING.
Studieschuld en financiële verplichtingen bij ING
Woningwaarde
De marktwaarde van de aan te kopen woning vormt het absolute plafond. Je mag in Nederland maximaal 100% van de woningwaarde lenen. ING baseert zich hierbij op een recent, NWWI-gevalideerd taxatierapport.
NHG
Een ING hypotheek berekenen met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) geeft direct inzicht in uw maximale hypotheek, maandlasten en extra financiële zekerheid. Een hypotheek met NHG is populair onder starters en doorstromers omdat u vaak profiteert van een lagere hypotheekrente én meer bescherming bij financiële problemen.
NHG is een garantie van de overheid die helpt wanneer u uw woning noodgedwongen moet verkopen, bijvoorbeeld door werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of een scheiding. Ontstaat er een restschuld en voldoet u aan de voorwaarden? Dan kan Stichting Waarborgfonds Eigen Woning deze schuld onder voorwaarden kwijtschelden.
Hypotheek berekenen met NHG bij ING
Wanneer u een ING hypotheek berekenen wilt met NHG, kijkt de bank onder andere naar:
Uw bruto jaarinkomen
Eventuele studieschuld of leningen
De woningwaarde
Het energielabel van de woning
Uw eigen geld en spaargeld
Met NHG kunt u in veel gevallen rekenen op lagere maandlasten dankzij een lagere hypotheekrente.
Voordelen van een ING hypotheek met NHG
Een hypotheek berekenen met NHG levert meerdere voordelen op:
Extra zekerheid bij betalingsproblemen
Mogelijk lagere hypotheekrente
Verantwoord lenen binnen duidelijke normen
Meer leenruimte voor verduurzaming
Lagere netto maandlasten
Voor veel huizenkopers maakt NHG het eenvoudiger om een betaalbare hypotheek af te sluiten.
NHG grens en maximale hypotheek in 2026
In 2026 ligt de NHG-grens op maximaal €470.000. Wilt u energiebesparende maatregelen meefinancieren? Dan kunt u zelfs tot €498.200 lenen, mits het extra bedrag volledig wordt gebruikt voor verduurzaming van de woning.
Een hypotheek berekenen met NHG is daarom extra interessant wanneer u een energiezuinige woning koopt of uw huis wilt verduurzamen.
Wat kost NHG?
Voor NHG betaalt u eenmalig een borgtochtprovisie van 0,4% van het hypotheekbedrag.
Rekenvoorbeeld:
Hypotheekbedrag: €400.000
NHG-kosten: 0,4%
Eenmalige kosten: €1.600
Deze kosten worden meestal geregeld via de notaris tijdens de overdracht van de woning.
Energielabel
Het energielabel van uw woning speelt in 2026 een belangrijke rol bij een ING hypotheek. Koopt u een energiezuinig huis of wilt u uw woning verduurzamen? Dan kunt u vaak profiteren van extra leenruimte én mogelijk een lagere hypotheekrente.
Hoe beter het energielabel van de woning, hoe hoger het bedrag dat u verantwoord kunt lenen. Vooral bij woningen met een gunstig label, zoals A++, A+++ of A++++, houdt ING rekening met lagere energiekosten. Daardoor ontstaat er meer financiële ruimte binnen uw hypotheek.
Ook wanneer u een bestaande woning wilt verduurzamen, kunt u extra lenen voor energiebesparende maatregelen. Denk aan isolatie, zonnepanelen, HR++ glas of een warmtepomp. Huizen met een lager energielabel, zoals E, F of G, komen vaak in aanmerking voor een hoger extra verduurzamingsbudget omdat daar meer winst te behalen valt.
Daarnaast heeft het energielabel bij ING direct invloed op de hypotheekrente. Sinds 2025 geldt niet alleen voor label A een duurzaamheidskorting; tegenwoordig kan elk energielabel effect hebben op uw rentepercentage. Een beter energielabel kan daardoor zorgen voor lagere maandlasten en een voordeligere hypotheek.
De regeling geldt onder andere wanneer u:
een nieuwe ING hypotheek afsluit
uw hypotheek verhoogt
een nieuwe rentevaste periode kiest
uw bestaande hypotheek wijzigt
Energielabels lopen van A++++ (zeer energiezuinig) tot G (zeer energie-onzuinig). Hoe duurzamer uw woning, hoe groter vaak het financiële voordeel bij uw hypotheek.
Woningwaarde, NHG en het energielabel bij ING
Bij werknemers in loondienst kijkt ING standaard naar het vaste bruto jaarsalaris, inclusief vakantiegeld en een eventuele vaste dertiende maand. In 2026 is er echter ook ruimte om flexibele inkomstenbronnen (gedeeltelijk) mee te nemen in het toetsinkomen, zoals:
structureel overwerk;
onregelmatigheidstoeslagen (ORT);
provisies en prestatiebonussen;
structurele ploegendiensten.
Heb je een tijdelijk contract zonder vast vooruitzicht? Dan is een getekende intentieverklaring van je werkgever een harde eis om je inkomen voor 100% mee te mogen nemen in de berekening.
Voor ondernemers en zzp'ers hanteert ING een ander traject. De bank eist doorgaans de definitieve jaarcijfers van de afgelopen drie kalenderjaren om een stabiel gemiddeld ondernemersinkomen vast te stellen. Daarbij ligt de focus sterk op winstontwikkeling, solvabiliteit, branche-risico's en de toekomstbestendigheid van het bedrijf.
Voorbeeldberekening ING hypotheek van €300.000
Een openstaande DUO-studieschuld heeft in 2026 direct invloed op hoeveel je kunt lenen bij ING. Belangrijk detail: de bank kijkt tegenwoordig naar de wettelijke maandlast die bij jouw specifieke leenstelsel hoort, en niet meer standaard naar de oorspronkelijke hoofdsom.
Ook het leenstelsel speelt mee:
Schulden van vóór september 2015 worden meestal in 15 jaar afgelost.
Schulden vanaf september 2015 hebben vaak een looptijd van 35 jaar, waardoor de maandlast lager is.
Voorbeeld: betaal je €60 per maand aan DUO en sluit je een hypotheek af met 3,6% rente, dan rekent de bank met ongeveer €72 aan maandlasten. Daardoor kun je minder hypotheek krijgen.
Extra aflossen op je studieschuld kan helpen. Als je maandbedrag bij DUO daardoor daalt, ontstaat er vaak meer ruimte om te lenen voor een woning.
Hoewel een studieschuld niet zichtbaar is bij het BKR, moet je deze wel eerlijk opgeven bij een hypotheekaanvraag. Het verzwijgen van de schuld kan worden gezien als fraude en kan leiden tot problemen met de hypotheek of NHG.
Wil je weten hoeveel je precies kunt lenen met een studieschuld, dan is persoonlijk hypotheekadvies verstandig.
Naast een studieschuld verlagen ook andere in het BKR geregistreerde financiële verplichtingen je leencapaciteit aanzienlijk. Denk hierbij aan:
private leasecontracten voor een auto;
persoonlijke leningen en roodstand-limieten;
creditcards met de mogelijkheid tot gespreid betalen;
koop op afbetaling (zoals een dure smartphone-bundel).
Financiële verplichtingen zoals te betalen partneralimentatie verlagen je besteedbaar inkomen en dus je maximale hypotheek.
Zelfs als je voor je gevoel maandelijks genoeg financiële ademruimte hebt, drukken deze externe verplichtingen de maximale hypotheek in de berekening keihard omlaag.
Bij een annuïteitenhypotheek van €300.000 met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en een rente van ongeveer 3,46% bij 10 jaar rentevast, komen de maandelijkse kosten indicatief uit op aantrekkelijke bedragen. Hieronder leest u hoe zo’n berekening eruitziet en waar u rekening mee moet houden.
Kiest u voor een hypotheek van €300.000 met een looptijd van 30 jaar, dan betaalt u bij een annuïteitenhypotheek ongeveer:
Bruto maandlasten: circa €1.318 per maand
Netto maandlasten: ongeveer €950 per maand, afhankelijk van uw belastingvoordeel
Hypotheekvorm: annuïteitenhypotheek
Looptijd: 30 jaar (360 maanden)
Bij een annuïteitenhypotheek blijven uw totale maandlasten in het begin vrijwel gelijk. In de eerste jaren betaalt u vooral rente en later steeds meer aflossing.
Hoeveel inkomen heeft u nodig?
De hoogte van uw maximale hypotheek hangt sterk af van uw inkomen. Voor een lening van ongeveer €300.000 heeft u doorgaans een gezamenlijk bruto jaarinkomen van rond de €65.000 nodig. Dat komt neer op ongeveer €4.150 bruto per maand.
Banken kijken niet alleen naar salaris. Ook andere financiële verplichtingen spelen een belangrijke rol, zoals:
Studieschuld bij DUO
Persoonlijke leningen
Doorlopend krediet
Private lease contracten
Creditcards met limiet
Deze verplichtingen kunnen ervoor zorgen dat uw maximale hypotheek lager uitvalt.
Vergeet de kosten koper niet
Bij het kopen van een woning in Nederland krijgt u te maken met kosten koper (k.k.). Deze kosten kunt u meestal niet meefinancieren in de hypotheek en moet u dus betalen met eigen spaargeld.
Gemiddeld liggen de kosten koper tussen de 4% en 6% van de aankoopprijs. Bij een woning van €300.000 betekent dit dat u rekening moet houden met ongeveer €12.000 tot €18.000 aan eigen geld.
Onder kosten koper vallen onder andere:
Notariskosten
Taxatiekosten
Advies- en bemiddelingskosten
Eventuele overdrachtsbelasting
Kosten voor NHG
Zelf uw ING hypotheek berekenen
Wilt u exact weten wat u kunt lenen en welke maandlasten daarbij horen? Dan is het slim om een persoonlijke berekening te laten maken op basis van uw inkomen, spaargeld en financiële situatie door een hypotheekadviseur.
Een hypotheekberekening geeft inzicht in:
Uw maximale hypotheek
Netto en bruto maandlasten
Mogelijkheden met NHG
Verwachte rentepercentages
Benodigd eigen geld
Zo weet u direct waar u financieel aan toe bent voordat u op huizenjacht gaat.
Welke gegevens zijn belangrijk?
Voor een nauwkeurige berekening zijn meestal de volgende gegevens nodig:
Bruto jaarinkomen
Inkomen van een eventuele partner
Hoogte van spaargeld of eigen middelen
Lopende leningen of studieschuld
Gewenste hypotheekvorm
Waarde van de woning
Hoe completer uw gegevens zijn, hoe nauwkeuriger de hypotheekindicatie wordt.
Waarom een hypotheekberekening verstandig is
Een hypotheek afsluiten is een grote financiële beslissing. Door vooraf een berekening te maken voorkomt u verrassingen en weet u precies wat verantwoord lenen is. Bovendien helpt het u om sneller te reageren op woningen binnen uw budget.
Wilt u meer zekerheid over uw mogelijkheden? Plan dan een vrijblijvend gesprek in. Dan kan een persoonlijke hypotheekanalyse van een hypotheekadviseur extra duidelijkheid geven over uw maximale lening, maandlasten en kansen op de woningmarkt in 2026.
Hypotheek berekenen bij ING voor verschillende situaties
Geen enkele hypotheekaanvraag is hetzelfde. Daarom is het belangrijk om verder te kijken dan standaard online rekentools die uitgaan van een perfecte situatie. In de volgende hoofdstukken bespreken we uitgebreid de specifieke berekeningen voor:
Starters (eerste woning kopen);
Doorstromers (verhuizen en de overwaarde/bijleenregeling toepassen);
Ondernemers (ZZP, Vof en DGA inkomensbepaling);
Gepensioneerden (overwaarde verzilveren en pensioentoetsing);
Complexe gezinssituaties (scheiding, uitkoop partner en ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid).
Per situatie leggen we exact uit welke regels er gelden in 2026, welke unieke kansen er liggen, waar geldverstrekkers specifiek op letten en welke strategieën voor u het meeste voordeel opleveren.
Hypotheek berekenen als starter bij ING
ING is in 2026 een toegankelijke keuze voor starters die hun eerste woning willen kopen en snel inzicht willen krijgen via een hypotheek berekenen als starter. De bank biedt duidelijke online tools en een digitaal proces waarmee u eenvoudig uw maximale hypotheek en maandlasten kunt inschatten. In de onderstaande uitleg gaan we in op de belangrijkste onderdelen die hierbij van belang zijn, zoals inkomen, studieschuld en eigen middelen.
Voor de aankoop van de allereerste woning kan ING bijzonder aantrekkelijk zijn vanwege:
de zeer intuïtieve en inzichtelijke online hypotheektools;
scherpe basistarieven voor hypotheken mét NHG;
de mogelijkheid om via een handige app snel (brondate) documenten aan te leveren.
Toch zijn er voor starters ook valkuilen. De aanwezigheid van een hoge studieschuld, een tijdelijk contract zonder vastigheid of beperkt eigen spaargeld kunnen het acceptatieproces bij ING vertragen. Een onafhankelijke marktvergelijking laat direct zien of een gespecialiseerde startershypotheek bij een andere verstrekker meer ruimte biedt.
Een huis kopen als starter begint met een goede voorbereiding. Bij ING doorloopt u het hypotheekproces stap voor stap, zodat u precies weet waar u aan toe bent. Van het eerste hypotheek berekenen tot het tekenen bij de notaris: met de juiste begeleiding koopt u met meer zekerheid uw eerste woning.
Stap 1: Hypotheek berekenen en oriënteren
Als starter is het slim om eerst uw maximale hypotheek te berekenen. Zo krijgt u direct inzicht in wat u kunt lenen en welke woningen binnen uw budget passen. Daarna kunt u een gratis oriënterend hypotheekgesprek aanvragen om uw mogelijkheden verder te bespreken.
Stap 2: Bieden op een woning
Heeft u een geschikte woning gevonden? Dan begint het bieden. Het is belangrijk om vooraf uw maximale hypotheek te kennen, zodat u niet boven uw financiële grens biedt. Een aankoopmakelaar kan hierbij extra ondersteuning geven.
Stap 3: Persoonlijk hypotheekadvies
Wordt uw bod geaccepteerd? Dan bespreekt een hypotheekadviseur welke hypotheek het beste bij uw situatie past. U krijgt inzicht in uw maandlasten, rente en financiële mogelijkheden, nu en in de toekomst.
Stap 4: Hypotheekofferte ontvangen
Na controle van uw financiële gegevens ontvangt u een hypotheekofferte met de voorwaarden van uw lening. Gaat u akkoord? Dan ondertekent u de offerte en is uw hypotheek officieel geregeld.
Stap 5: Naar de notaris
De laatste stap is het tekenen van de hypotheekakte en leveringsakte bij de notaris. Daarna ontvangt u de sleutels van uw nieuwe woning en bent u officieel huiseigenaar.
Voor starters biedt ING een duidelijk hypotheekproces met begeleiding van oriëntatie tot aankoop. Door vooraf uw hypotheek te berekenen weet u sneller wat er mogelijk is op de woningmarkt in 2026.
Tips voor je eerste huis kopen bij ING: hypotheek berekenen en goed voorbereid starten
Het kopen van je eerste woning is een grote stap. Bij ING begint dit vaak met een goede hypotheek berekenen, zodat je een realistisch beeld krijgt van je maximale hypotheek en maandlasten. Zo weet je meteen wat er financieel mogelijk is en kun je gerichter zoeken naar een eerste koopwoning.
Begin met je hypotheek berekenen bij ING: hiermee krijg je snel inzicht in je leencapaciteit en maandlasten. Dit helpt om realistisch te bepalen welke woningen binnen bereik liggen.
Laat je situatie persoonlijk doorrekenen: online berekeningen geven een indicatie, maar een onafhankelijke hypotheekadviseur kan je situatie veel preciezer beoordelen en kansen beter benutten.
Plan op tijd een onafhankelijk adviesgesprek: zo krijg je duidelijkheid over je mogelijkheden, voorwaarden en eventuele aandachtspunten voordat je gaat bieden op een woning.
Houd rekening met kosten koper: naast je hypotheek heb je eigen geld nodig voor onder andere notaris-, taxatie- en overdrachtskosten.
Zorg voor een goed financieel plan vooraf: door je hypotheek tijdig te berekenen en te laten toetsen door een adviseur, voorkom je verrassingen en vergroot je je slagkracht op de woningmarkt.
Hypotheek berekenen als doorstromer bij ING
Wie zijn huidige koopwoning verlaat voor een volgend huis, krijgt te maken met een compleet andere rekensystematiek dan een starter. Als doorstromer heeft u bij ING vaak aanzienlijk meer financiële armslag dankzij opgebouwde overwaarde. Tegelijkertijd maakt dit de hypotheekberekening complexer: u krijgt immers te maken met overbruggingskredieten, de fiscale Bijleenregeling en de tijdelijke draaglast van dubbele woonkosten.
Voordat u definitief een bod uitbrengt op een nieuwe woning, is het cruciaal om uw exacte speelruimte in kaart te brengen. ING biedt voor doorstromers in 2026 specifieke, flexibele maatwerkoplossingen om de overgang naar uw nieuwe woning soepel te financieren
1. Uw overwaarde inzetten (en de Bijleenregeling)
De overwaarde—het verschil tussen de actuele verkoopwaarde van uw huidige woning en uw resterende hypotheekschuld—vormt het fundament van uw volgende aankoop. U gebruikt deze overwaarde bij ING primair voor:
Het direct verlagen van de nieuwe hoofdsom (en daarmee lagere maandlasten).
Het financieren van een ingrijpende verbouwing (via een bouwdepot).
Het direct verduurzamen van de nieuwe woning om energielasten te drukken.
Let op: De Belastingdienst verplicht u in 2026 via de Bijleenregeling om uw gerealiseerde overwaarde (de eigenwoningreserve) volledig te investeren in uw nieuwe huis. Doet u dit niet, dan verliest u over dat deel uw hypotheekrenteaftrek. Een correcte berekening vooraf voorkomt fiscale verrassingen achteraf.
2. De ING Overbruggingshypotheek: Hoeveel kunt u overbruggen?
Heeft u uw droomhuis gevonden, maar is uw oude woning nog niet (definitief) verkocht? Dan kunt u de overwaarde nog niet contant maken. ING lost dit op met een tijdelijk overbruggingskrediet. De maximale hoogte hiervan hangt strikt af van uw verkoopsituatie:
Woning is al definitief verkocht: ING laat u tot 99% of zelfs 100% van de verwachte netto overwaarde (verkoopprijs minus restschuld en verkoopkosten) overbruggen.
Woning staat nog te koop (onverkocht): ING bouwt een veiligheidsmarge in. U kunt doorgaans maximaal 95% van de actuele marktwaarde (volgens een recent taxatierapport) minus uw lopende hypotheekschuld lenen als overbrugging
3. Dubbele woonlasten aantonen
Bij een overbrugging ontstaan er tijdelijk dubbele woonlasten: u betaalt de hypotheek van uw oude én uw nieuwe huis, plus de rente over het overbruggingskrediet. Bij het berekenen van uw maximale doorstroomhypotheek eist ING dat u kunt aantonen deze dubbele lasten voor een bepaalde periode (vaak 12 tot 24 maanden) probleemloos te kunnen dragen. Dit kunt u doen op basis van uw toetsinkomen of met aantoonbare liquide middelen (spaargeld).
4. De ING Verhuisregeling (Rentemeeneemregeling)
Heeft u op dit moment al een hypotheek bij ING met een zeer gunstige (lage) rente en een lange resterende rentevaste periode? Dan biedt de ING Verhuisregeling een enorm financieel voordeel. U mag uw huidige, lage rente meenemen naar uw nieuwe woning.
Is uw nieuwe huis duurder en heeft u een hogere hypotheek nodig? Dan betaalt u alleen over het extra geleende deel de actuele (hogere) marktrente. Dit resulteert in een zogenaamde 'mengrente', wat uw maandlasten aanzienlijk kan drukken ten opzichte van volledig nieuw financieren.
5. Extra leenruimte voor verduurzaming & nieuwbouw
Koopt u een ouder huis en wilt u direct zonnepanelen, HR++ glas of een warmtepomp installeren? ING beloont duurzame ambities in 2026 met extra leenruimte búiten de standaard inkomensnormen om. Daarnaast biedt ING specifieke regelingen voor nieuwbouw, waarbij direct rekening wordt gehouden met een langlopend bouwdepot, renteverlies tijdens de bouw (grondrente) en vrijstelling van de dubbele-lasten-toets als dit uit het bouwdepot wordt betaald.
Waarom een hypotheek berekenen belangrijk is
Als doorstromer heeft u vaak meer financiële mogelijkheden dan starters, maar ook meer factoren om rekening mee te houden. Door vooraf uw hypotheek te berekenen krijgt u duidelijkheid over:
Uw maximale hypotheek
Netto en bruto maandlasten
Beschikbare overwaarde
Mogelijkheden voor een overbruggingshypotheek
Extra leenruimte voor verduurzaming
Tijdelijke dubbele lasten
Zo kunt u met meer zekerheid zoeken naar een nieuwe woning en voorkomt u financiële verrassingen tijdens het koopproces.
Doorstromen met ING in 2026
ING biedt doorstromers uitgebreide mogelijkheden om slim te verhuizen naar een volgende woning. Door tijdig uw hypotheek te berekenen weet u precies hoeveel u kunt lenen, hoeveel overwaarde u kunt gebruiken en welke hypotheekvorm het beste bij uw situatie past.
Pro-tip van Advisiyo: Hoewel de ING Verhuisregeling zeer aantrekkelijk klinkt, is het als doorstromer essentieel om onafhankelijk te blijven vergelijken. Soms weegt het meenemen van een lage rente op een lage hoofdsom niet op tegen de gunstigere voorwaarden, lagere risico-opslagen of hogere leencapaciteit voor de aanvullende lening bij een concullega-bank.
Hypotheek berekenen als ondernemer of zzp’er bij ING
Een hypotheek berekenen als zzp’er, freelancer, DGA of vennoot bij ING vereist een fundamenteel andere aanpak dan voor iemand in loondienst. ING kijkt in 2026 niet naar één salarisstrook, maar analyseert het 'bestendige inkomen': de stabiele, structurele inkomstenstroom die uw onderneming genereert. Goed nieuws: ook zonder vast contract of een historie van tien jaar zijn er bij ING ruime financieringsmogelijkheden voor ondernemers.
Het berekenen van een maximale ondernemershypotheek bij ING draait om maatwerk en risicoanalyse. De bank beoordeelt hoe conjunctuurgevoelig uw branche is, wat de solvabiliteit van uw bedrijf is en of uw bedrijfsmodel toekomstbestendig is.
Hoe stabieler uw fiscale winst, hoe hoger de maximale hypotheek. ING hanteert hierbij de volgende uitgangspunten:
De standaard 3-jaren regel: Traditioneel baseert ING de maximale hypotheek op de fiscale winst (na aftrek van zakelijke kosten) van de afgelopen drie afgesloten boekjaren. Het gemiddelde hiervan vormt uw toetsinkomen.
Het voorzichtigheidsbeginsel: Is de winst in het laatste jaar lager dan het gemiddelde van de afgelopen drie jaar? Dan rekent ING met dat laatste, lagere jaar als maximaal toetsinkomen.
Korter dan 3 jaar ondernemen: Bent u korter dan drie jaar actief, bijvoorbeeld 12 tot 24 maanden? Ook dan zijn er mogelijkheden om bijvoorbeeld indien van toepassing het loondienst inkomen te combineren met ondernemersinkomen over het gemiddelde van 3 jaar.
Hypotheekregels per ondernemingsvorm
Omdat de fiscale en juridische structuur per onderneming verschilt, hanteert ING voor iedere rechtsvorm een specifieke rekenmethode. In de onderstaande tabel ziet u direct waar de bank de nadruk op legt en welke documenten cruciaal zijn voor uw aanvraag.
| Rechtsvorm | Basis voor de inkomensberekening | Cruciale aanleverdocumenten bij ING |
|---|---|---|
| ZZP / Eenmanszaak | Fiscale winst uit onderneming (na aftrek zakelijke kosten). | Aangiften IB, definitieve aanslagen, jaarcijfers (balans & winst- en verliesrekening). |
| VOF / Maatschap | Uw persoonlijke aandeel in de nettowinst van de VOF. | Vennootschapscontract, jaarcijfers van de VOF, IB-aangiften. |
| DGA (Besloten Vennootschap) | Regulier DGA-salaris plus structurele dividenduitkeringen en overwinst. | Jaarrekeningen BV, aangiften Vennootschapsbelasting, IB-aangiften. |
Specifieke aandachtspunten voor de DGA: Overwinst meenemen bij ING
Heeft u een Besloten Vennootschap (BV)? Dan kijkt ING voor uw toetsinkomen verder dan alleen de vaste DGA-salaris. Bij een financieel kerngezonde BV kan ING besluiten om de structurele overwinst en de aanwezige reserves mee te wegen in de hypotheekberekening. Dit kan uw maximale leencapaciteit aanzienlijk vergroten. Let wel op: een eventuele schuld in rekening-courant (geld dat u privé schuldig bent aan uw BV) wordt door de bank juist als een financiële last beoordeeld.
Voor het berekenen van die extra leenruimte uit overwinst, maakt ING een scherp onderscheid tussen hypotheken mét en zonder Nationale Hypotheek Garantie:
Hypotheek zónder NHG: ING rekent met de volledige winst, oftewel 100% van het resultaat van de BV vóór belasting.
Hypotheek mét NHG: ING hanteert een veiligheidsmarge en rekent met maximaal 75% van het resultaat van de BV vóór belasting.
Om deze overwinst überhaupt te mógen optellen bij uw toetsinkomen, stelt ING harde financiële eisen aan de gezondheid van uw bedrijf. Uw onderneming moet slagen voor twee cruciale ratio-toetsen:
De Liquiditeitseis (minimaal 1.0): Uw BV moet op korte termijn aan haar betalingsverplichtingen kunnen voldoen. De rekensom hiervoor is de vlottende activa gedeeld door de kortlopende schulden. De uitkomst hiervan moet minimaal boven de 1 liggen.
De Solvabiliteitseis (doorgaans minimaal 20%): De bank kijkt naar de verhouding van uw eigen vermogen ten opzichte van het balanstotaal. Om te bewijzen dat het bedrijf stootblokken heeft, eist ING—afhankelijk van de branche waarin u actief bent—vaak een minimale solvabiliteit van 20%.
Onafhankelijk vergelijken: Waarom hypotheekadvies loont
Een ondernemershypotheek aanvragen bij ING is een complex proces waarbij de presentatie van uw cijfers doorslaggevend is. Bovendien is ING slechts één speler in de markt.
Een gespecialiseerde onafhankelijke adviseur helpt u met:
Het optimaliseren van het toetsinkomen: Zorgen dat incidentele kosten (zoals een grote eenmalige zakelijke investering) uw toetsinkomen niet onnodig drukken.
Marktbrede vergelijking: Hoewel ING scherpe tarieven biedt, zijn er in 2026 gespecialiseerde geldverstrekkers die ondernemers met een fluctuerend inkomen soms 10% tot 15% meer leenruimte bieden.
NHG voor ondernemers: Begeleiding bij het verkrijgen van Nationale Hypotheek Garantie, wat direct resulteert in een aanzienlijke rentekorting.
Pro-tip van Advisiyo: Wacht niet tot uw droomhuis op de markt komt. Laat uw zakelijke toetsinkomen vooraf berekenen en vaststellen via een hypotheekadviseur. Zo weet u exact hoeveel u maximaal kunt lenen en kunt u direct schakelen wanneer u gaat bieden.
Hypotheek berekenen als gepensioneerde
Veel mensen denken dat een hypotheek afsluiten of verhogen na pensionering nagenoeg onmogelijk is. Niets is minder waar: in 2026 zijn er volop maatwerkmogelijkheden voor gepensioneerden, mits er sprake is van opgebouwde overwaarde, een relatief lage lopende hypotheekschuld of een stabiel en bestendig pensioeninkomen.
Geldverstrekkers kijken bij gepensioneerden op een fundamenteel andere manier naar het inkomen dan bij werknemers in loondienst. Het gaat hierbij niet om toekomstperspectief of loopbaangroei, maar puur om de absolute betaalbaarheid en stabiliteit van de vaste lasten op de lange termijn.
Waar kijken geldverstrekkers naar?
Bij het berekenen van een seniorenhypotheek beoordelen geldverstrekkers in 2026 een specifiek spectrum aan inkomens- en vermogensbestanddelen:
het vaste AOW-inkomen (inclusief eventuele partnertoeslagen);
de opgebouwde collectieve pensioenuitkeringen (blijkend uit het Uniform Pensioenoverzicht);
het eventuele partnerpensioen bij vroegtijdig overlijden;
de hoogte en de vorm van de bestaande, openstaande hypotheek;
de netto overwaarde op de huidige koopwoning;
de exacte leeftijd van beide aanvragers (in verband met de levensverwachting en looptijden);
de werkelijke netto maandlasten;
en het direct beschikbare box 3-vermogen (sparen en beleggen).
Geldverstrekkers kijken na pensionering strenger naar uw toekomstige pensioeninkomen, uw leeftijd, en de overwaarde van uw huis. Omdat uw inkomen uit AOW en aanvullend pensioen doorgaans lager is dan uw salaris, baseren zij uw maximale lening hierop.
1. Pensioeninkomen en AOW
Bij een hypotheekaanvraag op latere leeftijd beoordelen geldverstrekkers hoeveel inkomen je ontvangt nadat je stopt met werken. Daarbij vormen de AOW-uitkering en het opgebouwde pensioen de basis van de berekening.
Ben je ongeveer tien jaar verwijderd van je AOW-leeftijd? Dan rekenen veel geldverstrekkers al gedeeltelijk of volledig met het verwachte pensioeninkomen in plaats van alleen met je huidige salaris. Hierdoor kan de maximale hypotheek lager uitvallen dan je vooraf verwacht.
Ben je al met pensioen? Dan wordt vrijwel altijd uitsluitend gekeken naar:
AOW-inkomen;
pensioenuitkeringen;
partnerpensioen;
eventueel aanvullend vermogen.
Vooral bij één pensioeninkomen of een lager aanvullend pensioen kan dit invloed hebben op de maximale leencapaciteit.
2. Betaalbaarheid van de maandlasten
Geldverstrekkers willen zeker weten dat de hypotheeklasten ook tijdens pensioen betaalbaar blijven. Omdat het pensioeninkomen vaak lager ligt dan het inkomen uit loondienst, ontstaat meestal minder leenruimte.
Daarnaast speelt ook de netto maandlast een rol. Veel mensen houden onvoldoende rekening met het feit dat de hypotheekrenteaftrek na pensionering vaak lager uitvalt. Dat komt doordat gepensioneerden meestal in een lagere belastingschijf vallen.
Hierdoor kan de situatie ontstaan dat:
de bruto maandlast gelijk blijft;
maar de netto maandlast stijgt door minder belastingvoordeel.
Vooral bij hogere hypotheken of aflossingsvrije delen kan dit een belangrijk aandachtspunt zijn.
3. De hypotheekvorm
Niet iedere hypotheekvorm wordt hetzelfde beoordeeld bij oudere aanvragers.
Bij aflossingsvrije hypotheken zijn geldverstrekkers vaak voorzichtiger. In veel gevallen geldt dat maximaal ongeveer 50% van de woningwaarde aflossingsvrij gefinancierd mag worden. Dit verschilt per geldverstrekker.
Lineaire en annuïtaire hypotheken worden vaak gunstiger beoordeeld omdat hierbij daadwerkelijk wordt afgelost gedurende de looptijd. Daardoor neemt het risico voor de geldverstrekker af.
Daarnaast kijken banken naar:
resterende looptijd;
verhouding tussen lening en woningwaarde;
toekomstige betaalbaarheid;
eventuele einddatum van de hypotheek.
4. Overwaarde en eigen vermogen
Voor veel gepensioneerden speelt overwaarde een grote rol. Door stijgende huizenprijzen hebben veel huishoudens in de afgelopen jaren aanzienlijke overwaarde opgebouwd.
Deze overwaarde kan soms gebruikt worden voor:
verbouwen of verduurzamen;
aanvulling op pensioeninkomen;
schenking aan kinderen;
lagere maandlasten;
extra financiële ruimte.
Sommige geldverstrekkers bieden speciale seniorenoplossingen waarbij een deel van de overwaarde gebruikt wordt om de hypotheeklasten betaalbaar te houden.
Ook spaargeld en beleggingen kunnen in sommige situaties positief meewegen bij de beoordeling van de hypotheekaanvraag.
5. Looptijd van de hypotheek
De leeftijd van de aanvrager heeft vaak invloed op de maximale looptijd van de hypotheek.
Hoewel een standaard hypotheek meestal een looptijd van 30 jaar heeft, hanteren sommige geldverstrekkers bij oudere aanvragers een maximale eindleeftijd, bijvoorbeeld 80 of 85 jaar.
Daardoor ontstaat soms een kortere looptijd. Een kortere looptijd betekent meestal:
hogere maandlasten;
sneller aflossen;
strengere betaalbaarheidstoets.
Vooral bij hogere leenbedragen kan dit veel invloed hebben op de uiteindelijke hypotheekmogelijkheden.
Belangrijk om te weten
De mogelijkheden voor een hypotheek na pensioen verschillen sterk per geldverstrekker. Sommige partijen kijken soepeler naar pensioeninkomen, overwaarde of vermogen dan andere.
Daarom is het verstandig om niet alleen naar de laagste rente te kijken, maar ook naar:
acceptatiebeleid;
flexibiliteit;
mogelijkheden voor overwaarde opnemen;
toekomstige maandlasten;
hypotheekvormen die passen bij jouw situatie.
Wil je inzicht krijgen in wat er mogelijk is? Dan kan het helpen om alvast te kijken naar:
je pensioenoverzicht;
huidige hypotheek;
woningwaarde;
eventuele overwaarde;
gewenste maandlasten
Overwaarde gebruiken tijdens pensioen
Omdat veel gepensioneerden al decennia in dezelfde woning wonen, hebben zij een reusachtige overwaarde opgebouwd. Dit kapitaal zit echter vast in de stenen. Een hypotheekberekening in 2026 is er vaak op gericht om dit vermogen vloeibaar te maken voor strategische doelen:
het grondig verduurzamen van de woning om de energielasten te minimaliseren;
een levensloopbestendige verbouwing financieren (zoals een badkamer op de begane grond);
kinderen of kleinkinderen financieel ondersteunen via een belastingvrije schenking;
de huidige hypotheek herfinancieren om de maandelijkse rentelast omlaag te brengen;
of simpelweg extra financiële ruimte creëren (een aanvulling op het pensioen) om leuk van te leven.
Afhankelijk van je leeftijd en inkomen kan dit vermogen worden vrijgemaakt via een onderhandse verhoging, een tweede hypotheekdeel, een fiscaal aantrekkelijke herfinanciering of een specifieke opeethypotheek (verzilverhypotheek).
Voorbeeld hypotheek berekeningen gepensioneerde
Onderstaande voorbeelden geven een globale indruk van hoeveel je als gepensioneerde mogelijk kunt lenen op basis van AOW en aanvullend pensioen. De berekeningen zijn indicatief en gebaseerd op een annuïtaire hypotheek met een gemiddelde hypotheekrente van ongeveer 4,5% in 2026.
Bij een bruto pensioeninkomen van ongeveer €35.000 per jaar, opgebouwd uit AOW en aanvullend pensioen, ligt de maximale hypotheek in 2026 indicatief rond de €115.000. Bij een annuïtaire hypotheek en een gemiddelde hypotheekrente van circa 4,5% horen daarbij bruto maandlasten van ongeveer €580 per maand.
Wanneer het totale pensioeninkomen stijgt naar ongeveer €50.000 per jaar, neemt ook de leencapaciteit toe. In dat geval ligt de maximale hypotheek indicatief rond de €195.000. De bijbehorende bruto maandlasten komen dan uit op ongeveer €990 per maand.
Bij een gezamenlijk pensioeninkomen van circa €65.000 per jaar kan de maximale hypotheek oplopen tot ongeveer €280.000. De bruto maandlasten liggen in deze situatie indicatief rond de €1.420 per maand.
Deze voorbeelden zijn bedoeld als globale indicatie. De uiteindelijke hypotheekmogelijkheden hangen af van meerdere factoren, zoals leeftijd, woningwaarde, overwaarde, hypotheekvorm, rentevaste periode en eventuele financiële verplichtingen. Daarnaast verschillen acceptatieregels per geldverstrekker, waardoor de maximale hypotheek in de praktijk hoger of lager kan uitvallen.
De daadwerkelijke hypotheekmogelijkheden kunnen per geldverstrekker verschillen. Banken kijken namelijk niet alleen naar het pensioeninkomen, maar ook naar:
leeftijd;
woningwaarde;
eventuele overwaarde;
lopende financiële verplichtingen;
hypotheekvorm;
rentevaste periode;
spaargeld of vermogen in box 3.
Daarnaast kunnen netto maandlasten lager uitvallen door hypotheekrenteaftrek, afhankelijk van je persoonlijke fiscale situatie.
Wil je weten wat er in jouw situatie mogelijk is? Plan dan een vrijblijvend gesprek.
Hypotheek berekenen bij complexe gezinssituaties
Bij een echtscheiding, de vorming van een samengesteld gezin, of een aankoop met meerdere personen (tot maximaal 4 aanvragers), wijkt een hypotheekberekening sterk af van de standaardnorm. In deze situaties bepalen niet alleen losse salarisstroken de leenruimte, maar wordt de maximale hypotheek berekend door een strategische bundeling van inkomens, strenge toetsing van lopende (alimentatie)verplichtingen en waterdichte juridische vastlegging.
Juist wanneer de gezinssamenstelling minder traditioneel is, lopen geautomatiseerde rekentools direct vast. De acceptatievoorwaarden en de uiteindelijke leencapaciteit variëren in deze scenario's namelijk gigantisch per geldverstrekker. Duidelijkheid vooraf is essentieel om te bepalen wat er financieel écht haalbaar is.
1. Kopen met meerdere personen of huishoudens
Hoewel de meeste mensen een huis kopen met één partner, is het in de huidige woningmarkt steeds populairder om de krachten te bundelen met meerdere personen. Denk hierbij aan twee gezinnen die samen een pand kopen, vrienden die gaan co-wonen, of een constructie waarbij ouders en kinderen samen een woning financieren om de leencapaciteit te vergroten.
Bij dit type aanvragen hanteren geldverstrekkers strikte uitgangspunten:
Maximaal 4 namen: Een hypotheek kan in de basis op maximaal vier verschillende namen worden afgesloten. Een harde eis hierbij is dat álle aanvragers daadwerkelijk op hetzelfde adres ingeschreven (gaan) staan en er zelf gaan wonen.
Inkomensstapeling (Woonquote): Waar bij een reguliere tweeverdienershypotheek het tweede inkomen voor 100% meetelt, werkt dat bij drie of vier inkomens anders. Het hoogste inkomen vormt de basis. Bij een derde of vierde inkomen passen veel banken een correctiepercentage toe (waarbij bijvoorbeeld slechts 80% tot 90% van dat inkomen wordt meegenomen) om het risico op overcreditering te beperken.
2. Alimentatie en financiële verplichtingen
Lopende verplichtingen uit een vorig huwelijk hebben een directe en vaak onderschatte invloed op het acceptatietraject. Geldverstrekkers maken hierbij een scherp onderscheid tussen de verschillende vormen van alimentatie:
Partneralimentatie (Betalend): Als u alimentatie moet betalen aan een ex-partner, wordt dit door de bank gezien als een harde, langdurige financiële last. Dit bedrag wordt direct in mindering gebracht op uw leencapaciteit, waardoor uw maximale hypotheek flink lager uitvalt.
Partneralimentatie (Ontvangend): Als u structureel partneralimentatie ontvangt, kan dit juist als stabiel inkomen worden meegeteld. Voorwaarde is wel dat de afspraken juridisch onwrikbaar zijn vastgelegd in een echtscheidingsconvenant en de resterende looptijd voldoende zekerheid biedt voor de toekomst.
Kinderalimentatie: In tegenstelling tot partneralimentatie wordt te ontvangen kinderalimentatie door vrijwel geen enkele geldverstrekker geaccepteerd als reguliere inkomstenbron voor de berekening. De bank ziet dit geld puur als een bijdrage in de kosten voor de kinderen, niet als ruimte om een hypotheek mee af te lossen.
3. Samengestelde gezinnen en de impact van ex-partners
Het opbouwen van een nieuw leven met een samengesteld gezin brengt vaak financiële sporen uit het verleden met zich mee. Twee specifieke struikelblokken verdienen hierbij extra aandacht:
Het risico op dubbele woonlasten: Wanneer u uw vorige koopwoning verlaat, maar de hypotheek daarvan nog (deels) op uw naam staat, rekent de bank met 'dubbele lasten'. Er wordt uiterst streng getoetst of u de lasten van de nieuwe woning kunt dragen zolang de oude verplichting nog niet volledig is afgewikkeld of de woning definitief is verkocht.
Strategische inzet van overwaarde: Als een van de partners (of beiden) overwaarde overhoudt aan de verkoop van een vorig huis, kan dit kapitaal fungeren als een krachtige buffer. Door deze overwaarde direct in de nieuwe hypotheek te steken, worden de nieuwe maandlasten gedrukt en blijft het totale plaatje ook voor een samengesteld gezin comfortabel betaalbaar.
4. Cruciale juridische en fiscale verankering
Er bestaan in de praktijk veel misverstanden over hypotheken, met name wanneer er sprake is van complexe samenlevingsvormen. Veel kopers denken dat de eigendomsverhouding automatisch gelijk is aan de verdeling van de hypotheekschuld. Om toekomstige conflicten, fiscale claims of scheve gezichten te voorkomen, is een professionele verankering bij de notaris verplicht:
De Draagplichtovereenkomst: Dit is een essentieel document waarin exact wordt vastgelegd wie welk deel van de maandelijkse hypotheeklasten voor zijn rekening neemt. Ook staat hierin beschreven hoe de winst (of het verlies) wordt verdeeld op het moment dat de woning in de toekomst wordt verkocht of als de wegen scheiden.
De Notariële akte: Hierin worden de harde afspraken rondom de inbreng van eigen (spaar)geld, de eigendomsrechten van het pand en de onderlinge verplichtingen juridisch dichtgetimmerd.
Weten wat in jouw situatie mogelijk is? Plan dan een vrijblijvend gesprek ik.
Hypotheek berekenen per geldverstrekker
Niet iedere geldverstrekker hanteert dezelfde regels. Dat is belangrijk.
Sommige banken zijn soepeler met:
verduurzaming
overwaarde opnemen
ondernemers
pensioeninkomen
hogere leeftijden
Daarom loont vergelijken. Op onze website vind je ook uitgebreide pagina’s over hypotheek berekenen per geldverstrekker.
Bijvoorbeeld:
Hypotheek berekenen bij ING
Waarom uw ING-hypotheek afsluiten via Advisiyo?
Wanneer u overweegt om een hypotheek af te sluiten of te berekenen bij ING, staat u voor een strategische keuze: stapt u direct de bank binnen, of schakelt u een onafhankelijk expert in? Bij Advisiyo geloven we dat een hypotheekadvies pas écht waardevol is wanneer uw mogelijkheden tegen de volledige markt worden afgewogen.
Het verschil tussen een bankadviseur en 100% onafhankelijkheid
Een hypotheekadviseur die in dienst is bij ING, is een zogenaamde 'afhankelijke adviseur'. Hoe vakkundig deze persoon ook is, hij of zij mag uitsluitend de hypotheekproducten van ING aanbieden. Dat is logisch, maar het beperkt uw financiële horizon aanzienlijk.
Advisiyo opereert volledig onafhankelijk en vergelijkt de actuele tarieven en acceptatievoorwaarden van circa 50 verschillende geldverstrekkers—inclusief het aanbod van ING zelf. Omdat wij niet gebonden zijn aan één huismerk, kunnen we u een objectief marktoverzicht bieden. In de praktijk resulteert deze brede marktscan regelmatig in hypotheekrentes die gemiddeld 0,35% lager liggen dan de standaardtarieven van de grootbanken.
We kennen de ING-voordelen, maar vergelijken ze direct
Betekent dit dat ING geen goede keuze kan zijn? Absoluut niet. Onze experts kennen de specifieke voordelen en kortingen van de oranje leeuw door en door. We weten exact hoe we de volgende ING-kenmerken optimaal in uw dossier moeten inzetten:
De 0,25% huisbankkorting (wanneer u uw salaris laat storten op een actieve ING-betaalrekening).
De soepele voorwaarden rondom de verhuisregeling en rentemiddeling.
Het snelle, gedigitaliseerde acceptatieproces.
Het grote verschil is dat wij deze specifieke ING-kortingen direct in de weegschaal leggen met de scherpste alternatieven in de markt. Zo weet u 100% zeker of die korting bij ING daadwerkelijk de voordeligste netto maandlast oplevert, of dat een andere verstrekker onder de streep toch goedkoper is.
Maatwerk verslaat de online calculator
Een snelle online rekenmodule geeft een aardige eerste indicatie, maar de realiteit van uw financiële leven past zelden in een standaard algoritme. Complexe inkomsten (zoals overwerk of een eigen onderneming), financiële verplichtingen of toekomstplannen eisen menselijk maatwerk. Advisiyo vertaalt uw unieke situatie naar een waterdicht financieel plan, zodat uw hypotheek niet alleen vandaag maximaal is, maar ook in de toekomst comfortabel en veilig aanvoelt.