Hypotheek verhogen bij ING — voorwaarden, kosten & stappenplan

Ja, in veel gevallen kun je je ING-hypotheek verhogen zonder notaris. Dit is mogelijk als je hypotheek bij het Kadaster hoger staat ingeschreven dan het huidige hypotheekbedrag. Deze extra ruimte wordt ook wel de inschrijvingsruimte genoemd.

Is die ruimte aanwezig? Dan kan ING de verhoging vaak onderhands regelen en zijn notariskosten niet nodig.
Is er geen ruimte meer, of ga je boven het ingeschreven bedrag? Dan is een nieuwe hypotheekakte via de notaris verplicht.

👉 Wij checken dit direct voor je bij het eerste gesprek.

ING vraagt meestal om een waardebepaling van de woning bij een hypotheekverhoging. Dit kan op twee manieren:

• Desktop taxatie (goedkoper, vaak ± €110)

• Volledige taxatie door een taxateur (bij grotere verhogingen)

  De marktwaarde van de woning kan worden vastgesteld door middel van een Calcasa Desktop Taxatie rapport of met een taxatierapport dat gevalideerd is door het NWWI.

Welke vorm nodig is, hangt af van:

• de hoogte van de verhoging

• de verhouding tussen hypotheek en woningwaarde

• het doel van de verhoging (bijv. verbouwing of verduurzaming)

👉 In veel gevallen is een desktop taxatie voldoende, maar dit verschilt per situatie.

Een bouwdepot is een aparte rekening bij je hypotheek. Hierop wordt (een deel van) je lening gereserveerd voor een verbouwing of verbetering van je woning. Je gebruikt dit geld om rekeningen van bijvoorbeeld een aannemer of installateur te betalen.

Een bouwdepot bij ING is maximaal 24 maanden geldig.

Wanneer is een bouwdepot verplicht?
Een bouwdepot is nodig als:

• Je geld meefinanciert voor een verbouwing.

• De verbouwingskosten zijn opgenomen in het taxatierapport.

• De woning in slechte staat is en verbeterd moet worden (bij grotere bedragen).

Na de verbouwing moet de woning minimaal in redelijke onderhoudsstaat zijn.

Ga je energiebesparende maatregelen meefinancieren? Dan wordt dit bedrag in een duurzaamheidsdepot geplaatst.

Denk aan:

• (Hybride of volledige) warmtepomp

• Zonnepanelen

• Isolatie (dak, vloer, gevel)

• HR++ glas

Voorwaarden:

• Uitbetaling gebeurt op basis van facturen.

• Het depot is maximaal 24 maanden geldig.

• Bij niet-NHG hypotheken geldt meestal een minimumbedrag van € 7.500.

Let op: geld uit een duurzaamheidsdepot mag alleen worden gebruikt voor energiebesparende maatregelen.

Wat gebeurt er met geld dat overblijft?

Blijft er aan het einde van de looptijd geld over in het bouw- of duurzaamheidsdepot?

• Bij hogere restbedragen wordt het bedrag gebruikt om je hypotheek te verlagen.

Het maximale bedrag waarmee je jouw ING hypotheek kunt verhogen, hangt af van twee pijlers: je toetsinkomen (Loan-to-Income) en de actuele marktwaarde van je woning (Loan-to-Value).

• Op basis van woningwaarde: Je mag in de regel tot 100% van de marktwaarde financieren. Gebruik je de verhoging voor verduurzaming (Energiebesparende Voorzieningen)? Dan mag dit oplopen tot 106% van de marktwaarde.

• Op basis van inkomen: ING toetst je huidige inkomen, vaste lasten en eventuele financiële verplichtingen (zoals een studielening of consumptief krediet) aan de hand van de Nibud-normen.

Advisiyo berekent op basis van jouw huidige hypotheekstand, inkomen en woningwaarde binnen 24 uur exact wat jouw maximale verhogingsruimte bij ING is.

Heb je al een hypotheek met NHG bij ING en wil je deze verhogen? Dan moet de verhoging voldoen aan de actuele NHG-regels.

NHG-grens in 2026

Per 1 januari 2026 gelden de volgende grenzen:

• Maximale hypotheek: € 470.000
  (Dit is de maximale koopsom of getaxeerde waarde inclusief verbouwing.)

• Met energiebesparende maatregelen: € 498.200
  De extra leenruimte boven € 470.000 moet volledig worden besteed aan energiebesparende voorzieningen.

Er geldt één uniforme kostengrens voor alle woningtypen (dus ook voor woonwagens en standplaatsen).

Belangrijke voorwaarden bij verhogen met NHG
Wil je verhogen met behoud van NHG bij ING? Dan geldt:

✔ Je bestaande hypotheek moet al NHG hebben.
✔ De totale hypotheek (huidig + verhoging) moet binnen de NHG-grens vallen.
✔ Je inkomen moet de hogere maandlast dragen.
✔ De woningwaarde (eventueel na verbouwing) moet toereikend zijn.

ING toetst dit opnieuw, net zoals bij een nieuwe hypotheekaanvraag.

NHG-provisie bij verhoging
Bij een verhoging met NHG betaal je opnieuw borgtochtprovisie over het verhogingsbedrag.

• De provisie blijft in 2026: 0,4% van het hypotheekbedrag.

• Dit is een eenmalige premie voor de NHG-garantie.

Waarom is de grens verhoogd?
De verhoging naar € 470.000 is door het Waarborgfonds Eigen Woningen doorgevoerd om NHG bereikbaar te houden in een markt met stijgende woningprijzen.

Wat betekent dit voor jou?
Wil je in 2026 je hypotheek bij ING verhogen met NHG?

Dan is het belangrijk om te kijken naar:

• De huidige waarde van je woning

• De hoogte van je bestaande hypotheek

• Of je binnen de € 470.000 of € 498.200 grens blijft

• De extra kosten zoals 0,4% borgtochtprovisie

Wij berekenen graag of verhogen met NHG in jouw situatie mogelijk en verstandig is.

Ja. ING biedt uitgebreide mogelijkheden om je hypotheek te verhogen voor verduurzaming van je woning, zoals:

• isolatie

• zonnepanelen

• warmtepomp

• HR++ glas

• andere energiebesparende maatregelen

Vaak gelden hiervoor gunstigere voorwaarden en kun je dit combineren met een bouwdepot.
Wij kijken of verhogen bij ING voor verduurzaming de beste keuze is, of dat er aantrekkelijkere alternatieven zijn.

Dat hangt af van jouw doel en de financiële omstandigheden. ING zelf geeft aan dat oversluiten een optie kan zijn als:

• je huidige hypotheek niet goed past bij je situatie

• je betere rentetarieven elders kunt krijgen

• je een andere rentevaste periode wilt combineren met je verhoging

Algemene vuistregel:

• Verhogen: als je rente- en hypotheekvorm acceptabel zijn en de verhoging past binnen de bestaande structuur

• Oversluiten: als je lagere rente, andere voorwaarden of productvoordelen wilt combineren

In veel gevallen verdient het advies de voorkeur — omdat een adviseur kan doorrekenen wat financieel voordeliger is. Bij Advisiyo ondersteunen en adviseren je hier graag in.

De eenmalige kosten bij het aanvragen of verhogen van een ING hypotheek bestaan uit:

• Advies- en bemiddelingskosten (Advisiyo): Voor het onafhankelijke advies, de nauwkeurige berekening van je maximale leencapaciteit voor een ING hypotheek en de volledige begeleiding tot aan het definitieve akkoord van ING.

  Indicatie: vanaf € 1.750 volledig geregeld

• Taxatiekosten: ING vraagt om een officieel taxatierapport om de actuele marktwaarde én de verwachte marktwaarde ná verbouwing vast te leggen. Bij een beperkte verhoging van je ING hypotheek accepteert ING in bepaalde situaties ook een voordeligere desktoptaxatie of Calcasa-desktoptaxatie.

  Indicatie: € 110 (desktoptaxatie) – € 750 (volledige taxatie)

• Notariskosten: Dit betaal je uitsluitend wanneer er een nieuwe hypotheekakte voor de ING hypotheek moet worden ingeschreven in het Kadaster (bij een tweede hypotheekdeel of oversluiten). Heb je bij het afsluiten van je huidige ING hypotheek gekozen voor een verhoogde inschrijving? Dan kun je de ING hypotheek onderhands verhogen en vervallen de notariskosten volledig.

  Indicatie: € 800 – € 1.500 (niet van toepassing bij een onderhandse verhoging)

Bij een ING hypotheek kan een lening bestaan uit één of meerdere leningdelen. Elk leningdeel heeft een eigen leningbedrag, hypotheekvorm, rentevaste periode, looptijd en rentepercentage.

ING biedt de volgende hypotheekvormen aan:

1. Annuïtaire hypotheek
Bij een annuïtaire hypotheek betaal je iedere maand een vast bruto maandbedrag. Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing. In het begin betaal je relatief veel rente en minder aflossing, later wordt het aflossingsdeel steeds groter.

2. Lineaire hypotheek
Bij een lineaire hypotheek los je iedere maand een vast bedrag af op je lening. Hierdoor daalt je hypotheekschuld sneller en worden je maandlasten gedurende de looptijd steeds lager.

‍3. Aflossingsvrije hypotheek
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je tijdens de looptijd alleen rente en los je niet automatisch af. De lening wordt meestal aan het einde van de looptijd terugbetaald, bijvoorbeeld bij verkoop van de woning of met eigen middelen.

Belangrijk om te weten is dat het aflossingsvrije deel van de hypotheek bij ING maximaal 30% van de marktwaarde van de woning mag bedragen.

Bekijk ook: https://www.ing.nl/particulier/hypotheek/hypotheekvormen

Benieuwd naar de actuele hypotheekrente bij ING? In de volgende link vind je een overzicht van onder andere de hypotheekrente voor verschillende looptijden: https://www.ing.nl/particulier/hypotheek/actuele-hypotheekrente

Er is geen exacte standaardtijd, maar globaal kun je rekenen op:

📌 Indicatieve doorlooptijd:

• 2–4 weken: intake + documenten verzamelen

  • taxatieperiode (als nodig)

• Na goedkeuring verstrekking & offerte

• Tekeningsdatum bij notaris (indien vereist)

→ In totaal vaak 4–8 weken van start tot afronding (afhankelijk van taxatie, notaris en drukte)

Ja, dat is mogelijk als je bij het afsluiten van je huidige ING hypotheek hebt gekozen voor een verhoogde kadastrale inschrijving.

• Binnen verhoogde inschrijving: Ligt de gewenste verhoging binnen het bedrag van je kadastrale inschrijving en is je inkomen en overwaarde toereikend? Dan kun je onderhands verhogen. Je regelt de verhoging direct met de bank en bespaart notariskosten.

• Boven verhoogde inschrijving: Heb je geen verhoogde inschrijving of wil je meer lenen dan ingeschreven staat? Dan is een tweede leningdeel met een gang naar de notaris verplicht.

Je kunt de kosten voor een uitgebreid fysiek NWWI-taxatierapport (€ 650,- tot € 850,-) omzeilen door gebruik te maken van een desktoptaxatie:

• Calcasa / Desktoptaxatie (ca. € 95,- tot € 110,-)

  ING accepteert voor verhogingen in veel gevallen een hybride of online modeltaxatie (zoals Calcasa). Dit rapport wordt direct digitaal opgesteld op basis van goedgekeurde verkoopcijfers en data in jouw buurt, zonder dat er een taxateur bij je thuis langs hoeft te komen.

Advisiyo controleert direct in de systemen van ING of jouw woning in aanmerking komt voor zo'n voordelige desktoptaxatie, zodat je snel duidelijkheid hebt en honderden euro's op je aanvraag bespaart.

Een verhoging van je ING hypotheek duurt via een digitale aanvraag gemiddeld 1 tot 3 weken bij een onderhandse verhoging en 3 tot 6 weken als een notariële inschrijving vereist is.

• Onderhandse verhoging (1 – 3 weken): Heb je een verhoogde inschrijving bij het Kadaster en eist ING geen fysieke taxatie? Zodra alle documenten compleet zijn ingediend, verwerkt ING de aanvraag binnen enkele werkdagen en staat het geld snel op je rekening of in het bouwdepot.

• Notariële verhoging (3 – 6 weken): Moet er een nieuwe hypotheekakte worden opgesteld of is een uitgebreide NWWI-taxatie nodig? Dan bepaalt de doorlooptijd van de taxateur en de notaris de totale snelheid.

• Versnellen via Advisiyo: Advisiyo dient jouw dossier digitaal en vooraf gecontroleerd in bij ING. Hierdoor voorkom je vertraging door ontbrekende stukken en kan ING jouw aanvraag snel verwerken en een renteaanbod uitbrengen.

Dat hangt af van je huidige rentecontract, je leendoel en eventuele oversluitkosten.

• Kies voor verhogen bij ING als je huidige rente erg laag is en nog lang vaststaat, of wanneer je gebruik kunt maken van een verhoogde kadastrale inschrijving (onderhands verhogen). Je behoudt dan je gunstige rente op de bestaande hypotheek, betaalt geen notariskosten en sluit alleen voor het extra bedrag een nieuw leningdeel af.

• Kies voor overstappen (oversluiten) als je rentevaste periode bij ING binnenkort afloopt (boetevrij overstappen), of wanneer de actuele marktrente bij andere banken zóveel lager ligt dat de maandelijkse besparing op de gehele hypotheek de oversluit- en boetekosten snel terugverdiend.

Hoe Advisiyo jou helpt met de beste keuze: Sluit niet zomaar blind een verhoging af bij ING. Advisiyo berekent op de euro nauwkeurig wat voor jouw specifieke situatie de voordeligste route is. Wij vergelijken ING direct met meer dan 40 andere geldverstrekkers, berekenen de exacte terugverdientijd bij oversluiten en controleren je onderhandse verhogingsruimte voor de laagste netto maandlasten.

De beste manier om je ING hypotheek tegen de laagste rente te verhogen, is door gebruik te maken van onderhands verhogen, het benutten van duurzaamheidskorting, en het verlagen van je risico-opslag via je overwaarde.

Met deze tactieken realiseer je de laagste rente en maandlasten bij ING:

• Benut de duurzaamheidskorting: Gebruik je de verhoging voor energiebesparende voorzieningen (zoals zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp)? ING biedt via het ING Duurzaamheidsdepot rentekortingen op het nieuwe leningdeel.

• Verlaag je risicoklasse (Loan-to-Value): Is je woning in waarde gestegen? Door de verhoogde woningwaarde aan te tonen via een desktoptaxatie valt je totale hypotheek mogelijk in een lagere risicoklasse. Dit kan de rente-opslag op je bestaande én nieuwe hypotheekdeel verlagen.

• Kies de juiste rentevaste periode: Een kortere rentevaste periode (bijvoorbeeld 5 of 10 jaar) voor het verhoogde deel levert vaak een lagere instaprente op dan een lange rentevaste periode.

• Verhoog onderhands (voorkom notariskosten): Maak gebruik van een eventuele verhoogde kadastrale inschrijving van je huidige ING hypotheek om notariskosten (€ 800,- tot € 1.200,-) volledig te vermijden.

Hoe Advisiyo helpt: Advisiyo controleert direct in de systemen van ING of jouw woning in een lagere risicoklasse valt, berekent de optimale rentevaste periode voor je nieuwe leningdeel en toetst of onderhands verhogen mogelijk is.

Welke bank voordeliger is, hangt af van de verhouding tussen de actuele dagrente, de risico-opslagen en de eenmalige afsluitkosten. ING is vaak voordeliger bij een onderhandse verhoging van een bestaande hypotheek, terwijl ABN AMRO scherpere tarieven kan bieden bij oversluiten of specifieke energielabels.

De belangrijkste verschillen op een rij:

• Afsluitkosten & Notaris: Een verhoging bij je eigen bank (ING) kan vaak onderhands zonder notariskosten. Wil je verhogen bij ABN AMRO terwijl je hoofdhypotheek bij ING loopt? Dan sluit je een tweede hypotheek af. Dit vereist altijd een notariskosbon (€ 800,- tot € 1.200,-) en een verplichte fysieke NWWI-taxatie.

• Risico-opslagen (Loan-to-Value): ABN AMRO en ING hanteren verschillende risicocategorieën. Afhankelijk van hoeveel overwaarde je hebt ten opzichte van de schuld, kan ABN AMRO bij een specifieke LTV-percentage (bijv. 65% of 85%) net een scherpere rentetrap bieden dan ING.

• Duurzaamheidskortingen: Beide banken bieden rentekorting bij verduurzaming, maar de voorwaarden verschillen. ABN AMRO geeft korting op basis van het definitieve energielabel (met extra korting voor label A/A++++), terwijl ING werkt met specifieke duurzaamheidsdepots en maatregellijsten.

Hoe Advisiyo helpt: Advisiyo maakt een vergelijking tussen het onderhands verhogen bij ING en het (deels) overstappen naar ABN AMRO of meer dan 40 andere geldverstrekkers. Advisiyo rekent inclusief alle notaris-, taxatie- en advieskosten uit welke optie jou onderaan de streep de laagste maandlasten oplevert.