Hypotheek verhogen bij Rabobank — voorwaarden, kosten & stappenplan

Om je hypotheek te verhogen bij de Rabobank moet je beschikken over voldoende overwaarde op je woning en moet je inkomen (toetsinkomen) toereikend zijn om de verhoogde maandlasten te dragen. Daarnaast beoordeelt de bank of de extra lening past binnen de wettelijke normen (maximaal 100% van de marktwaarde na verbouwing, of tot 106% bij energiebesparende voorzieningen) en of je leningdoel in aanmerking komt voor renteaftrek.

Je kunt je Rabobank hypotheek verhogen via een onderhandse verhoging (indien je destijds een hoger bedrag hebt laten inschrijven in het Kadaster) of door het afsluiten van een extra leningdeel. Dit kan rechtstreeks via de bank of via een onafhankelijk specialist zoals Advisiyo, waarbij ik je begeleid bij de begroting, het taxatierapport en de feitelijke aanvraag.

Bij een onderhandse verhoging maak je gebruik van de reeds bestaande, verhoogde inschrijving in het Kadaster uit het verleden, waardoor je geen nieuwe notariskosten betaalt. Bij een tweede hypotheek is er onvoldoende inschrijving aanwezig en is een nieuwe akte bij de notaris wel verplicht, wat extra notariskosten van € 800,- tot € 1.500,- met zich meebrengt.

Rabobank biedt onder strenge voorwaarden de optie 'Hypotheek Verhogen Zonder Advies' aan voor leningen tussen € 10.000,- en € 150.000,- in loondienst voor specifieke doelen, mits je een kennis- en ervaringstoets doorloopt. Een notaris is alleen te vermijden als er sprake is van een onderhandse verhoging met voldoende eerdere inschrijving; anders blijft een notarisakte verplicht.

Je kunt maximaal lenen op basis van je toetsinkomen en de waarde van je woning, waarbij de totale hypotheekschuld niet hoger mag zijn dan 100% van de marktwaarde na verbouwing. Besteed je het extra leenbedrag volledig aan energiebesparende maatregelen, dan mag de totale lening oplopen tot maximaal 106% van de marktwaarde.

Bij een verhoging voor een verbouwing of verduurzaming van € 2.500,- of meer wordt het geld gestort in een geblokkeerd bouwdepot met een standaard looptijd van 2 jaar. Je declareert gemaakte facturen op basis van offertes en nota's op jouw naam, en over het niet-opgenomen saldo ontvang je een rentevergoeding die gelijk is aan je leenrente.

De kosten voor een hypotheekverhoging bestaan uit advies- en bemiddelingskosten (bij Advisiyo vanaf een helder vast tarief van € 1.750,-), taxatiekosten (€ 110,- tot € 750,-), eventuele notariskosten en eventuele taxatie- of kadasterkosten. Alle financieringskosten voor de eigen woning in Box 1 zijn fiscaal aftrekbaar.

Ja, Rabobank biedt de mogelijkheid om overwaarde op te nemen voor consumptieve of andere doelen, zoals een schenking, de aankoop van een tweede woning of het aanvullen van je pensioen. Let op: bij consumptie zonder woningverbetering is de hypotheekrente niet fiscaal aftrekbaar in Box 1 en val je doorgaans in Box 3.

Een hypotheekverhoging voegt een extra leningdeel toe (meestal annuïtair of lineair), wat zorgt voor hogere maandelijkse lasten aan rente en aflossing. De rente van het nieuwe leningdeel wordt gebaseerd op de actuele marktrente op het moment van passeren en de risicoklasse waarin je woning zich na verhoging bevindt.

Rabobank verhogen is doorgaans het voordeligst als je huidige hypotheekrente gunstig is en je gebruik kunt maken van een onderhandse verhoging zonder boetes of oversluitkosten. Oversluiten naar een andere bank is pas slimmer als de marktrente fors lager is dan je huidige rente én het rentevoordeel opweegt tegen de boeterente en oversluitkosten. Bij Advisiyo vergelijk ik Rabobank direct onafhankelijk met 40+ andere aanbieders.

Voor een aanvraag in loondienst heb je recente salarisstroken, een werkgeversverklaring en een bankafschrift nodig. Ondernemers leveren definitieve jaarcijfers en aangiften inkomstenbelasting van de afgelopen 2 tot 3 jaar aan. Daarnaast zijn een gespecificeerde verbouwingsbegroting en een NWWI-taxatierapport verplicht.

Het opnemen van overwaarde bij Rabobank werkt door je bestaande hypotheek onderhands te verhogen of een extra leningdeel af te sluiten op basis van een taxatierapport. Dit extra bedrag kun je storten in een bouwdepot voor een verbouwing, of gebruiken voor consumptieve doelen waarbij Advisiyo je helpt om de juiste voorwaarden en rente te selecteren.

Je start direct door contact op te nemen met Advisiyo voor een vrijblijvende oriëntatie. Als onafhankelijk specialist bereken ik jouw maximale leencapaciteit en overwaarde, vergelijk ik Rabobank met meer dan 40 geldverstrekkers, en regel ik jouw hypotheekverhoging 100% online en persoonlijk vanaf een vast tarief van € 1.750,-.