Hypotheek verhogen bij Rabobank — voorwaarden, kosten & stappenplan

Ja, in veel gevallen kun je je Rabobank-hypotheek verhogen zonder notaris. Dit is mogelijk als je hypotheek bij het Kadaster hoger staat ingeschreven dan het huidige hypotheekbedrag. Deze extra ruimte wordt ook wel de inschrijvingsruimte genoemd.

Is die ruimte aanwezig? Dan kan Rabobank de verhoging vaak onderhands regelen en zijn notariskosten niet nodig.
Is er geen ruimte meer, of ga je boven het ingeschreven bedrag? Dan is een nieuwe hypotheekakte via de notaris verplicht.

👉 Wij checken dit direct voor je bij het eerste gesprek.

Rabobank vraagt meestal om een waardebepaling van de woning bij een hypotheekverhoging. Dit kan op twee manieren:

• Desktop taxatie (goedkoper, vaak ± €110)

• Volledige taxatie door een taxateur (bij grotere verhogingen)
  

  De marktwaarde van de woning kan worden vastgesteld door middel van een Calcasa Desktop Taxatie rapport of met een taxatierapport dat gevalideerd is door het NWWI.

Welke vorm nodig is, hangt af van:

• de hoogte van de verhoging

• de verhouding tussen hypotheek en woningwaarde

• het doel van de verhoging (bijv. verbouwing of verduurzaming)

👉 In veel gevallen is een desktop taxatie voldoende, maar dit verschilt per situatie.

Ja. Rabobank biedt uitgebreide mogelijkheden om je hypotheek te verhogen voor verduurzaming van je woning, zoals:

• isolatie

• zonnepanelen

• warmtepomp

• HR++ glas

• andere energiebesparende maatregelen

Vaak gelden hiervoor gunstigere voorwaarden en kun je dit combineren met een bouwdepot.
Wij kijken of verhogen bij Rabobank voor verduurzaming de beste keuze is, of dat er aantrekkelijkere alternatieven zijn.

Ja. Bij Rabobank krijgt het verhogingsdeel een eigen rentepercentage en rentevaste periode.
Dit betekent dat:

• je bestaande hypotheek ongewijzigd blijft

• de verhoging een nieuwe rente krijgt tegen de actuele tarieven

Je kunt dus meerdere rentepercentages naast elkaar hebben binnen één hypotheek. Dit is heel gebruikelijk.

Rabobank hanteert geen vast maximum bedrag. Hoeveel je kunt verhogen hangt af van:

• je inkomen

• de waarde van je woning

• je huidige hypotheek

• eventuele NHG-voorwaarden

In de praktijk zien we verhogingen van €10.000 tot €150.000+, afhankelijk van overwaarde en inkomen.
Bij ondernemers en zzp’ers kijkt Rabobank extra naar inkomensstabiliteit.

👉 Met een korte hypotheekcheck kunnen we snel een realistische indicatie geven.

De kosten bestaan meestal uit:

• Advieskosten

• Taxatiekosten (desktop of volledig)

• Notariskosten (alleen indien nodig)

Bij verhoging zonder notaris en met desktop taxatie blijven de kosten vaak relatief beperkt.
Wij geven vooraf altijd een duidelijke kostenindicatie, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

✅ Indicatie advieskosten: €1.750 – €2.750

Je krijgt altijd vooraf een offerte. Geen verrassingen achteraf.

Een bouwdepot is een aparte rekening bij je hypotheek. Hierop wordt (een deel van) je lening gereserveerd voor een verbouwing of verbetering van je woning. Je gebruikt dit geld om rekeningen van bijvoorbeeld een aannemer of installateur te betalen.

Een bouwdepot bij Rabobank is maximaal 24 maanden geldig.

Wanneer is een bouwdepot verplicht?
Een bouwdepot is nodig als:

• Je geld meefinanciert voor een verbouwing.

• De verbouwingskosten zijn opgenomen in het taxatierapport.

• De woning in slechte staat is en verbeterd moet worden (bij grotere bedragen).

Na de verbouwing moet de woning minimaal in redelijke onderhoudsstaat zijn.

Wat is een duurzaamheidsdepot?
Ga je energiebesparende maatregelen meefinancieren? Dan wordt dit bedrag in een duurzaamheidsdepot geplaatst.

Denk aan:

• (Hybride of volledige) warmtepomp

• Zonnepanelen

• Isolatie (dak, vloer, gevel)

• HR++ glas

Voorwaarden:

• Uitbetaling gebeurt op basis van facturen.

• Het depot is maximaal 12 maanden geldig.

• Bij niet-NHG hypotheken geldt meestal een minimumbedrag van € 7.500.

Let op: geld uit een duurzaamheidsdepot mag alleen worden gebruikt voor energiebesparende maatregelen.

Wat gebeurt er met geld dat overblijft?

Blijft er aan het einde van de looptijd geld over in het bouw- of duurzaamheidsdepot?

• Bij hogere restbedragen wordt het bedrag gebruikt om je hypotheek te verlagen.

Er is geen exacte standaardtijd, maar globaal kun je rekenen op:

📌 Indicatieve doorlooptijd:

• 2–4 weken: intake + documenten verzamelen

  • taxatieperiode (als nodig)

• Na goedkeuring verstrekking & offerte

• Tekeningsdatum bij notaris (indien vereist)

→ In totaal vaak 4–8 weken van start tot afronding (afhankelijk van taxatie, notaris en drukte)

Ja. Omdat je verhogingsdeel een (nieuw) renteproduct krijgt, kan dit invloed hebben:

• je nieuwe verhogingsdeel kan een andere rente hebben dan je oorspronkelijke deel

• je totale rente kan stijgen/afnemen op basis van productkeuze en risico­classificatie

Het is niet automatisch een slechte invloed — maar het betekent dat je rente-mix verandert en dat kan maandlasten beïnvloeden.

Dat hangt af van jouw doel en de financiële omstandigheden. Rabobank zelf geeft aan dat oversluiten een optie kan zijn als:

• je huidige hypotheek niet goed past bij je situatie

• je betere rentetarieven elders kunt krijgen

• je een andere rentevaste periode wilt combineren met je verhoging

Algemene vuistregel:

• Verhogen: als je rente- en hypotheekvorm acceptabel zijn en de verhoging past binnen de bestaande structuur

• Oversluiten: als je lagere rente, andere voorwaarden of productvoordelen wilt combineren

In veel gevallen verdient het advies de voorkeur — omdat een adviseur kan doorrekenen wat financieel voordeliger is.

Benieuwd naar de actuele hypotheekrente bij Rabobank? In de volgende link vind je een overzicht van onder andere de hypotheekrente voor verschillende looptijden: https://www.rabobank.nl/particulieren/hypotheek/hypotheekrente

Energiebesparende voorzieningen bij Rabobank (vanaf 1-1-2026)

Wil je je woning verduurzamen en daarvoor je hypotheek verhogen bij Rabobank? Dan gelden er extra mogelijkheden. Dit geldt voor zowel NHG- als niet-NHG-hypotheken.

Extra leenruimte per energielabel

Afhankelijk van het energielabel van je woning mag een deel van de lening buiten de inkomensberekening worden gelaten:

Energielabel Extra bedrag buiten inkomensberekening
E, F, G € 20.000
C, D € 15.000 B t/m A++ € 10.000
A+++ € 0
A++++ € 0
A++++ met 10 jaar energieprestatie garantie € 0
Onbekend of ongeldig label € 10.000

👉 Dit betekent dat je mogelijk méér kunt lenen voor verduurzaming, zonder dat dit volledig meetelt voor je maximale hypotheek op basis van je inkomen.

Weet je nog niet precies welke energiebesparende maatregelen je gaat nemen? Dan kun je bij Rabobank gebruik maken van een Energiebespaarbudget.

Hoe werkt het?

• Je hoeft de maatregelen nog niet in het taxatierapport op te nemen.

• Je mag tot 106% van de marktwaarde na verbouwing lenen.

• Het bedrag mag buiten beschouwing gelaten worden en telt niet volledig mee voor je maximale hypotheek.

• Het volledige energiebespaarbudget wordt gestort in een duurzaamheidsdepot.

• Het geld mag uitsluitend worden gebruikt voor energiebesparende maatregelen en de hoogte is afhankelijk van het energielabel. Zie ook het kopje kan ik gebruik maken van energiebesparende voorzieningen.

Voorbeelden van maatregelen zijn isolatie, HR++ glas, warmtepomp of zonnepanelen.

Bij het verhogen van je hypotheek kijkt Rabobank naar je inkomen uit loondienst volgens de regels van de Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet (Trhk).

Wanneer telt je inkomen mee?

Je inkomen wordt meegenomen als je:

• Een vast contract hebt (proeftijd voorbij en geen beëindiging in zicht), of

• Een tijdelijk contract met intentieverklaring hebt waarin staat dat je bij goed functioneren een vast contract krijgt.

Ook een tijdelijk contract zonder intentieverklaring is mogelijk. In dat geval wordt je inkomen vastgesteld via een speciale berekening (Inkomensbepaling Loondienst).

Hoe wordt je inkomen berekend?

• Rabobank rekent met het inkomen dat hoort bij maximaal 40 uur per week.

• Werk je meerdere banen? Dan mag je in totaal meestal maximaal 48 uur per week werken.

• Bij tweeverdieners worden beide inkomens volledig meegenomen.

Werk je in loondienst bij familie of je partner? Dan gelden aanvullende voorwaarden, zoals een minimale duur van het dienstverband en controle via het UWV.

Inkomensbepaling Loondienst (IBL)

In plaats van een werkgeversverklaring kan ook gewerkt worden met de Inkomensbepaling Loondienst (IBL). Hierbij wordt je inkomen vastgesteld op basis van:

• Het UWV-verzekeringsbericht

• Je salarisstrook

• De officiële IBL-rekenregels

De IBL mag bij het bindend aanbod niet ouder zijn dan 3 maanden.

Ja, het is mogelijk om je hypotheek consumptief te verhogen. Dit betekent dat je een deel van je overwaarde opneemt voor vrije besteding. Hiervoor gelden wel duidelijke voorwaarden.

✅ Waar wordt naar gekeken?

• De totale hypotheek mag maximaal 90% van de marktwaarde van je woning bedragen (inclusief de verhoging).

• Het consumptieve bedrag wordt als apart leningdeel aangevraagd.

• Het nieuwe leningdeel wordt meestal annuïtair of lineair afgesloten. In sommige situaties is ook een aflossingsvrij leningdeel mogelijk. Houd er wel rekening mee dat geldverstrekkers hun beleid rondom aflossingsvrije hypotheken steeds verder aanscherpen. Zo heeft Rabobank aangegeven dat de regelgeving en beoordeling rondom aflossingsvrije leningdelen in de toekomst strenger kan worden.

In uitzonderlijke situaties kan een verhoging boven 90% (tot maximaal € 10.000) worden voorgelegd, mits goed onderbouwd en financieel verantwoord.

💡 Voorbeelden van een consumptieve hypotheekverhoging

Een consumptieve verhoging kan bijvoorbeeld gebruikt worden voor:

• Aflossen van een persoonlijke lening of doorlopend krediet

• Aflossen van creditcardschulden

• Aankoop van een auto

• Studiekosten

• Aanvulling van spaargeld

• Vrije besteding zonder specifiek bestedingsdoel

Dit zijn consumptieve bestedingen: uitgaven die niet bedoeld zijn voor aankoop, verbetering of herfinanciering van de woning.

Wil je weten hoeveel jij consumptief kunt verhogen en wat dit betekent voor je maandlasten? Wij rekenen het vooraf voor je uit, zodat je precies weet wat verantwoord is.

Ja, in veel gevallen kun je bij een hypotheekverhoging gebruikmaken van een Calcasa Desktop Taxatie®. Dit is een sneller en goedkoper alternatief voor een fysieke taxatie.

✅ Wanneer is dit mogelijk?

• Het taxatiemodel voldoet aan de normen van Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

• De betrouwbaarheidsscore (Confidence Level) is 5 of hoger

• De totale hypotheek (inclusief verhoging) blijft maximaal 90% van de marktwaarde

• De woning is géén kangoeroewoning

Voldoet je aanvraag niet aan deze voorwaarden? Dan is een fysieke taxatie nodig.

Twijfel je welke taxatie in jouw situatie mogelijk is? Wij checken dit vooraf, zodat je niet onnodig kosten maakt.

Heb je al een hypotheek met NHG bij Rabobank en wil je deze verhogen? Dan moet de verhoging voldoen aan de actuele NHG-regels.

NHG-grens in 2026

Per 1 januari 2026 gelden de volgende grenzen:

• Maximale hypotheek: € 470.000
  (Dit is de maximale koopsom of getaxeerde waarde inclusief verbouwing.)

• Met energiebesparende maatregelen: € 498.200
  De extra leenruimte boven € 470.000 moet volledig worden besteed aan energiebesparende voorzieningen.

Er geldt één uniforme kostengrens voor alle woningtypen (dus ook voor woonwagens en standplaatsen).

Belangrijke voorwaarden bij verhogen met NHG
Wil je verhogen met behoud van NHG bij Rabobank? Dan geldt:

✔ Je bestaande hypotheek moet al NHG hebben.
✔ De totale hypotheek (huidig + verhoging) moet binnen de NHG-grens vallen.
✔ Je inkomen moet de hogere maandlast dragen.
✔ De woningwaarde (eventueel na verbouwing) moet toereikend zijn.

Rabobank toetst dit opnieuw, net zoals bij een nieuwe hypotheekaanvraag.

NHG-provisie bij verhoging
Bij een verhoging met NHG betaal je opnieuw borgtochtprovisie over het verhogingsbedrag.

• De provisie blijft in 2026: 0,4% van het hypotheekbedrag.

• Dit is een eenmalige premie voor de NHG-garantie.

Waarom is de grens verhoogd?
De verhoging naar € 470.000 is door het Waarborgfonds Eigen Woningen doorgevoerd om NHG bereikbaar te houden in een markt met stijgende woningprijzen.

Wat betekent dit voor jou?
Wil je in 2026 je hypotheek bij Rabobank verhogen met NHG?

Dan is het belangrijk om te kijken naar:

• De huidige waarde van je woning

• De hoogte van je bestaande hypotheek

• Of je binnen de € 470.000 of € 498.200 grens blijft

• De extra kosten zoals 0,4% borgtochtprovisie

Wij berekenen graag of verhogen met NHG in jouw situatie mogelijk en verstandig is.

Bij een Rabobank hypotheek kan een lening bestaan uit één of meerdere leningdelen. Elk leningdeel heeft een eigen leningbedrag, hypotheekvorm, rentevaste periode, looptijd en rentepercentage.

Rabobank biedt de volgende hypotheekvormen aan:

1. Annuïtaire hypotheek
Bij een annuïtaire hypotheek betaal je iedere maand een vast bruto maandbedrag. Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing. In het begin betaal je relatief veel rente en minder aflossing, later wordt het aflossingsdeel steeds groter.

2. Lineaire hypotheek
Bij een lineaire hypotheek los je iedere maand een vast bedrag af op je lening. Hierdoor daalt je hypotheekschuld sneller en worden je maandlasten gedurende de looptijd steeds lager.

‍3. Aflossingsvrije hypotheek
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je tijdens de looptijd alleen rente en los je niet automatisch af. De lening wordt meestal aan het einde van de looptijd terugbetaald, bijvoorbeeld bij verkoop van de woning of met eigen middelen.

Belangrijk om te weten is dat het aflossingsvrije deel van de hypotheek bij Rabobank maximaal 50% van de marktwaarde van de woning mag bedragen.

Bekijk ook: https://www.rabobank.nl/particulieren/hypotheek/hypotheekvormen-en-voorwaarden