In het kortBij een aflossingsvrije hypotheek betaal je maandelijks alleen rente en lost je gedurende de looptijd niets af.
Aan het einde van de looptijd (meestal 30 jaar) moet je de schuld in één keer aflossen met eigen geld, overwaarde of een nieuwe hypotheek.
Sinds 1 januari 2013 heb je bij een nieuwe aflossingsvrije hypotheek geen recht meer op hypotheekrenteaftrek.
Bij Advisiyo vergelijken we ruim 40 geldverstrekkers om te bepalen of een aflossingsvrij deel fiscaal en financieel verstandig is in jouw situatie.
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je tijdens de looptijd niet verplicht bent om maandelijks een bedrag af te lossen op de schuld. Je betaalt uitsluitend rente over het leenbedrag. Hierdoor zijn je maandelijkse bruto en netto hypotheeklasten aanzienlijk lager dan bij een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Het volledige hypotheekbedrag dient op de einddatum van de lening in één keer teruggebetaald te worden.
Kenmerken en regels van een aflossingsvrije hypotheek
Maximale leensom: Mogelijk tot maximaal 50% van de marktwaarde van de woning. Let op: diverse geldverstrekkers (zoals Rabobank, Obvion en ASN/SNS/RegioBank) hanteren een strengere limiet van maximaal 30% van de marktwaarde.
Hypotheekrenteaftrek (HRA): Alleen van toepassing als de hypotheek vóór 31 december 2012 is afgesloten (overgangsrecht). Nieuwe aflossingsvrije delen geven geen recht op fiscaal voordeel.
Looptijd: Standaard maximaal 30 jaar.
Aflossing op einddatum: Vereist door middel van verkoop van de woning (overwaarde), eigen vermogen of herfinanciering via een nieuwe hypotheek.
(Gecontroleerd door Advisiyo op 6 november 2026)
Voor- en nadelen op een rij
De voordelen:
Lage maandlasten: Omdat je niet aflost, valt je maandbedrag een stuk lager uit.
Overgangsrecht: Heb je jouw hypotheek al van vóór 2013? Dan behoud je de renteaftrek tot de maximale termijn van 30 jaar.
Financiële ruimte: Kan strategisch worden ingezet om maandlasten laag te houden in combinatie met een annuïtair deel.
De nadelen:
Geen belastingvoordeel bij nieuw: Sluit je nu een nieuwe af, dan profiteer je niet meer van hypotheekrenteaftrek.
Geen automatische vermogensopbouw: De schuld slinkt niet vanzelf; aan het einde staat dezelfde beginstand op de teller.
Risico op einddatum: Als je woning op termijn minder waard wordt of je inkomen (bijv. na AOW-leeftijd) daalt, kan het lastig zijn om de schuld te herfinancieren.
Wat kost een aflossingsvrije hypotheek per maand?
Hieronder zie je een indicatie van de bruto maandlasten (alleen rente) bij een rekenrente van circa 4,0%:
€ 50.000,- leensom: circa € 167,- bruto per maand
€ 100.000,- leensom: circa € 333,- bruto per maand
€ 150.000,- leensom: circa € 500,- bruto per maand
€ 200.000,- leensom: circa € 667,- bruto per maand
Wat zijn jouw hypotheekmogelijkheden?
Bespreek jouw persoonlijke situatie vrijblijvend met mij.
Wat gebeurt er op de einddatum van de hypotheek?
Na 30 jaar loopt de hypotheek af en moet de geldverstrekker worden terugbetaald. Hiervoor zijn drie wegen:
Eigen vermogen: Je lost de schuld in één keer af met gespaard geld of beleggingen.
Nieuwe hypotheek (Herfinancieren): Je sluit een nieuwe hypotheek af om de schuld te verlengen en de bestaande hypotheek af te lossen.
Woning verkopen: Je verkoopt het huis en lost de schuld in van de opbrengst.
Veelgestelde vragen over een aflossingsvrije hypotheek
-
Ja, dat kan tot maximaal 50% van de woningwaarde (of strengere limieten van 30% bij specifieke banken). Je krijgt over dit nieuwe deel echter geen hypotheekrenteaftrek.
-
Ja, extra aflossen is bij de meeste verstrekkers jaarlijks tot een bepaald percentage boetevrij mogelijk. Het verlaagt direct je maandlasten en verkleint je eindrisico.
-
Zodra je binnen 10 jaar voor je AOW-leeftijd zit, toetst de geldverstrekker de hypotheek op basis van je verwachte pensioeninkomen. Omdat het pensioeninkomen vaak lager ligt dan het laatstverdiende loon, kan dit invloed hebben op de maximale leencapaciteit.
Verder lezen
Dit artikel is algemene informatie, geen persoonlijk advies. Je mogelijkheden hangen af van je volledige situatie en de voorwaarden van de geldverstrekker.
