Bouwdepot Aanvragen in 2026: Stappenplan, Voorwaarden & Tips
Wil je een bouwdepot aanvragen voor een ingrijpende verbouwing, verduurzaming of nieuwbouw van je woning? Het aanvragen van een bouwdepot doe je door je bestaande hypotheek te verhogen, een tweede hypotheekdeel af te sluiten of het depot direct mee te nemen bij de aankoop van een nieuw huis.
Omdat geldverstrekkers strenge eisen stellen aan de waardestijging en het bestedingsdoel, is een goede voorbereiding essentieel. In deze gids van Advisiyo doorlopen we het volledige proces van een bouwdepot aanvragen, inclusief voorwaarden, kosten, benodigde documenten en slimme bespaartips.
🌟 Waarom je bouwdepot aanvragen via Advisiyo?
100% Onafhankelijk: Wij vergelijken meer dan 40 geldverstrekkers op voorwaarden en bouwdepotrentes.
Binnen 24 uur persoonlijk advies
Gratis & vrijblijvend oriëntatiegesprek: Direct inzicht in jouw persoonlijke mogelijkheden.
Eén helder tarief: Vooraf volledige transparantie over de advies- en bemiddelingskosten.
Hoeveel bouwdepot kun jij aanvragen? Bereken het direct
Bereken hoeveel bouwdepot jij kunt opnemen
Krijg direct een eerste indicatie van je mogelijkheden en maandlast. Daarna kun je meteen een gratis gesprek plannen of een terugbelverzoek achterlaten.
Start je gratis check
Vul eerst je basisgegevens in. Daarna zie je direct je eerste uitkomst.
Wat wil je nu doen?
Kies direct de stap die het beste bij je past. Meestal werkt direct plannen het prettigst, maar een terugbelverzoek is ook mogelijk.
Liever dat we je terugbellen?
Laat hieronder je gegevens achter. Dan nemen we vrijblijvend contact met je op om je mogelijkheden samen door te nemen.
Snel eerste inzicht
Je ziet direct of opnemen van overwaarde in jouw situatie kansrijk lijkt.
Persoonlijk vervolg
In een gesprek kijken we naar jouw doel, maandlasten en vervolgstappen.
Veilig en zorgvuldig
Je gegevens worden alleen gebruikt voor je aanvraag en persoonlijk contact.
Een bouwdepot aanvragen in 5 stappen
Wanneer je een bouwdepot gaat aanvragen, doorloop je een vast acceptatietraject bij de bank. Dit proces verloopt grotendeels parallel aan een reguliere hypotheekaanvraag:
Stap 1: Verbouwingsplan & offertes verzamelen
Breng alle geplande werkzaamheden vooraf nauwkeurig in kaart. Geldverstrekkers willen namelijk precies weten waar het budget aan besteed wordt. Alle gewenste klussen en de bijbehorende kosten leg je vast in een verbouwingsspecificatie.
Door offertes op te vragen bij aannemers en vakmensen krijg je een realistisch beeld van de totale investering. Zo weet je exact welk bedrag je aan bouwdepot moet aanvragen. Zowel de geldverstrekker als de taxateur gebruiken dit document om je dossier en de toekomstige woningwaarde te beoordelen.
Stap 2: Taxatierapport laten opmaken
Bij een bouwdepot aanvragen is in de meeste gevallen een gevalideerd NWWI-taxatierapport nodig. Wil je dat de geplande verbouwing wordt meegenomen, bijvoorbeeld om in een gunstigere risicoklasse (met een lagere hypotheekrente) terecht te komen? Dan is het mogelijk om de taxateur naast de huidige waarde ook de verwachte marktwaarde ná verbouwing te laten opnemen in het rapport.
Goed om te weten: Bij een beperkte hypotheekverhoging of specifieke voorwaarden accepteren sommige geldverstrekkers een voordelige Calcasa- of desktoptaxatie in plaats van een uitgebreid fysiek taxatierapport.
Stap 3: Verbouwingsspecificatie invullen
Het invullen van de verbouwingsspecificatie is een verplichte stap bij het aanvragen van een bouwdepot. Op dit officiële formulier van de geldverstrekker geef je per categorie (zoals de keuken, badkamer, uitbouw, isolatie of dakkapel) exact aan welk bedrag je uit het depot wilt financieren.
De bank gebruikt deze specificatie op twee manieren:
Accordering: Om vooraf te toetsen of alle geplande uitgaven voldoen aan de voorwaarden van de bank en de fiscale regels van de Belastingdienst (zoals het aard- en nagelvast criterium).
Toetsingskader bij declaraties: Wanneer je later facturen uploadt, controleert de geldverstrekker of de ingediende nota's overeenkomen met de posten op dit formulier.
Handige tip: Zorg dat de ingevulde bedragen zo realistisch mogelijk zijn onderbouwd met je offertes. Valt een specifieke post tijdens de verbouwing toch iets duurder uit? Bij de meeste banken mag je binnen het totale depotbedrag schuiven tussen verschillende posten, zolang het eindbedrag maar gelijk blijft.
Stap 4: Hypotheekbeoordeling & acceptatie
Zodra alle documenten, het taxatierapport en je verbouwingsspecificatie compleet zijn, dient je adviseur het dossier in bij de gekozen geldverstrekker. De bank voert vervolgens een dubbele acceptatietoets uit:
Financiële haalbaarheid (Inkomentoets): De bank toetst of jouw bruto jaarinkomen toereikend is om de nieuwe, totale hypotheeklasten te dragen volgens de wettelijke normen.
Waarde van het onderpand (LTV-toets): Aan de hand van het taxatierapport beoordeelt de bank of de lening past binnen de maximale verhouding ten opzichte van de woningwaarde (maximaal 100% van de marktwaarde ná verbouwing, of tot 106% bij verduurzaming).
Wanneer de bank je dossier goedkeurt, ontvang je het bindend klantaanbod (de definitieve offerte). Na jouw ondertekening is de financiering voor het bouwdepot officieel rond.
Stap 5: Passeren bij de notaris
Na de definitieve goedkeuring volgt de uitbetaling van het bouwdepot. Hoe dit verloopt, hangt af van de gekozen hypotheekvorm:
Via de notaris: Sluit je een nieuwe hypotheek af of kies je voor een tweede hypotheekdeel? Dan onderteken je de hypotheekakte bij de notaris. Zodra de akte is gepasseerd, stort de geldverstrekker het afgesproken verbouwkrediet direct op de depotrekening.
Onderhandse verhoging (zonder notaris): Heb je nog ruimte binnen je bestaanse hogere hypotheekinschrijving? Dan is een bezoek aan de notaris niet nodig. De bank zet het bouwdepot na het definitieve akkoord rechtstreeks voor je klaar.
Zodra de depotrekening actief is, ontvang je de inloggegevens voor de app of de online omgeving van de bank. Vanaf dat moment kun je direct starten met het declareren van je eerste verbouwingsfacturen.
Wat mag je wel en niet betalen als je een bouwdepot gaat aanvragen?
Wanneer je een bouwdepot gaat aanvragen, stellen zowel de Belastingdienst als de geldverstrekker strenge eisen aan de besteding van het budget. De fiscale hoofdregel luidt: alle uitgaven moeten aantoonbaar aard- en nagelvast aan de woning zijn verbonden en de marktwaarde van het huis verhogen of in stand houden.
🟢 Dit mag wel uit het bouwdepot:
Arbeid van professionals: Nota's van de aannemer, architect, installateur, stucadoor, loodgieter en schilder.
Bouw- en klusmaterialen: Hout, cement, leidingen, verf, tegels, isolatiemateriaal en sanitair.
Vaste voorzieningen: Een nieuwe keuken, badkamer, toilet, dakkapel, uitbouw of schuifpui.
Vaste vloeren: Verlijmd parket, gietvloeren, plavuizen of verlijmd PVC (vloeren die niet zonder beschadiging te verwijderen zijn).
Verduurzaming: Zonnepanelen, een (hybride) warmtepomp, spouwmuur-, dak- of vloerisolatie en HR++ of triple glas.
Vaste tuinaanleg: Bestrating of vaste tuinaanleg bij nieuwbouw (mits vooraf meegenomen in de verbouwingsspecificatie bij het bouwdepot aanvragen).
🔴 Dit mag niet uit het bouwdepot:
Roerende zaken & inboedel: Losse meubels, bankstel, eettafel, losse kasten en televisies.
Losse vloeren & raamdecoratie: Kliklaminaat, losliggend tapijt, gordijnen, jaloezieën en vitrages.
Losse apparatuur: Een vrijstaande koelkast, wasmachine, droger of losse magnetron.
Gereedschap & verhuizing: Aankoop van boormachines, steigers, of de huur van een verhuisbus/verhuisbedrijf.
Consumpties & kleingoed: Eten en drinken voor klussers, losse kwasten of klein handgereedschap.
⚠️ Let op drempelbedragen bij declaraties
Na het succesvol aanvragen van je bouwdepot kun je facturen indienen via het portaal van de bank. Houd er rekening mee dat veel geldverstrekkers een minimaal declaratiebedrag hanteren (meestal € 50,- tot € 100,- per keer). Spaar kleine bonnetjes van de bouwmarkt op en dien ze gebundeld in.
Bouwdepot aanvragen: Voorwaarden, looptijd en regels
Wanneer je een bouwdepot aanvraagt, gelden er een aantal belangrijke spelregels:
Looptijd en verlenging: Bij een verbouwing is de looptijd 1 tot 2 jaar; bij nieuwbouw 2 jaar (soms verlengbaar met 1 jaar). Let op: bij verlenging na het 2e jaar vervalt bij veel banken de rentevergoeding over het resterende saldo!
Geen verhoging achteraf: Het bouwdepot staat vast zodra de hypotheek passeert bij de notaris. Tussentijds verhogen kan niet zonder dat er een nieuwe hypotheekaanvraag wordt opgestart.
Restant saldo: Is de verbouwing klaar en staat er nog geld op de rekening? Dit restbedrag wordt door de bank automatisch gebruikt als verplichte extra aflossing op je hypotheek.
Maximale Loan-to-Value (LTV): Je mag maximaal 100% van de marktwaarde ná verbouwing lenen. Kies je voor energiebesparende maatregelen (zoals een warmtepomp, zonnepanelen of spouwmuurisolatie)? Dan mag je tot 106% van de marktwaarde financieren.
Inkomensgrens (LTI): De extra hypotheeklasten moeten passen binnen jouw wettelijke leencapaciteit op basis van je bruto inkomen (en dat van je eventuele partner).
Aard- en nagelvast criterium: De bank keurt het bouwdepot aanvragen alleen goed als het geld wordt besteed aan zaken die onlosmakelijk met de woning zijn verbonden. Losse meubels, kliklaminaat of gereedschap vallen hier buiten.
Drie manieren om een bouwdepot aan te vragen
Bij de aankoop van een woning: Je telt de verwachte verbouwkosten direct op bij de koopprijs binnen je nieuwe hypotheek.
Via een onderhandse hypotheekverhoging: Heb je in het verleden je hypotheek hoger ingeschreven bij de notaris dan je daadwerkelijk hebt geleend? Dan kun je een bouwdepot aanvragen zonder opnieuw langs de notaris te hoeven.
Via een tweede hypotheek: Wanneer een onderhandse verhoging niet mogelijk is, sluit je een tweede hypotheekdeel af specifiek voor het bouwdepot.
Is een bouwdepot aanvragen verplicht bij een verbouwing?
Het aanvragen van een bouwdepot is niet in alle situaties verplicht. Of een geldverstrekker een depotrekening eist, hangt primair af van het acceptatiebeleid van de bank, de hoogte van de hypotheekverhoging en het type verbouwing.
Wanneer is een bouwdepot aanvragen verplicht?
Garantie op de toekomstige woningwaarde: Bij nieuwbouw of een ingrijpende verbouwing wil de bank de zekerheid dat het extra geleende geld daadwerkelijk in het huis wordt geïnvesteerd. Dit borgt dat de vooraf getaxeerde marktwaarde ná verbouwing ook echt wordt behaald.
Standaard acceptatievoorwaarden: Veel geldverstrekkers hanteren in hun reglementen een strikte verplichting om een bouwdepot aan te vragen bij een hypotheekverhoging voor een verbouwing, ongeacht de omvang van de klus.
Wanneer hoef je géén bouwdepot aan te vragen?
Versoepeld beleid bij kleine verhogingen: Sommige geldverstrekkers kiezen er bij een beperkt extra leenbedrag (bijvoorbeeld voor klein onderhoud) voor om het geld in één keer rechtstreeks op je betaalrekening te storten.
Specifieke verduurzamingskredieten: Bij bepaalde energiebespaarleningen of verduurzamingsproducten keert de bank het bedrag direct uit. Hierdoor hoef je geen bouwdepot aan te vragen en vervalt het indienen van losse declaraties.
⚠️ Belangrijke fiscale waarschuwing (Box 1)
Stort de geldverstrekker het bedrag rechtstreeks op je betaalrekening zonder dat je een bouwdepot gaat aanvragen? Bewaar alsnog alle facturen, offertes en kassabonnetjes zorgvuldig. Om aanspraak te maken op hypotheekrenteaftrek in Box 1, moet je bij een controle van de Belastingdienst altijd kunnen bewijzen dat het geleende geld voor de volle 100% is besteed aan het verbeteren of verduurzamen van je eigen woning.
Wat zijn de kosten van een bouwdepot aanvragen?
Als je een bouwdepot gaat aanvragen, krijg je te maken met een aantal eenmalige kosten. Welke kosten dit precies zijn en hoe hoog het totale bedrag uitvalt, hangt sterk af van de route die je kiest (onderhands verhogen bij je huidige bank, een tweede hypotheek afsluiten of oversluiten naar een nieuwe geldverstrekker).
De kosten bij het aanvragen van een bouwdepot kunnen bestaan uit:
Advies- en bemiddelingskosten: Kosten voor het onafhankelijke advies, de berekening van de financiële haalbaarheid en de volledige begeleiding van het traject tot aan het definitieve akkoord.
Indicatie: € 1.750 – € 2.750
Taxatiekosten: Een officieel taxatierapport is nodig om de actuele marktwaarde én de verwachte marktwaarde ná verbouwing aan te tonen bij de geldverstrekker. Bij een beperkte verhoging volstaat soms een voordeligere desktoptaxatie.
Indicatie: € 110 – € 750
Notariskosten: Dit betaal je uitsluitend wanneer er een nieuwe hypotheekakte moet worden ingeschreven in het Kadaster (bij een tweede hypotheek of oversluiten).
Indicatie: € 800 – € 1.500 (niet van toepassing bij onderhands verhogen)
💰 Goed om te weten: Kosten zijn vaak fiscaal aftrekbaar!
Ga je een bouwdepot aanvragen voor een verbouwing of verduurzaming van je eigen woning (Box 1)? Dan zijn de advies-, taxatie- en notariskosten eenmalig aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Hierdoor krijg je bij je belastingaangifte een aanzienlijk deel van deze gemaakte kosten terug.
Bij Advisiyo houden we van 100% transparantie. Voordat we voor je aan de slag gaan met het aanvragen van je bouwdepot, krijg je van ons een heldere offerte op maat. Zo weet je vooraf precies waar je aan toe bent en kom je achteraf nooit voor verrassingen te staan.
Bekijk ook: Kosten hypotheekadvies
Documenten & aandachtspunten bij een bouwdepot aanvragen
Wat heb je nodig voor een snelle en soepele aanvraag van je bouwdepot?
Wanneer je een bouwdepot gaat aanvragen, moet de geldverstrekker je huidige financiële situatie en de waarde van je woning beoordelen. Om het proces rondom het bouwdepot aanvragen zo snel en vlekkeloos mogelijk te laten verlopen, is het verstandig om onderstaande documenten alvast te verzamelen.
Benodigde documenten bij het aanvragen van een bouwdepot:
Inkomen (loondienst):
Recente salarisstrook (niet ouder dan 3 maanden).
Werkgeversverklaring (volgens het nieuwste model, niet ouder dan 3 maanden).
Recent bankafschrift waarop het salaris zichtbaar is gestort.
Ondernemers / ZZP'ers:
Jaarcijfers van de afgelopen 2 tot 3 jaar én de bijbehorende definitieve aanslagen inkomstenbelasting.
Gepensioneerden:
Meest recente Uniform Pensioenoverzicht (UPO) en de AOW-specificatie.
Financiële verplichtingen:
Overzicht van lopende leningen, consumptief krediet of private-leasecontracten.
Woning & Verbouwing:
Taxatierapport (fysiek NWWI-rapport of desktoptaxatie) waarin de waarde ná verbouwing is opgenomen.
Ingevulde verbouwingsspecificatie en eventuele offertes van aannemers of specialisten.
✅ Persoonlijke checklist van Advisiyo
Bij Advisiyo maken we bij het aanvragen van jouw bouwdepot vooraf een heldere checklist op maat voor jouw specifieke situatie. Zo verzamel je gericht de juiste documenten en verloopt het acceptatietraject bij de bank vlekkeloos en zonder vertraging.
Bouwdepot declareren van rekeningen in 4 stappen
-
Factuur ontvangen & controleren
Stap 1 - Controleer de factuur
Controleer of de nota van de aannemer of bouwmarkt op jouw naam en het adres van de woning staat, met een duidelijke omschrijving van de gewerkte uren of materialen. -
Dien de rekening in bij de bank
Stap 2 - Upload via app/portaal
Via de app of bankomgeving upload je een foto of PDF van de factuur. Je geeft aan of de bank rechtstreeks de leverancier moet uitbetalen of dat het een terugbetaling aan jezelf betreft. -
Controle door de geldverstrekker
Stap 3 - Beoordeling
De bank controleert of de uitgave voldoet aan de bouwdepotregels en overeenkomt met de vooraf ingediende verbouwingsspecificatie. -
Uitbetaling binnen 1 tot 3 werkdagen
Stap 4 - Uitbetaling
Na goedkeuring wordt het bedrag overgemaakt naar de leverancier of naar je eigen rekening. Het saldo in je bouwdepot wordt direct bijgewerkt.
Veelgestelde vragen over een bouwdepot aanvragen
-
Niet per se. Je kunt de verbouwing meefinancieren in je hypotheek mits je inkomen dit toelaat én de woningwaarde ná verbouwing voldoende stijgt. Wel geldt dat je maximaal 100% van de marktwaarde ná verbouwing mag lenen (of tot 106% bij verduurzaming). Blijken de verbouwingskosten hoger dan de waardestijging? Dan moet je het verschil met eigen geld bijleggen.
-
Geld in het bouwdepot mag uitsluitend worden gebruikt voor de goedgekeurde verbouwing. Blijft er na afloop van de klus een restbedrag over? Dan gebruikt de bank dit verplicht als extra aflossing op je hypotheekschuld. Je kunt het overgebleven geld niet opnemen voor consumptieve uitgaven.
-
Ja, veel geldverstrekkers hanteren een drempelbedrag van € 50,- tot € 100,- per declaratie. Kleine bonnetjes van de bouwmarkt spaar je op om ze in één keer gebundeld in te dienen.
-
De meeste banken verwachten dat je binnen enkele maanden na het passeren van de hypotheek start met declareren. De totale looptijd bedraagt gemiddeld 1 tot 2 jaar.
-
Er is geen exacte standaardtijd, maar globaal kun je rekenen op:
📌 Indicatieve doorlooptijd:
2–4 weken: intake + documenten verzamelen
taxatieperiode (als nodig)
Na goedkeuring verstrekking & offerte
Tekeningsdatum bij notaris (indien vereist)
→ In totaal vaak 4–8 weken van start tot afronding (afhankelijk van taxatie, notaris en drukte)
-
Nee, wanneer je een bouwdepot gaat aanvragen, is een taxatierapport altijd verplicht. De geldverstrekker moet namelijk altijd de waarde van de woning officieel vastgesteld hebben om het risico en de maximale leencapaciteit te bepalen.
Wel kan de vorm van de taxatie per situatie en geldverstrekker verschillen:
Fysiek NWWI-taxatierapport: Verplicht bij grotere verbouwingen of wanneer je de verwachte marktwaarde ná verbouwing wilt laten meewegen om de leencapaciteit te verruimen of de rentekorting te optimaliseren. Een taxateur komt de woning in dit geval fysiek inspecteren.
Desktoptaxatie (bijv. Calcasa): Bij kleinere hypotheekverhogingen of specifieke verduurzamingskredieten accepteren sommige banken een goedgekeurde desktoptaxatie. Dit is eveneens een officieel taxatierapport, maar wordt via een geautomatiseerd model en een taxateur op afstand opgesteld zonder fysieke inspectie.
Kortom: Een taxatierapport is nooit optioneel bij het aanvragen van een bouwdepot, maar afhankelijk van de hoogte van de verbouwing en de voorwaarden van de bank volstaat soms een goedkopere desktoptaxatie in plaats van een fysiek rapport.
Wil je weten of een bouwdepot aanvragen voor jou mogelijk is? Plan vrijblijvend een gesprek en krijg snel inzicht in je opties, maximale hypotheek en maandlasten.
Bekijk ook:
- Hypotheekcheck
- Kosten hypotheekadvies
- Plan een gesprek
- Hypotheek verhogen
Overwaarde opnemen
Overwaarde opnemen ASR
Overwaarde opnemen Rabobank
Overwaarde opnemen ING
Overwaarde opnemen ABN AMRO
Overwaarde opnemen Florius
Overwaarde opnemen Aegon
Overwaarde opnemen Argenta
Overwaarde opnemen NIBC
Overwaarde opnemen Nationale Nederlanden
Overwaarde opnemen Hypotrust
Overwaarde opnemen BLG
Wat kost € 100.000 overwaarde opnemen?
Wat kost € 30.000 overwaarde opnemen?
Wat kost € 50.000 overwaarde opnemen?
Wat kost € 40.000 overwaarde opnemen?
Hoe werkt een bouwdepot?
Hypotheek verhogen per geldverstrekker
- Hypotheek verhogen zonder notaris
- Hypotheek verhogen voor verduurzaming
Wat anderen over Advisiyo zeggen
-
Ik ben ze enorm dankbaar voor hun werk. Ze zijn het enige bedrijf dat me een kans gaf op een hypotheek, nadat ik pas anderhalf jaar in Nederland woonde. Ze zorgden voor vertalingen (ik spreek Spaans) en waren bij elke stap enorm behulpzaam. Binnen een paar maanden hadden we de hypotheek binnen, dankzij Advisiyo en vooral Youssef Hassan.
Antonio Perez ⭐⭐⭐⭐⭐
-
Goed geholpen door Youssef bij mijn eerste hypotheekaanvraag. Alles werd duidelijk uitgelegd en bij vragen kwam er altijd snel een antwoord, zelfs in het weekend :)
Ilja ⭐⭐⭐⭐⭐
-
Het contact verliep naar volle tevredenheid. Wij voelden ons als klant serieus genomen. Alle vragen die wij hadden, werden snel beantwoord. Youssef is vriendelijk, rustig, geduldig en betrokken. Kortom, prima zaken gedaan met Advisiyo.
Carla ⭐⭐⭐⭐⭐