IQWOON Hypotheek: Voorwaarden, Kosten & Stappen
Het beheren, afsluiten of aanpassen van een IQWOON hypotheek gaat verder dan alleen kijken naar de huidige rentestand. De specifieke voorwaarden van IQWOON hypotheken — zoals de regels rondom het opnemen van overwaarde, de voorwaarden van het bouwdepot, vergoedingen bij extra aflossen en eventuele duurzaamheidskortingen — kunnen op de lange termijn duizenden euro’s verschil maken.
Bij Advisiyo helpen we je om de voorwaarden van een IQWOON hypotheek objectief te vergelijken met meer dan 40 actieve geldverstrekkers in Nederland. Of je nu een eerste woning koopt, je overwaarde wilt opnemen voor een verbouwing of aanvulling op je pensioen, je woning gaat verduurzamen, of wilt oversluiten naar een scherper alternatief: wij zorgen voor een oplossing die exact aansluit op jouw situatie.
🌟 Waarom je hypotheek regelen via Advisiyo?
100% Onafhankelijk: Wij vergelijken transparant meer dan 40 geldverstrekkers op rente én voorwaarden.
Binnen 24 uur persoonlijk advies: Snel helderheid over jouw maximale hypotheek en mogelijkheden.
Gratis & vrijblijvend oriëntatiegesprek: Direct inzicht in jouw persoonlijke mogelijkheden.
Eén helder tarief: Vooraf volledige transparantie over de advies- en bemiddelingskosten vanaf € 1.750 volledig geregeld.
Belangrijkste voorwaarden van een IQWOON hypotheek
IQWOON is sinds juni 2016 actief op de Nederlandse hypotheekmarkt en werd geïntroduceerd door de Blauwtrust Groep (ook bekend van Hypotrust). Een IQWOON hypotheek staat bekend om zijn heldere afspraken, gunstige consumentenvoorwaarden en flexibiliteit.
⚠️ Belangrijke statusupdate: Vanaf 1 mei 2023 is het niet meer mogelijk om een nieuwe IQWOON hypotheek aan te vragen voor een eerste woning of algehele oversluiting. Heb je al een IQWOON hypotheek? Dan verandert er niets: je lening loopt gewoon door en je kunt gebruik blijven maken van alle gunstige voorwaarden, meeneemregelingen, onderhandse verhogingen en renteaanpassingen.
1. Automatische daling van de risico-opslag
Bij een IQWOON hypotheek zonder NHG daalt je hypotheekrente automatisch mee naarmate je meer aflost op de lening. Zodra jouw hypotheek door aflossingen in een lagere risicoklasse (Loan-to-Value) valt, verlaagt IQWOON de rente automatisch. Dit scheelt over de gehele looptijd direct in je maandlasten.
2. Unieke Dagrenteregeling (bij passeren en renteherziening)
IQWOON hanteert een zeer klantvriendelijke dagrenteregeling:
Bij renteherziening: Loopt je rentevaste periode af? Dan ontvang je vooraf een nieuw renteaanbod. Is de actuele rente op de ingangsdatum nóg lager dan het voorstel? Dan krijg je automatisch de laagste rente van de twee.
Bij meeneem- of verhogingsingroepen: Is de marktrente op de dag van passeren bij de notaris lager dan in je offerte? Dan kent IQWOON automatisch de lagere dagrente toe.
3. Scherpe Meeneemregeling (Verhuisregeling)
Ga je verhuizen naar een volgende woning? Je kunt de gunstige renteafspraken en voorwaarden van jouw huidige IQWOON hypotheek eenvoudig meenemen naar je nieuwe huis. Heb je voor de nieuwe woning een aanvullend bedrag nodig? Dan sluit je daarvoor een nieuw leningdeel af tegen de op dat moment geldende marktrente.
4. Ruime offertevoorwaarden & kosteloos annuleren
Bij aanpassingen of verhogingen van je IQWOON hypotheek geldt:
Geldigheid: De hypotheekofferte is standaard 4 maanden geldig.
Verlenging: Je kunt de offerte kosteloos verlengen met 4 maanden (in totaal 8 maanden gelditeit).
Annuleren: Blijkt de verhoging of verhuizing onverhoopt niet door te gaan? Je kunt het aanbod gedurende de gehele looptijd kosteloos annuleren.
5. Beheer & extra aflossen via Mijn IQWOON
Als bestaande klant regel je al je zaken eenvoudig online via Mijn IQWOON. Je kunt hier onder meer:
Je actuele lening en opgedouwde overwaarde bekijken,
Jaarlijks tot 10% boetevrij extra aflossen (of onbeperkt aflossen uit eigen middelen/bij verkoop),
Declaraties indienen voor je bouwdepot of duurzaamheidsdepot,
Rentemiddeling of renteafkoop aanvragen,
Je jaaropgave inzien en downloaden.
💡 Hulp nodig bij het aanpassen, verhogen of meenemen van je IQWOON hypotheek?
Of je nu je huidige IQWOON hypotheek wilt meenemen naar een nieuwe woning, je lening wilt verhogen voor een verbouwing, of wilt vergelijken of oversluiten naar een andere geldverstrekker voordeliger is: de onafhankelijke adviseurs van Advisiyo helpen je graag verder.
Kosten IQWOON hypotheek
Wanneer je een verhoging of bouwdepot bij een IQWOON hypotheek gaat aanvragen, krijg je te maken met een aantal eenmalige financieringskosten. Welke kosten dit precies zijn en hoe hoog het totale bedrag uitvalt, hangt af van de route die je kiest om je IQWOON hypotheek uit te breiden (via een onderhandse verhoging, een tweede hypotheekdeel of het oversluiten van je hypotheek).
De eenmalige kosten bij het aanvragen of verhogen van een IQWOON hypotheek bestaan uit:
Advies- en bemiddelingskosten (Advisiyo): Voor het onafhankelijke advies, de nauwkeurige berekening van je maximale leencapaciteit voor een IQWOON hypotheek en de volledige begeleiding tot aan het definitieve akkoord van IQWOON.
Indicatie: € 1.750 – € 2.750
Taxatiekosten: IQWOON vraagt om een officieel taxatierapport om de actuele marktwaarde én de verwachte marktwaarde ná verbouwing vast te leggen. Bij een beperkte verhoging van je IQWOON hypotheek accepteert IQWOON in bepaalde situaties ook een voordeligere desktoptaxatie of Calcasa-desktoptaxatie.
Indicatie: € 110 (desktoptaxatie) – € 750 (volledige taxatie)
Notariskosten: Dit betaal je uitsluitend wanneer er een nieuwe hypotheekakte voor de IQWOON hypotheek moet worden ingeschreven in het Kadaster (bij een tweede hypotheekdeel of oversluiten). Heb je bij het afsluiten van je huidige IQWOON hypotheek gekozen voor een verhoogde inschrijving? Dan kun je de IQWOON hypotheek onderhands verhogen en vervallen de notariskosten volledig.
Indicatie: € 800 – € 1.500 (niet van toepassing bij een onderhandse verhoging)
💰 Goed om te weten: Kosten zijn fiscaal aftrekbaar!
Vraag je een verhoging of bouwdepot binnen je IQWOON hypotheek aan voor de verbouwing of verduurzaming van je eigen woning (hoofdverblijf in Box 1)? Dan zijn de advies-, taxatie- en notariskosten eenmalig volledig aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Hierdoor krijg je bij je belastingaangifte een aanzienlijk deel van deze gemaakte kosten terug.
Bij Advisiyo hanteren we 100% transparantie. Voordat we voor je aan de slag gaan met de aanvraag of verhoging van jouw IQWOON hypotheek, ontvang je een heldere offerte op maat. Zo weet je vooraf exact waar je aan toe bent en kom je achteraf nooit voor verrassingen te staan.
Bekijk ook: Kosten hypotheekadvies
Documenten & aandachtspunten bij een IQWOON hypotheek
Wat heb je nodig voor een snelle en soepele IQWOON-aanvraag?
Wanneer je een hypotheek neemt bij IQWOON, moet IQWOON je huidige financiële situatie en de actuele waarde van je woning opnieuw beoordelen. Om de aanvraag bij IQWOON zo snel en soepel mogelijk te laten verlopen, is het handig om onderstaande documenten alvast te verzamelen.
Benodigde documenten voor de IQWOON-aanvraag:
Inkomen (loondienst):
Recente salarisstrook (niet ouder dan 3 maanden)
Werkgeversverklaring (meest recente NHG-model, niet ouder dan 3 maanden)
Recent rekeningafschrift
Ondernemers / ZZP'ers:
- Jaarcijfers van de afgelopen 2 tot 3 jaar en de definitieve aanslagen inkomstenbelasting.
Gepensioneerden:
- Meest recente Uniform Pensioenoverzicht (UPO) en AOW-specificatie.
Financiële verplichtingen:
Overzicht van lopende leningen of kredieten
Woning:
Desktoptaxatie of fysieke taxatie
Verbouwingsspecificatie/offertes (soms nodig, bijvoorbeeld bij een bouwdepot)
✅ Persoonlijke checklist: Bij Advisiyo maken we vooraf een heldere checklist op maat voor jouw specifieke situatie, zodat je IQWOON-aanvraag vlekkeloos en zonder vertraging verloopt.
IQWOON hypotheek in 4 stappen geregeld
-
1. Gratis kennismaking
Wensen en situatie helder
-
2. Berekening + haalbaarheid + route
Duidelijk overzicht
-
3. Aanvraag + documenten
Wij regelen alles!
-
4. Rond & uitgevoerd
Begeleiding tot aan notaris/bouwdepot
Veelgestelde vragen IQWOON hypotheek
-
Een IQWOON hypotheek is een transparante Nederlandse woningfinanciering met scherpe voorwaarden voor starters, doorstromers en oversluiters. Belangrijke statusupdate: Vanaf 1 mei 2023 is IQWOON gesloten voor nieuwe klanten en kan er geen nieuwe IQWOON hypotheek meer worden aangevraagd voor een eerste woning of algehele oversluiting. Voor bestaande klanten verandert er niets: hun lening loopt ongewijzigd door en zij behouden alle voorwaarden, zoals onderhandse verhogingen, de verhuis/meeneemregeling en automatische daling van de risico-opslag.
-
Nee, sinds 1 mei 2023 neemt IQWOON geen nieuwe klanten meer aan. Ben je een nieuwe klant? Dan vergelijkt Advisiyo direct meer dan 40 actieve alternatieve geldverstrekkers die wél openstaan voor aanvragen. Ben je al bestaand klant bij IQWOON en wil je je hypotheek verhogen voor een verbouwing of meenemen naar een nieuwe woning? Advisiyo begeleidt bestaande IQWOON-klanten 100% online bij deze wijzigingen vanaf een vast tarief van € 1.750,-.
-
Voor bestaande klanten biedt IQWOON nog steeds zeer concurrerende voorwaarden. Voor nieuwe klanten vergelijkt Advisiyo het aanbod van grootbanken (zoals Rabobank, ING en ABN AMRO) met meer dan 40 actieve geldverstrekkers om te bepalen welke aanbieder vandaag de dag de scherpste rente en voorwaarden biedt.
-
IQWOON staat bekend als een betrouwbare Nederlandse labelaanbieder waarvan het kapitaal wordt beheerd door professionele institutionele beleggers (zoals Nederlandse pensioenfondsen). De hypotheken voldoen aan de strengste eisen van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Voor bestaande klanten blijven alle afspraken, serviceniveaus en voorwaarden volledig gegarandeerd.
-
Bij het verhogen, aanpassen of meenemen van een bestaande IQWOON hypotheek (of het afsluiten bij een alternatieve aanbieder) krijg je te maken met de volgende eenmalige financieringskosten:
Advies- en bemiddelingskosten (Advisiyo): Vanaf € 1.750,- tot € 2.750,-.
Taxatiekosten: Circa € 110,- (desktoptaxatie) tot € 750,- (NWWI-taxatie).
Notariskosten: € 800,- tot € 1.500,- (vervalt bij een onderhandse verhoging met verhoogde inschrijving).
Overdrachtsbelasting: 2% (0% voor starters tussen 18-35 jaar tot € 555.000,-).
NHG-borgtochtprovisie: 0,4% over de hypotheeksom (indien van toepassing). (Advies-, taxatie-, notaris- en NHG-kosten voor de eigen woning in Box 1 zijn fiscaal aftrekbaar).
-
IQWOON biedt voor bestaande leningdelen de drie reguliere hypotheekvormen aan: de Annuïteitenhypotheek (vaste bruto maandlasten), de Lineaire hypotheek (snelle schuldvermindering en de laagste totale rentelasten) en de Aflossingsvrije hypotheek (tot maximaal 50% van de marktwaarde van de woning).
-
Bestaande klanten die hun woning willen verduurzamen kunnen bij IQWOON hun hypotheek verhogen of gebruikmaken van energiebesparende voorzieningen (EBV) tot 106% van de marktwaarde van de woning. Het verhoogde bedrag voor een verbouwing of verduurzaming wordt in een bouw- of duurzaamheidsdepot geplaatst, waarover je een rentevergoeding ontvangt die exact gelijk is aan jouw gecontracteerde hypotheekrente.
-
IQWOON verlaagt de risico-opslag op jouw rentetarief automatisch zodra jouw hypotheekschuld door reguliere of extra aflossingen in een lagere risicoklasse ten opzichte van de woningwaarde (Loan-to-Value) valt. Is je woning in waarde gestegen? Dan kun je met een recent taxatierapport via Advisiyo verzoeken om tussentijds naar een voordeligere risicocategorie te zakken.
-
Bij een IQWOON hypotheek mag je per kalenderjaar tot 10% van de oorsprongelijke hoofdsom vergoedingsvrij extra aflossen met eigen middelen. Bij verkoop van de woning of aan het einde van de rentevastperiode is aflossen altijd 100% boetevrij.
-
Bij een aanpassing of verhoging vraagt IQWOON voor een loondienstverband om een recente salarisstrook (max. 3 maanden oud), een werkgeversverklaring (meest recente NHG-model) en een bankafschrift. Zelfstandig ondernemers leveren de definitieve jaarcijfers en aanslagen inkomstenbelasting van de afgelopen 2 tot 3 jaar aan. Advisiyo stelt hiervoor vooraf een overzichtelijke checklist op maat op.
11. Welke alternatieven zijn er als ik nu e
-
Aangezien IQWOON sinds 1 mei 2023 gesloten is voor nieuwe klanten, vergelijkt Advisiyo direct sterke en actieve alternatieven met vergelijkbaar scherpe voorwaarden, zoals Allianz, Attens, Venn Hypotheken, Lloyds Bank, Munt Hypotheken of de grootbanken. Bij Advisiyo vergelijk ik meer dan 40 actieve aanbieders op rente én voorwaarden.
Wil je weten wat er mogelijk is bij een IQWOON hypotheek? Plan vrijblijvend een gesprek en krijg snel inzicht in je opties, maximale hypotheek en maandlasten.
Wat anderen over Advisiyo zeggen
-
Ik ben ze enorm dankbaar voor hun werk. Ze zijn het enige bedrijf dat me een kans gaf op een hypotheek, nadat ik pas anderhalf jaar in Nederland woonde. Ze zorgden voor vertalingen (ik spreek Spaans) en waren bij elke stap enorm behulpzaam. Binnen een paar maanden hadden we de hypotheek binnen, dankzij Advisiyo en vooral Youssef Hassan.
Antonio Perez ⭐⭐⭐⭐⭐
-
Goed geholpen door Youssef bij mijn eerste hypotheekaanvraag. Alles werd duidelijk uitgelegd en bij vragen kwam er altijd snel een antwoord, zelfs in het weekend :)
Ilja ⭐⭐⭐⭐⭐
-
Het contact verliep naar volle tevredenheid. Wij voelden ons als klant serieus genomen. Alle vragen die wij hadden, werden snel beantwoord. Youssef is vriendelijk, rustig, geduldig en betrokken. Kortom, prima zaken gedaan met Advisiyo.
Carla ⭐⭐⭐⭐⭐