In het kortDefinitie: Dagrente is het systeem waarbij een geldverstrekker kijkt naar de actuele hypotheekrente op de dag dat de hypotheekakte passeert bij de notaris (of bij het aanvragen van het bindend aanbod).
Het grote voordeel: Is de rente gedaald tussen het moment van je offerte en de notarispassering? Dan krijg je bij een dagrentesysteem automatisch de lagere rente.
Nooit hoger dan offerte: Is de rente juist gestegen? Dan ben je beschermd: je betaalt nooit meer dan het rentepercentage dat in je oorspronkelijke offerte is vastgelegd.
Alternatieven: Naast dagrente hanteren geldverstrekkers ook andere systemen zoals offerterente (altijd de rente van de offertedatum) of dalrente (de laagste rente gedurende de hele offerteperiode).
Tussen het moment dat je een hypotheekofferte tekent en het definitief passeren van de hypotheekakte bij de notaris zit meestal een periode van zo'n drie maanden. In deze overbruggingsperiode kan de hypotheekrente op de financiële markten flink schommelen.
De manier waarop jouw geldverstrekker met deze renteverschillen omgaat, bepaalt of je profiteert van een eventuele rentedaling. Eén van de belangrijkste systemen hiervoor is de dagrente.
Hoe werkt het dagrentesysteem?
De naam zegt het al: bij het dagrentesysteem wordt gekeken naar de dagrente op of rond de datum van het passeren van de akte (of bij het omzetten naar een bindend aanbod, afhankelijk van de voorwaarden van de geldverstrekker).
De werking kent twee kanten:
De rente is gedaald: Is de marktrente op de passeerdag lager dan het percentage in jouw offerte? Dan profiteer je direct van deze daling; de bank past de lagere rente toe op jouw hypotheek.
De rente is gestegen: Is de marktrente in de tussentijd juist gestegen? Dan hoef je niet te panikeren. Je rente kan nooit hoger worden dan het percentage dat is vastgelegd in je bindend kredietaanbod. Je bent dus altijd gegarandeerd van de 'laagste van de twee' (of de offerterente, of de dagrente op de passeerdag).
Dagrente versus offerterente en dalrente
Niet elke bank hanteert hetzelfde beleid. Het is cruciaal om bij het vergelijken van hypotheekaanbieders goed te letten op het gehanteerde rentesysteem:
Offerterente: Je krijgt altijd de rente die gold op de dag dat de offerte werd uitgebracht. Rentemissers of meevallers in de loopperiode hebben geen invloed op jouw definitieve rente.
Dagrente: Je krijgt de rente op de dag van passeren (als deze lager is dan de offerte), of de offerte-rente (als de marktrente is gestegen).
Dalrente: Dit is de meest gunstige variant voor de consument. Bij dalrente profiteer je van de laagste rente die is gemeten op enig moment tussen het uitbrengen van de offerte en het passeren van de akte.
Waarom een hypotheekadviseur inschakelen?
Het beoordelen van een rentepercentage en de bijbehorende voorwaarden in een offerte is complexer dan het op het eerste oog lijkt. Banken hanteren strenge en uiteenlopende kleine lettertjes rondom offertetermijn, verlengingsopties en het al dan niet doorberekenen van dagrente.
Door je te laten begeleiden door een onafhankelijk adviseur weet je zeker dat je kiest voor een geldverstrekker wiens rentesysteem optimaal aansluit bij de actuele marktontwikkelingen en jouw persoonlijke situatie.
Wat zijn jouw hypotheekmogelijkheden?
Wil je weten welke geldverstrekkers het meest gunstige dagrente- of dalrentesysteem hanteren voor jouw situatie en wil je de scherpste rente veiligstellen? Bespreek jouw persoonlijke situatie vrijblijvend met mij.
Veelgestelde vragen
-
Bij dagrente kijkt de bank naar de actuele rente op één specifiek moment (meestal de passeerdag of de dag van het passeren van de akte). Bij dalrente kijkt de bank naar de laagste rente die op enig moment tijdens de gehele offerteperiode is voorgekomen. Dalrente is daardoor vaak gunstiger, maar wordt niet door elke geldverstrekker aangeboden.
-
Nee. Je hoeft bij een dagrentesysteem nooit meer te betalen dan het rentepercentage dat is vastgelegd in jouw bindende hypotheekofferte. De dagrente kan in jouw voordeel werken (bij een dalende rente), maar pakt bij een stijgende markt nooit nadelig uit ten opzichte van je offerte.
-
Een hypotheekofferte is meestal 3 maanden geldig. Bij nieuwbouwwoningen of verbouwingen kun je deze termijn vaak kosteloos (of tegen een kleine vergoeding genaamd bereidstellingsprovisie) verlengen naar 6, 9 of soms wel 12 maanden. Let op: het rentesysteem (zoals dagrente) geldt gedurende deze geldigheidstermijn.
Verder lezen
Dit artikel is algemene informatie, geen persoonlijk advies. Je mogelijkheden hangen af van je volledige situatie en de voorwaarden van de geldverstrekker.
