In het kortExtra leencapaciteit (LTV): Als je energiebesparende voorzieningen (EBV) meefinanciert, mag je in 2026 tot 106% van de woningwaarde lenen (in plaats van de standaard maximaal 100%).
Extra lenen op inkomen: Afhankelijk van het energielabel van de woning kun je extra lenen bovenop je maximale hypotheek op inkomen (tot wel duizenden euro's extra bij slechte energielabels E, F of G).
Erkende voorzieningen: Onder officiële EBV vallen onder meer gevel-, dak-, vloer- en leidingisolatie, HR++/+ glassoorten, warmtepompen en zonnepanelen.
Bouw- en Energiebespaarbudget (EBB): Het extra geleende geld wordt opgeslagen in een verduurzamingsdepot. Met het Energiebespaarbudget kun je de maatregelen pas ná het afsluiten van de hypotheek bepalen.
Het verduurzamen van een woning is een van de slimste investeringen die je als huizenkoper of huiseigenaar kunt doen. Het verlaagt direct je maandelijkse energierekening, verhoogt het wooncomfort en stijgt de marktwaarde van je huis.
Om huizenkopers te stimuleren te investeren in energiebesparende maatregelen, biedt de overheid samen met geldverstrekkers ruime mogelijkheden om verduurzaming mee te financieren in jouw hypotheek.
Welke voorzieningen vallen onder Energiebesparende Voorzieningen (EBV)?
De overheid hanteert een afgebakende lijst met officiële energiebesparende voorzieningen die je tot 106% van de woningwaarde mag meefinancieren:
Isolatie: Gevelisolatie, dakisolatie, vloerisolatie, spouwmuurisolatie en leidingisolatie.
Beglazing: HR++ beglazing en triple glas (HR+++) inclusief eventuele isolerende kozijnen.
Warmtepompen: Hybride of volledig elektrische warmtepompen.
Zonnepanelen: Installatie van fotovoltaïsche panelen voor elektriciteitsopwekking.
Wat valt er niet onder?
Voorzieningen zoals een reguliere HR-ketel, een zonneboiler, vloerverwarming, rolluiken of een thuisbatterij vallen buiten de officiële EBV-regeling voor extra LTV-ruimte, al kunnen deze soms via andere duurzaamheidsleningen worden gefinancierd.
Wanneer moet een hypotheek worden doorgehaald?
Er zijn verschillende situaties waarin het doorhalen van een hypotheek aan de orde is:
Bij de verkoop van je woning: Als je jouw woning verkoopt, moet deze vrij van hypotheken en beslagen worden geleverd aan de koper. De notaris lost de hypotheek af uit de verkoopopbrengst en zorgt direct voor de royering van de oude hypotheek.
Volledige aflossing aan het einde van de looptijd: Heb je de hypotheek na dertig jaar volledig afgelost? Dan ben je niet verplicht om direct te royeren, maar het is wel verstandig (en noodzakelijk als je de woning later wilt verkopen of er een nieuwe lening op wilt vestigen).
Oversluiten van de hypotheek: Stap je over naar een andere geldverstrekker voor een scherpere rente? Dan wordt de oude hypotheek doorgehaald en vestigt de nieuwe bank een nieuwe hypotheek.
Hoeveel extra kun je lenen voor verduurzaming?
Er zijn twee manieren waarop de overheid extra leenruimte biedt als je kiest voor verduurzaming:
1. Lening ten opzichte van de woningwaarde (LTV tot 106%)
Normaal gesproken mag een hypotheek maximaal 100% van de marktwaarde van de woning bedragen. Ga je echter investeren in energiebesparende voorzieningen? Dan mag je tot 106% van de marktwaarde financieren. Bij een woning met een waarde van € 350.000 betekent dit dat je tot € 21.000 extra kunt opnemen voor verduurzaming.
2. Extra leencapaciteit op basis van je inkomen
Bovenop de standaard inkomensnormen mag je extra geld lenen als je een woning koopt met een slecht energielabel (zoals label E, F of G) en deze gaat verduurzamen. Hoe slechter het huidige energielabel, hoe hoger het extra bedrag dat je mag opnemen om de woning te verduurzamen (tot wel € 20.000 extra).
Het verduurzamingsdepot en het Energiebespaarbudget (EBB)
Om te garanderen dat het extra geld daadwerkelijk aan energiebesparing wordt besteed, stort de geldverstrekker het bedrag in een specifiek bouwdepot voor nieuwbouw of verbouwing.
Standaard bouwdepot voor verduurzaming
Vooraf geef je bij de hypotheekaanvraag een specificatie op van de geplande maatregelen en de geschatte kosten. Zodra de facturen van de installateur of aannemer binnenkomen, declareer je deze en worden ze vanuit het depot uitbetaald.
Het Energiebespaarbudget (EBB)
Weet je op het moment van het afsluiten van de hypotheek nog niet exact welke maatregelen het beste bij de woning passen? Dan biedt het Energiebespaarbudget (EBB) uitkomst.
Het EBB is altijd af te sluiten in combinatie met een NHG-hypotheek (en bij een select aantal geldverstrekkers ook zonder NHG).
Je hoeft vooraf geen gespecificeerde offerte te overleggen.
Je krijgt tot 2 jaar de tijd om te beslissen welke energiebesparende maatregelen je laat uitvoeren en de facturen in te dienen.
Verduurzamen bij een bestaande hypotheek (Oversluiten of Verhogen)
Ook als je al een woning bezit en deze wilt verduurzamen, zijn er uitgebreide opties:
Hypotheek verhogen: Heb je overwaarde op je woning of leenruimte over? Dan kun je je huidige hypotheek verhogen of een tweede hypotheek afsluiten.
Hypotheek oversluiten: Bij het oversluiten naar een andere geldverstrekker kun je direct het verduurzamingsbudget meenemen. De rente over het leningdeel dat wordt gebruikt voor woningverbetering is volledig aftrekbaar in Box 1.
Daarnaast bieden verschillende banken duurzaamheidskortingen aan: zodra je woning een groener energielabel krijgt (bijvoorbeeld label A of hoger), ontvang je een directe rentekorting op je hypotheek.
Wat zijn jouw hypotheekmogelijkheden?
Wil je exact weten hoeveel extra jij kunt lenen voor verduurzaming op basis van jouw inkomen en het energielabel van de woning, of wil je de mogelijkheden voor een Energiebespaarbudget bespreken? Bespreek jouw persoonlijke situatie vrijblijvend met mij.
Veelgestelde vragen
-
Ja. Als je het extra geleende bedrag gebruikt voor de verbetering en verduurzaming van je eigen hoofdverblijf, is de rente over dit hypotheekdeel fiscaal aftrekbaar in Box 1 (mits je kiest voor een annuïtaire of lineaire hypotheek).
-
Als er na het uitvoeren van de energiebesparende maatregelen of na het verstrijken van de looptijd van het depot nog geld overblijft, wordt dit restant door de geldverstrekker automatisch gebruikt als een extra (boetevrije) aflossing op je hypotheekschuld.
-
Absoluut. Je kunt de investering meefinancieren in je hypotheek en tegelijkertijd gebruikmaken van landelijke subsidies (zoals de ISDE-subsidie voor warmtepompen en isolatie) of gemeentelijke leningen (zoals de Energiebespaarlening). De ontvangen subsidie kun je vervolgens gebruiken voor extra aflossing of woninginrichting.
Verder lezen
Dit artikel is algemene informatie, geen persoonlijk advies. Je mogelijkheden hangen af van je volledige situatie en de voorwaarden van de geldverstrekker.
