Clarian Wonen Hypotheek: Voorwaarden, Kosten & Stappen
Het beheren, afsluiten of aanpassen van een Clarian Wonen hypotheek gaat verder dan alleen kijken naar de huidige rentestand. De specifieke voorwaarden van Clarian Wonen hypotheken — zoals de regels rondom het opnemen van overwaarde, de voorwaarden van het bouwdepot, vergoedingen bij extra aflossen en eventuele duurzaamheidskortingen — kunnen op de lange termijn duizenden euro’s verschil maken.
Bij Advisiyo helpen we je om de voorwaarden van een Clarian Wonen hypotheek objectief te vergelijken met meer dan 40 actieve geldverstrekkers in Nederland. Of je nu een eerste woning koopt, je overwaarde wilt opnemen voor een verbouwing of aanvulling op je pensioen, je woning gaat verduurzamen, of wilt oversluiten naar een scherper alternatief: wij zorgen voor een oplossing die exact aansluit op jouw situatie.
🌟 Waarom je hypotheek regelen via Advisiyo?
100% Onafhankelijk: Wij vergelijken transparant meer dan 40 geldverstrekkers op rente én voorwaarden.
Binnen 24 uur persoonlijk advies: Snel helderheid over jouw maximale hypotheek en mogelijkheden.
Gratis & vrijblijvend oriëntatiegesprek: Direct inzicht in jouw persoonlijke mogelijkheden.
Eén helder tarief: Vooraf volledige transparantie over de advies- en bemiddelingskosten vanaf € 1.750 volledig geregeld.
Belangrijkste voorwaarden van een Clarian Wonen hypotheek
Clarian Wonen werd in 2018 geïntroduceerd op de Nederlandse hypotheekmarkt als een label beheerd door Quion. Een Clarian Wonen hypotheek staat bekend om zijn heldere consumentenvoorwaarden, scherpe rentes en flexibiliteit voor woningbezitters.
⚠️ Belangrijke statusupdate: Per 21 juni 2023 is Clarian Wonen gesloten voor nieuwe hypotheekaanvragen. Het is niet meer mogelijk om een nieuwe Clarian Wonen hypotheek aan te vragen voor een eerste woning of algehele oversluiting. Heb je al een Clarian Wonen hypotheek? Dan verandert er niets: je lening loopt gewoon door en je behoudt al je rechten op het meenemen van je rente, het opnemen van overwaarde, onderhandse verhogingen en verduurzamingsopties.
1. Automatische daling van de risico-opslag (ook bij stijgende overwaarde)
Bij een Clarian Wonen hypotheek zonder NHG daalt je hypotheekrente automatisch mee naarmate je meer aflost op de lening én wanneer je woning in waarde stijgt. Zodra de verhouding tussen je hypotheek en de marktwaarde (Loan-to-Value) door aflossing of opgebouwde overwaarde in een lagere risicoklasse valt, verlaagt Clarian Wonen de rente automatisch. Dit scheelt over de gehele looptijd direct in je maandlasten.
2. Meeneemregeling & Tweede hypotheek bij verhuizing
Ga je verhuizen naar een volgende woning? Je kunt de gunstige renteafspraken en voorwaarden van jouw huidige Clarian Wonen hypotheek meenemen naar je nieuwe huis. Heb je voor de nieuwe, duurdere woning een aanvullend bedrag nodig? Dan sluit je daarvoor via Advisiyo een tweede hypotheek (een aanvullend tweede leningdeel) af bij Clarian Wonen of een andere actieve geldverstrekker tegen de huidige marktrente.
3. Ruim boetevrij aflossen
Bij Clarian Wonen mag je jaarlijks tot 10% van de oorspronkelijke hoofdsom vergoedingsvrij extra aflossen. Los je af met eigen geld (bijvoorbeeld spaargeld, overwaarde uit de verkoop van een vorige woning of een erfenis) of verkoop je de woning? Dan kun je in de meeste gevallen zelfs onbeperkt boetevrij aflossen.
4. Overwaarde opnemen, Tweede hypotheek & Bouwdepot
Heb je opgebouwde overwaarde op je woning en wil je deze benutten voor een verbouwing, verduurzaming of als financiële aanvulling? Bestaande klanten kunnen de overwaarde van hun woning opnemen door hun bestaande Clarian Wonen hypotheek te verhogen:
Onderhandse verhoging: Indien je bij het afsluiten van de hypotheek hebt gekozen voor een verhoogde inschrijving in het Kadaster, kun je je overwaarde vaak onderhands opnemen zonder notariskosten.
Tweede hypotheek inschrijven: Is de verhoging hoger dan je inschrijving? Dan sluit je een tweede hypotheekdeel af voor de verbouwing of verduurzaming.
Rentevergoeding bouwdepot: Het opgenomen bedrag voor een verbouwing of verduurzaming komt in een bouwdepot te staan. Over het saldo in dit depot ontvang je een rentevergoeding die gekoppeld is aan jouw hypotheekrente.
5. Online beheer via Mijn Clarian Wonen
Als bestaande klant regel je al je zaken eenvoudig via de online omgeving van Clarian Wonen (beheerd via Quion). Hier kun je onder meer:
Je actuele lening, leningdelen, risicoklasse en opgebouwde overwaarde inzien,
Extra aflossingen doen via iDEAL,
Declaraties indienen voor je bouw- of duurzaamheidsdepot,
Jaaropgaven downloaden voor de belastingaangifte.
💡 Hulp nodig bij het opnemen van overwaarde, een tweede hypotheek of verhuizen?
Of je nu de overwaarde van je huidige Clarian Wonen hypotheek wilt opnemen voor een verbouwing, een tweede hypotheek wilt afsluiten, of wilt berekenen of het meenemen van je rente naar een nieuwe woning de voordeligste optie is: de onafhankelijke adviseurs van Advisiyo helpen je graag verder.
Kosten Clarian Wonen hypotheek
Wanneer je een verhoging of bouwdepot bij een Clarian Wonen hypotheek gaat aanvragen, krijg je te maken met een aantal eenmalige financieringskosten. Welke kosten dit precies zijn en hoe hoog het totale bedrag uitvalt, hangt af van de route die je kiest om je Clarian Wonen hypotheek uit te breiden (via een onderhandse verhoging, een tweede hypotheekdeel of het oversluiten van je hypotheek).
De eenmalige kosten bij het aanvragen of verhogen van een Clarian Wonen hypotheek bestaan uit:
Advies- en bemiddelingskosten (Advisiyo): Voor het onafhankelijke advies, de nauwkeurige berekening van je maximale leencapaciteit voor een Clarian Wonen hypotheek en de volledige begeleiding tot aan het definitieve akkoord van Clarian Wonen.
Indicatie: € 1.750 – € 2.750
Taxatiekosten: Clarian Wonen vraagt om een officieel taxatierapport om de actuele marktwaarde én de verwachte marktwaarde ná verbouwing vast te leggen. Bij een beperkte verhoging van je Clarian Wonen hypotheek accepteert Clarian Wonen in bepaalde situaties ook een voordeligere desktoptaxatie of Calcasa-desktoptaxatie.
Indicatie: € 110 (desktoptaxatie) – € 750 (volledige taxatie)
Notariskosten: Dit betaal je uitsluitend wanneer er een nieuwe hypotheekakte voor de Clarian Wonen hypotheek moet worden ingeschreven in het Kadaster (bij een tweede hypotheekdeel of oversluiten). Heb je bij het afsluiten van je huidige Clarian Wonen hypotheek gekozen voor een verhoogde inschrijving? Dan kun je de Clarian Wonen hypotheek onderhands verhogen en vervallen de notariskosten volledig.
Indicatie: € 800 – € 1.500 (niet van toepassing bij een onderhandse verhoging)
💰 Goed om te weten: Kosten zijn fiscaal aftrekbaar!
Vraag je een verhoging of bouwdepot binnen je Clarian Wonen hypotheek aan voor de verbouwing of verduurzaming van je eigen woning (hoofdverblijf in Box 1)? Dan zijn de advies-, taxatie- en notariskosten eenmalig volledig aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Hierdoor krijg je bij je belastingaangifte een aanzienlijk deel van deze gemaakte kosten terug.
Bij Advisiyo hanteren we 100% transparantie. Voordat we voor je aan de slag gaan met de aanvraag of verhoging van jouw Clarian Wonen hypotheek, ontvang je een heldere offerte op maat. Zo weet je vooraf exact waar je aan toe bent en kom je achteraf nooit voor verrassingen te staan.
Bekijk ook: Kosten hypotheekadvies
Documenten & aandachtspunten bij een Clarian Wonen hypotheek
Wat heb je nodig voor een snelle en soepele Clarian Wonen-aanvraag?
Wanneer je een hypotheek neemt bij Clarian Wonen, moet Clarian Wonen je huidige financiële situatie en de actuele waarde van je woning opnieuw beoordelen. Om de aanvraag bij Clarian Wonen zo snel en soepel mogelijk te laten verlopen, is het handig om onderstaande documenten alvast te verzamelen.
Benodigde documenten voor de Clarian Wonen-aanvraag:
Inkomen (loondienst):
Recente salarisstrook (niet ouder dan 3 maanden)
Werkgeversverklaring (meest recente NHG-model, niet ouder dan 3 maanden)
Recent rekeningafschrift
Ondernemers / ZZP'ers:
- Jaarcijfers van de afgelopen 2 tot 3 jaar en de definitieve aanslagen inkomstenbelasting.
Gepensioneerden:
- Meest recente Uniform Pensioenoverzicht (UPO) en AOW-specificatie.
Financiële verplichtingen:
Overzicht van lopende leningen of kredieten
Woning:
Desktoptaxatie of fysieke taxatie
Verbouwingsspecificatie/offertes (soms nodig, bijvoorbeeld bij een bouwdepot)
✅ Persoonlijke checklist: Bij Advisiyo maken we vooraf een heldere checklist op maat voor jouw specifieke situatie, zodat je Clarian Wonen-aanvraag vlekkeloos en zonder vertraging verloopt.
Clarian Wonen hypotheek in 4 stappen geregeld
-
1. Gratis kennismaking
Wensen en situatie helder
-
2. Berekening + haalbaarheid + route
Duidelijk overzicht
-
3. Aanvraag + documenten
Wij regelen alles!
-
4. Rond & uitgevoerd
Begeleiding tot aan notaris/bouwdepot
Veelgestelde vragen Clarian Wonen hypotheek
-
De scherpste voorwaarden en laagste totale lasten voor een Clarian Wonen hypotheek regel je via de onafhankelijke hypotheekadviseurs van Advisiyo. Omdat Clarian Wonen gesloten is voor nieuwe klanten, berekent Advisiyo voor bestaande klanten de voordeligste verhogings- of verhuisroute, en vergelijkt voor nieuwe klanten direct het scherpste alternatief uit meer dan 40 geldverstrekkers.
Bij Advisiyo krijg je 100% onafhankelijk advies en volledige begeleiding tegen een transparant vast tarief vanaf € 1.750,- (volledig fiscaal aftrekbaar bij een Box 1 woning).
Hoe we voor jouw situatie de goedkoopste optie bepalen:
Voor bestaande Clarian Wonen-klanten (Aanpassen, verhogen of verhuizen):
Heb je al een Clarian Wonen hypotheek? Advisiyo berekent de voordeligste manier om je lening aan te passen. We controleren of je de opgebouwde overwaarde onderhands kunt opnemen (waarmee je notariskosten bespaart), of de meeneemregeling bij verhuizing gunstig is, en of je door aflossing of waardestijging automatisch recht hebt op een lagere risico-opslag.
Voor nieuwe klanten (Scherpste alternatief op de markt):
Aangezien Clarian Wonen sinds 21 juni 2023 geen nieuwe hypotheken meer verstrekt aan nieuwe klanten, vergelijkt Advisiyo direct de actuele rentes en voorwaarden van meer dan 40 actieve banken en geldverstrekkers. Zo vinden we gegarandeerd de goedkoopste hypotheek met de kortste doorlooptijd.
Waarom je hypotheek regelen via Advisiyo?
100% Onafhankelijk: Geen voorkeur voor specifieke banken; jouw netto maandlasten staan centraal.
Geen verborgen kosten: Eén helder, scherp adviestarief vanaf € 1.750,-.
Snelheid: Binnen 24 uur persoonlijk inzicht in de voordeligste opties voor jouw situatie.
-
Als bestaande klant is jouw Clarian Wonen hypotheek zeer geschikt voor het verduurzamen van je woning (zoals zonnepanelen, HR++ glas, dakisolatie of een warmtepomp). Bij Advisiyo berekenen we exact of het onderhands verhogen van je Clarian Wonen hypotheek via een duurzaamheidsdepot de voordeligste route is, of dat een tweede hypotheekdeel bij een andere geldverstrekker lagere maandlasten oplevert.
Wanneer je jouw woning wilt verduurzamen met een Clarian Wonen hypotheek, zijn er via Advisiyo verschillende mogelijkheden:
Verhogen via een Clarian Wonen Duurzaamheidsdepot:
Tot 106% marktwaarde lenen: Voor Energiebesparende Voorzieningen (EBV) mag je tot 106% van de marktwaarde van je woning financieren.
Rentevergoeding: Het bedrag voor verduurzaming komt in een duurzaamheidsdepot. Over het niet-opgenomen saldo ontvang je een rentevergoeding die gelijk is aan de hypotheekrente die je betaalt.
Onderhands verhogen zonder notariskosten: Heb je bij het afsluiten van je Clarian Wonen hypotheek gekozen voor een verhoogde inschrijving bij het Kadaster? Dan kun je jouw hypotheek vaak rechtstreeks onderhands verhogen zonder dat je langs de notaris hoeft.
Vergelijken met alternatieve duurzaamheidsfinancieringen:
Omdat Clarian Wonen gesloten is voor nieuwe klanten, rekent Advisiyo ook direct voor je uit of een tweede hypotheekdeel of een specifieke duurzaamheidslening bij een van de 40+ actieve geldverstrekkers gunstiger uitvalt voor jouw situatie.
Onafhankelijk verduurzamingsadvies via Advisiyo:
Wil je weten wat jouw verduurzamingsplannen kosten en hoeveel je bespaart op de energierekening? De adviseurs van Advisiyo geven je binnen 24 uur helderheid over de beste financieringsroute voor jouw Clarian Wonen hypotheek tegen ons vaste, transparante tarief vanaf € 1.750,-.
-
Ja, bij een bestaande Clarian Wonen hypotheek is een aflossingsvrij leningdeel onder specifieke voorwaarden mogelijk, maar dit is niet altijd voor iedereen haalbaar of verstandig. In Nederland geldt de regel dat een hypotheek tot maximaal 50% van de marktwaarde van de woning aflossingsvrij mag zijn, mits je inkomen dit toelaat.
Of een aflossingsvrije optie bij jouw Clarian Wonen hypotheek mogelijk en voordelig is, hangt af van een aantal belangrijke factoren:
Overgangsrecht (Fiscale renteaftrek): Had je op 31 december 2012 al een aflossingsvrije hypotheek? Dan behoud je via het overgangsrecht je recht op hypotheekrenteaftrek (Box 1) wanneer je deze rentevorm meeneemt of oversluit.
Nieuw aflossingsvrij leningdeel: Sluit je voor het eerst een nieuw aflossingsvrij deel af (bijvoorbeeld bij een verhoging voor een verbouwing)? Dan heb je over dit specifieke deel geen recht op hypotheekrenteaftrek en valt het leningdeel in Box 3.
Maximale leennormen (LTV): Clarian Wonen toetst streng op de verhouding tussen je hypotheek en de woningwaarde (Loan-to-Value) én op je inkomen om te bepalen of een aflossingsvrij deel verantwoord is.
Onafhankelijk advies via Advisiyo:
Aflossingsvrij lenen verlaagt je maandlasten, maar betekent ook dat je de schuld op de einddatum moet kunnen aflossen. Bij Advisiyo berekenen we binnen 24 uur of een aflossingsvrij leningdeel binnen jouw Clarian Wonen hypotheek haalbaar is, of dat een tweede leningdeel bij een van de 40+ actieve geldverstrekkers betere voorwaarden biedt.
Wil je weten wat er mogelijk is bij een Clarian Wonen hypotheek? Plan vrijblijvend een gesprek en krijg snel inzicht in je opties, maximale hypotheek en maandlasten.
Wat anderen over Advisiyo zeggen
-
Ik ben ze enorm dankbaar voor hun werk. Ze zijn het enige bedrijf dat me een kans gaf op een hypotheek, nadat ik pas anderhalf jaar in Nederland woonde. Ze zorgden voor vertalingen (ik spreek Spaans) en waren bij elke stap enorm behulpzaam. Binnen een paar maanden hadden we de hypotheek binnen, dankzij Advisiyo en vooral Youssef Hassan.
Antonio Perez ⭐⭐⭐⭐⭐
-
Goed geholpen door Youssef bij mijn eerste hypotheekaanvraag. Alles werd duidelijk uitgelegd en bij vragen kwam er altijd snel een antwoord, zelfs in het weekend :)
Ilja ⭐⭐⭐⭐⭐
-
Het contact verliep naar volle tevredenheid. Wij voelden ons als klant serieus genomen. Alle vragen die wij hadden, werden snel beantwoord. Youssef is vriendelijk, rustig, geduldig en betrokken. Kortom, prima zaken gedaan met Advisiyo.
Carla ⭐⭐⭐⭐⭐