Argenta Hypotheek: Voorwaarden, Kosten & Stappen
Het beheren, afsluiten of aanpassen van een Argenta hypotheek gaat verder dan alleen kijken naar de huidige rentestand. De specifieke voorwaarden van Argenta hypotheken — zoals de regels rondom het opnemen van overwaarde, de voorwaarden van het bouwdepot, vergoedingen bij extra aflossen en eventuele duurzaamheidskortingen — kunnen op de lange termijn duizenden euro’s verschil maken.
Bij Advisiyo helpen we je om de voorwaarden van een Argenta hypotheek objectief te vergelijken met meer dan 40 actieve geldverstrekkers in Nederland. Of je nu een eerste woning koopt, je overwaarde wilt opnemen voor een verbouwing of aanvulling op je pensioen, je woning gaat verduurzamen, of wilt oversluiten naar een scherper alternatief: wij zorgen voor een oplossing die exact aansluit op jouw situatie.
🌟 Waarom je hypotheek regelen via Advisiyo?
100% Onafhankelijk: Wij vergelijken transparant meer dan 40 geldverstrekkers op rente én voorwaarden.
Binnen 24 uur persoonlijk advies: Snel helderheid over jouw maximale hypotheek en mogelijkheden.
Gratis & vrijblijvend oriëntatiegesprek: Direct inzicht in jouw persoonlijke mogelijkheden.
Eén helder tarief: Vooraf volledige transparantie over de advies- en bemiddelingskosten vanaf € 1.750 volledig geregeld.
Belangrijkste voorwaarden van een Argenta hypotheek
Argenta Hypotheken werd op de Nederlandse hypotheekmarkt geïntroduceerd als een transparante en betrouwbare geldverstrekker. Een Argenta hypotheek staat bekend om zijn scherpe rentes, heldere consumentenvoorwaarden (zoals 15% boetevrij aflossen per jaar) en overzichtelijk digitaal beheer voor woningbezitters.
💡 Aanbod van Argenta Hypotheken: In tegenstelling tot specifieke NHG-labels verstrekt Argenta zowel hypotheken mét als zónder NHG. Of je nu een starter bent die koopt binnen de NHG-grens, een doorstromer bent of een woning koopt in het hogere segment, je kunt bij Argenta terecht voor een nieuwe aanvraag, het opnemen van overwaarde, of het meenemen van je actuele rente bij een verhuizing.
1. Daling van de risico-opslag (automatisch bij aflossing)
Bij een Argenta hypotheek zonder NHG is je rentetarief ingedeeld in een risicoklasse op basis van de verhouding tussen je hypotheekschuld en de marktwaarde van je woning (Loan-to-Value). Los je meer af op je lening? Dan past Argenta jouw risicoklasse en rentetarief automatisch aan zodra je schuld in een lagere categorie valt. Is je woning in waarde gestegen? Dan kun je via Advisiyo een recent taxatierapport of een WOZ-beschikking indienen bij Argenta om zo een lagere risicoklasse en rentekorting aan te vragen. (Bij een NHG-hypotheek geldt altijd het scherpe basistarief zonder risico-opslagen).
2. Meeneemregeling & Tweede hypotheek bij verhuizing
Ga je verhuizen naar een volgende woning? Met de verhuisregeling van een Argenta hypotheek kun je de gunstige renteafspraken en voorwaarden van jouw bestaande leningdeel meenemen naar je nieuwe huis. Heb je voor de nieuwe woning een aanvullend bedrag nodig? Dan sluit je daarvoor via Advisiyo een tweede hypotheek (aanvullend leningdeel) af bij Argenta of bij een van de meer dan 40 andere actieve geldverstrekkers tegen de scherpste marktrente.
3. Ruim boetevrij aflossen (15% per kalenderjaar)
Argenta onderscheidt zich op de markt met bovengemiddeld flexibele aflosvoorwaarden. Waar veel geldverstrekkers een grens van 10% hanteren, mag je bij een Argenta hypotheek jaarlijks tot wel 15% van de oorspronkelijke hoofdsom vergoedingsvrij extra aflossen uit eigen middelen. Verkoop je je woning of loopt je rentevastperiode af? Dan kun je onbeperkt boetevrij aflossen.
4. Verduurzaming, Overwaarde & Bouwdepot (tot 106% marktwaarde)
Wil je je woning verbouwen of verduurzamen met energiebesparende voorzieningen (zoals zonnepanelen, HR++ glas, isolatie of een warmtepomp)? Een Argenta hypotheek biedt ruime uitbreidingsmogelijkheden:
Tot 106% financieren: Bij het treffen van Energiebesparende Voorzieningen (EBV) mag je tot 106% van de marktwaarde financieren (zowel met als zonder NHG).
Onderhandse verhoging: Heb je bij het afsluiten gekozen voor een verhoogde inschrijving bij het Kadaster? Dan kun je opgebouwde overwaarde of verduurzaming vaak onderhands opnemen zonder notariskosten.
Tweede hypotheek inschrijven: Is de gewenste verhoging hoger dan de kadastrale inschrijving? Dan sluit je een aanvullend tweede hypotheekdeel af.
Rentevergoeding bouwdepot: Het opgenomen bedrag voor een verbouwing of verduurzaming komt in een bouwdepot te staan. Over het saldo in dit depot ontvang je een rentevergoeding die gelijk is aan jouw gecontracteerde hypotheekrente.
5. Online beheer via Mijn Argenta Hypotheek
Als klant regel je al je hypotheekzaken overzichtelijk via het digitale portaal Mijn Argenta Hypotheek. Hier kun je onder meer:
Je actuele hypotheekschuld, leningdelen, risicoklasse en bouwdepot inzien,
Extra aflossingen doen via iDEAL,
Declaraties indienen voor je bouw- of verduurzamingsdepot,
Jaaropgaven en documenten downloaden voor de belastingaangifte.
💡 Hulp nodig bij een Argenta hypotheek, verhuizing of verduurzaming?
Wil je weten of een Argenta hypotheek de voordeligste optie is voor jouw situatie, wil je je overwaarde opnemen of je actuele Argenta-rente meenemen naar een nieuwe woning? De onafhankelijke adviseurs van Advisiyo vergelijken Argenta Hypotheken direct met meer dan 40 actieve geldverstrekkers om gegarandeerd de scherpste voorwaarden en laagste maandlasten voor jou te realiseren.
Kosten Argenta hypotheek
Wanneer je een verhoging of bouwdepot bij een Argenta hypotheek gaat aanvragen, krijg je te maken met een aantal eenmalige financieringskosten. Welke kosten dit precies zijn en hoe hoog het totale bedrag uitvalt, hangt af van de route die je kiest om je Argenta hypotheek uit te breiden (via een onderhandse verhoging, een tweede hypotheekdeel of het oversluiten van je hypotheek).
De eenmalige kosten bij het aanvragen of verhogen van een Argenta hypotheek bestaan uit:
Advies- en bemiddelingskosten (Advisiyo): Voor het onafhankelijke advies, de nauwkeurige berekening van je maximale leencapaciteit voor een Argenta hypotheek en de volledige begeleiding tot aan het definitieve akkoord van Argenta.
Indicatie: € 1.750 – € 2.750
Taxatiekosten: Argenta vraagt om een officieel taxatierapport om de actuele marktwaarde én de verwachte marktwaarde ná verbouwing vast te leggen. Bij een beperkte verhoging van je Argenta hypotheek accepteert Argenta in bepaalde situaties ook een voordeligere desktoptaxatie of Calcasa-desktoptaxatie.
Indicatie: € 110 (desktoptaxatie) – € 750 (volledige taxatie)
Notariskosten: Dit betaal je uitsluitend wanneer er een nieuwe hypotheekakte voor de Argenta hypotheek moet worden ingeschreven in het Kadaster (bij een tweede hypotheekdeel of oversluiten). Heb je bij het afsluiten van je huidige Argenta hypotheek gekozen voor een verhoogde inschrijving? Dan kun je de Argenta hypotheek onderhands verhogen en vervallen de notariskosten volledig.
Indicatie: € 800 – € 1.500 (niet van toepassing bij een onderhandse verhoging)
💰 Goed om te weten: Kosten zijn fiscaal aftrekbaar!
Vraag je een verhoging of bouwdepot binnen je Argenta hypotheek aan voor de verbouwing of verduurzaming van je eigen woning (hoofdverblijf in Box 1)? Dan zijn de advies-, taxatie- en notariskosten eenmalig volledig aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Hierdoor krijg je bij je belastingaangifte een aanzienlijk deel van deze gemaakte kosten terug.
Bij Advisiyo hanteren we 100% transparantie. Voordat we voor je aan de slag gaan met de aanvraag of verhoging van jouw Argenta hypotheek, ontvang je een heldere offerte op maat. Zo weet je vooraf exact waar je aan toe bent en kom je achteraf nooit voor verrassingen te staan.
Bekijk ook: Kosten hypotheekadvies
Documenten & aandachtspunten bij een Argenta hypotheek
Wat heb je nodig voor een snelle en soepele Argenta-aanvraag?
Wanneer je een hypotheek neemt bij Argenta, moet Argenta je huidige financiële situatie en de actuele waarde van je woning opnieuw beoordelen. Om de aanvraag bij Argenta zo snel en soepel mogelijk te laten verlopen, is het handig om onderstaande documenten alvast te verzamelen.
Benodigde documenten voor de Argenta-aanvraag:
Inkomen (loondienst):
Recente salarisstrook (niet ouder dan 3 maanden)
Werkgeversverklaring (meest recente NHG-model, niet ouder dan 3 maanden)
Recent rekeningafschrift
Ondernemers / ZZP'ers:
- Jaarcijfers van de afgelopen 2 tot 3 jaar en de definitieve aanslagen inkomstenbelasting.
Gepensioneerden:
- Meest recente Uniform Pensioenoverzicht (UPO) en AOW-specificatie.
Financiële verplichtingen:
Overzicht van lopende leningen of kredieten
Woning:
Desktoptaxatie of fysieke taxatie
Verbouwingsspecificatie/offertes (soms nodig, bijvoorbeeld bij een bouwdepot)
✅ Persoonlijke checklist: Bij Advisiyo maken we vooraf een heldere checklist op maat voor jouw specifieke situatie, zodat je Argenta-aanvraag vlekkeloos en zonder vertraging verloopt.
Argenta hypotheek in 4 stappen geregeld
-
1. Gratis kennismaking
Wensen en situatie helder
-
2. Berekening + haalbaarheid + route
Duidelijk overzicht
-
3. Aanvraag + documenten
Wij regelen alles!
-
4. Rond & uitgevoerd
Begeleiding tot aan notaris/bouwdepot
Veelgestelde vragen Argenta hypotheek
-
Een Argenta hypotheek kun je in Nederland niet rechtstreeks bij de bank zelf afsluiten, omdat Argenta geen eigen bankfilialen of consumentenbalies heeft. Je bent verplicht om de hypotheek af te sluiten via een onafhankelijke hypotheekadviseur. Vanaf € 1.750 al volledig geregeld bij Advisiyo.
Omdat de rente van Argenta landelijk vaststaat per risicoklasse en rentevastperiode, zit het 'voordeel' niet in een lagere rente bij de bank zelf, maar in de hoogte van de advies- en bemiddelingskosten.
Hoe helpt Advisiyo jou aan de scherpste deal?
Via Advisiyo vergelijk je direct gecertificeerde, onafhankelijke adviseurs en online 'execution-light' serviceplatforms die werken met vaste, lage tarieven. Zo bespaar je tot honderden euro’s op de afsluitkosten, terwijl je de exacte Argenta-rente en voorwaarden krijgt die bij jouw situatie passen. -
De keuze tussen Argenta en ING hangt af van je voorkeur voor de allerlaagste maandlasten versus maximale flexibiliteit en bankgemak:
Argenta is ideaal als je kiest voor scherpe rentetarieven (vooral met NHG) en no-nonsense voorwaarden. Je mag standaard tot 15% per jaar boetevrij aflossen en tot 50% van de marktwaarde aflossingsvrij financieren.
ING past beter als je zoekt naar flexibiliteit en digitaal gemak. ING biedt de optie om 100% boetevrij af te lossen uit eigen middelen, ruimere acceptatie bij complexe inkomenssituaties en integratie met de MijnING app.
Karakter
Argenta: Kenmerkt zich door scherpe rentetarieven en heldere, sobere voorwaarden.
ING: Een grote landelijke bank met veel flexibiliteit en uitgebreide extra diensten.
Boetevrij aflossen
Argenta: Standaard tot 15% per jaar boetevrij aflossen uit eigen middelen.
ING: Vaak 100% boetevrij aflossen vanuit eigen middelen.
Aflossingsvrij
Argenta: Maximaal 50% van de marktwaarde aflossingsvrij te financieren.
ING: Maximaal 30% van de woningwaarde aflossingsvrij, tot een maximum van € 150.000.
Duurzaamheid
Argenta: Biedt rentekorting bij energielabel A of B en mogelijkheden via Groen Lenen.
ING: Biedt uitgebreide stimuleringsregelingen en diverse opties voor verduurzaming.
Acceptatie
Argenta: Hantert strenge, heldere kaders en richt zich vooral op standaardsituaties.
ING: Biedt ruimere acceptatie en meer maatwerk voor doorstromers en ondernemers.
Hoe Advisiyo ondersteunt:
Twijfel je tussen de scherpe rente van Argenta en de flexibiliteit van ING? Advisiyo berekent direct jouw netto maandlasten bij beide banken en vergelijkt ruim 40 geldverstrekkers, zodat je zeker weet welke optie onderaan de streep het voordeligst is.
-
Voor een woning onder de € 300.000 valt jouw aanvraag ruim binnen de grens van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Met NHG biedt Argenta aanzienlijk lagere rentetarieven en een extra financieel opvangnet.
Binnen deze prijsklasse kun je bij Argenta kiezen uit drie hoofdvormen:
Annuïtaire hypotheek: Vast bruto maandbedrag; ideaal voor starters die in het begin maximale hypotheekrenteaftrek willen benutten.
Lineaire hypotheek: Vaste maandelijkse aflossing; je maandlasten dalen gestaag en je betaalt over de hele looptijd de minste rente.
Aflossingsvrije hypotheek: Mogelijk tot maximaal 50% van de marktwaarde (let op: voor starters geldt dat dit deel niet fiscaal aftrekbaar is).
Advies via Advisiyo: Advisiyo helpt je bij het combineren van de juiste aflosvormen (bijvoorbeeld deels annuïteit en deels aflossingsvrij) en controleert direct of je in aanmerking komt voor de Argenta duurzaamheidskorting.
-
Argenta stelt de rentetarieven landelijk vast, maar biedt specifieke kortingsregelingen op basis van verduurzaming:
Duurzaamheidskorting: Koop je een woning met energielabel A of B (of beter), dan ontvang je automatisch een rentekorting op je hypotheek.
Argenta Groen Lenen: Verduurzaam je een bestaande woning via de hypotheek, dan kun je een voordelige aanvullende lening afbreken voor energiebesparende maatregelen.
Altijd het actuele tarief via Advisiyo: Rentestanden veranderen wekelijks. Advisiyo monitort continu de actuele rentes en acties van Argenta. Zo zie je in één oogopslag de exacte dagrente inclusief alle toepasbare duurzaamheidskortingen.
-
De beste plek om een Argenta hypotheek te regelen in Amsterdam is online via Advisiyo. Argenta beschikt niet over eigen fysieke bankfilialen; het afsluiten van hun hypotheken verloopt altijd via een onafhankelijke tussenpersoon. Bij Advisiyo hoef je geen fysiek kantoor in Amsterdam te bezoeken of rekening te houden met reistijd en parkeerkosten. Via beeldbellen en ons digitale portaal vergelijken we de rentes en voorwaarden van Argenta direct met ruim 40 andere geldverstrekkers. Blijkt Argenta de beste keuze voor jouw woning in Amsterdam, dan regelen onze erkende adviseurs de complete aanvraag digitaal en tegen scherpe advieskosten.
-
Een onafhankelijke adviseur voor een Argenta hypotheek in Rotterdam vind je direct via Advisiyo. Omdat Argenta uitsluitend samenwerkt met geaccrediteerde tussenpersonen, heeft Advisiyo als landelijke, 100% onafhankelijke adviseur direct toegang tot het hypotheekaanbod van Argenta. Of je nu een woning koopt in Rotterdam-Centrum, Kralingen, Feyenoord of Prins Alexander: onze gecertificeerde adviseurs helpen je volledig online vanuit je eigen stoel. In een gratis oriëntatiegesprek berekenen we je mogelijkheden bij Argenta en begeleiden we je van de eerste berekening tot het ondertekenen bij de notaris.
-
Argenta biedt de beste waarde wanneer je een scherpe rente wilt combineren met uitstekende basisvoorwaarden zonder verplichte koppelverkoop:
Scherpe NHG-rentes: Structureel een van de voordeligste spelers bij rentevastperiodes van 10 of 20 jaar met NHG.
15% Boetevrij aflossen: Ruimere aflosmogelijkheden uit eigen middelen dan bij veel traditionele grootbanken.
Geen verplichte randproducten: Je hoeft bij Argenta geen dure betaalrekening of gekoppelde verzekering af te nemen om de scherpste rente te krijgen.
Wil je weten of een Argenta hypotheek voor jouw inkomen en gewenste rentevastperiode de beste keuze is? Bereken jouw opties op Advisiyo en start een gratis en vrijblijvend oriëntatiegesprek.
Wil je weten wat er mogelijk is bij een Argenta hypotheek? Plan vrijblijvend een gesprek en krijg snel inzicht in je opties, maximale hypotheek en maandlasten.
Bekijk ook:
- Hypotheekcheck
- Kosten hypotheekadvies
- Plan een gesprek
- Hypotheek verhogen
Hypotheek verhogen per geldverstrekker
- Hypotheek verhogen zonder notaris
- Hypotheek verhogen voor verduurzaming
Hypotheekverstrekkers vergelijken
IQWOON hypotheek
Clarian Wonen hypotheek
Moneyou hypotheek
HollandWoont hypotheek
Merius hypotheken
Wat anderen over Advisiyo zeggen
-
Ik ben ze enorm dankbaar voor hun werk. Ze zijn het enige bedrijf dat me een kans gaf op een hypotheek, nadat ik pas anderhalf jaar in Nederland woonde. Ze zorgden voor vertalingen (ik spreek Spaans) en waren bij elke stap enorm behulpzaam. Binnen een paar maanden hadden we de hypotheek binnen, dankzij Advisiyo en vooral Youssef Hassan.
Antonio Perez ⭐⭐⭐⭐⭐
-
Goed geholpen door Youssef bij mijn eerste hypotheekaanvraag. Alles werd duidelijk uitgelegd en bij vragen kwam er altijd snel een antwoord, zelfs in het weekend :)
Ilja ⭐⭐⭐⭐⭐
-
Het contact verliep naar volle tevredenheid. Wij voelden ons als klant serieus genomen. Alle vragen die wij hadden, werden snel beantwoord. Youssef is vriendelijk, rustig, geduldig en betrokken. Kortom, prima zaken gedaan met Advisiyo.
Carla ⭐⭐⭐⭐⭐