Hypotheek verhogen bij Aegon — voorwaarden, kosten & stappenplan

Ja, dat kan via een onderhandse verhoging. Dit is mogelijk als je hypotheek in het verleden voor een hoger bedrag bij het Kadaster is ingeschreven dan je huidige schuld, of als je inmiddels al flink hebt afgelost. Je maakt dan onderling afspraken met Aegon, waardoor je de notariskosten bespaart. Is je inschrijving te laag of wil je meer lenen dan de eerdere inschrijving, dan is een tweede hypotheek via de notaris wel noodzakelijk.

Niet altijd, maar in de meeste gevallen wel. Aegon accepteert voor een verhoging soms een modelmatige taxatie of desktoptaxatie (bijv. bij kleinere bedragen of een lage loan-to-value), maar voor een ingrijpende verbouwing of maximale financiering vragen ze doorgaans een officieel, gevalideerd taxatierapport (zoals NWWI) om de actuele marktwaarde en de waarde na verbouwing vast te stellen.

Als je de Aegon hypotheek verhoogt voor een verbouwing of verduurzaming, wordt het extra geleende geld gestort in een bouwdepot. Uit dit depot betaal je de rekeningen van de aannemer en materialen. Aegon vergoedt rente over het resterende depot-saldo, en deze bouwdepotrente is onder strikte voorwaarden fiscaal aftrekbaar. Het depot heeft een standaard geldigheid van 2 jaar.

Hoeveel je kunt verhogen hangt af van twee pijlers: je inkomen (toetsinkomen) en de marktwaarde van je woning (overwaarde). Je totale hypotheek mag maximaal 100% van de marktwaarde van de woning bedragen, of tot 106% als je het extra geleende bedrag volledig besteedt aan erkende energiebesparende maatregelen.

Ja, als jouw bestaande Aegon hypotheek is afgesloten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), kun je deze verhogen met behoud van NHG. Hierbij geldt wel dat het totale hypotheekbedrag binnen de actuele NHG-grens moet blijven, tenzij je het meerdere exclusief gebruikt voor verduurzaming. Ook de verhoging zelf moet voldoen aan de NHG-voorwaarden.

Zeker weten. Aegon stimuleert verduurzaming nadrukkelijk en biedt ruime financieringsmogelijkheden voor bijvoorbeeld zonnepanelen, isolatie, een warmtepomp of HR++ glas. Je mag bij verduurzaming tot 106% van de marktwaarde lenen, zolang de besteding volledig geoormerkt is voor energiebesparing.

Ja, dat is bij Aegon onder bepaalde voorwaarden soms wel mogelijk, mits je voldoende overwaarde en inkomen hebt. Houd er wel rekening mee dat de rente over een consumptief leningdeel niet fiscaal aftrekbaar is in box 1 (dit valt in box 3), en dat Aegon strikte voorwaarden hanteert voor de maximale loan-to-value.

De rente is alleen fiscaal aftrekbaar (box 1) als je het geld gebruikt voor de aankoop, onderhoud of verbouwing van je eigen eigenwoning, of voor energiebesparende maatregelen. Gebruik je het geld voor andere doeleinden of voldoe je niet aan de aflossingseisen (annuïtair of lineair in maximaal 30 jaar), dan is de rente niet aftrekbaar.

Dat kan, maar Aegon toetst strenger op oudere leeftijden (de werkelijke pensioeninkomens en AOW). Binnen 10 jaar voor je AOW-leeftijd kijkt Aegon nadrukkelijk naar wat je werkelijke inkomen na pensioen zal zijn om te bepalen of de maandlasten betaalbaar blijven.

Dat hangt af van je huidige rentecontract. Heb je een gunstige, lage rente die nog lang vaststaat? Dan is verhogen (onderhands of een tweede hypotheek) bijna altijd slimmer, omdat je je huidige, voordelige rente behoudt. Loopt je rentevaste periode bijna af of is je rente erg hoog? Dan kan oversluiten naar een actuele marktrente interessanter zijn.

Onderhands verhogen betekent dat je extra leent binnen de ruimte van je reeds bestaande hypotheekinschrijving bij Aegon en het Kadaster. Omdat de bank bij de start al een hoger bedrag heeft laten vastleggen of doordat je al hebt afgelost, hoef je niet langs de notaris. Dit bespaart je direct honderden tot duizenden euro's aan notariskosten.

De kosten bestaan uit advies- en bemiddelingskosten (vanaf € 1.750), eventuele taxatiekosten (ca. € 600 - € 900), notariskosten (alleen bij een tweede hypotheek/hogere inschrijving, ca. € 700 - € 1.200) en eventuele NHG-kosten (0,4% over de verhoging bij NHG). Bij een onderhandse verhoging vervallen de notariskosten.

Het volledige traject – van de eerste berekening tot de uitbetaling in het bouwdepot – is bij Aegon doorgaans binnen 2 tot 4 weken afgerond. Dit is met name afhankelijk van hoe snel jij de benodigde documenten (zoals werkgeversverklaring, taxatierapport of offertes) aanlevert.

Als onafhankelijk hypotheekexpert vergelijken wij niet alleen wat Aegon biedt, maar kijken we ook of Aegon in jouw specifieke situatie wel de scherpste of meest passende geldverstrekker is. Bovendien nemen we het volledige papierwerk, de acceptatie en de communicatie met Aegon volledig uit handen, zodat jij zeker weet dat het fiscaal en financieel optimaal geregeld is.

Vraag je via onze website de gratis Aegon-check aan? Dan nemen wij binnen 24 uur contact met je op om jouw opties en maximale leenruimte direct door te spreken.