ASN Hypotheken: Voorwaarden, Kosten & Stappen

Het afsluiten van een ASN Hypotheek via Advisiyo combineert de duurzame voorwaarden van ASN Bank met volledig onafhankelijk hypotheekadvies. Advisiyo vergelijkt de rentetarieven, energielabelkortingen en acceptatievoorwaarden van ASN Bank direct met meer dan 40 andere Nederlandse geldverstrekkers. Hierdoor weet je zeker of ASN Bank daadwerkelijk de voordeligste en best passende optie is voor jouw situatie. Advisiyo begeleidt het volledige traject van de eerste berekening tot het passeren bij de notaris.

Advisiyo beschikt over geavanceerde vergelijkingssoftware waarmee de dagactuele hypotheekrentes van ASN Bank direct worden afgezet tegen ruim 40 andere banken en verzekeraars. De adviseurs van Advisiyo kijken daarbij niet alleen naar de nominale rente, maar berekenen de netto maandlasten inclusief eventuele duurzaamheidskortingen, oversluitkosten en flexibiliteit in voorwaarden (zoals boetevrij aflossen en verhuisregelingen).

De ASN Bespaarhypotheek beloont huiseigenaren die kiezen voor een energiezuinige woning of hun huidige woning verduurzamen:

• Energielabelkorting: Hoe beter het energielabel (bijvoorbeeld A, A+ of hoger), hoe lager de hypotheekrente.

• Tussentijdse renteverlaging: Als je de woning tijdens de looptijd verduurzaamt en een beter energielabel registreert, past ASN Bank de rentekorting direct aan op de ingangsdatum van het nieuwe label.

• Combineerbaar met verduurzamingskrediet: Uitstekend te combineren met extra leencapaciteit voor energiebesparende maatregelen.

Bij ASN Bank geldt dat een nieuwe aflossingsvrije hypotheek maximaal 30% van de marktwaarde van de woning mag bedragen. Voor het overige deel van de hypotheek kies je een annuïtaire of lineaire hypotheekvorm. Bestaande aflossingsvrije hypotheken blijven bij ongewijzigde voorwaarden gerespecteerd. Advisiyo berekent exact hoeveel aflossingsvrije ruimte verantwoord en fiscaal optimaal is in jouw situatie.

Het leningdeel ASN Duurzaam Wonen is een aanvullende hypotheeklening (tussen € 2.500 en € 30.000) tegen een gereduceerd rentetarief. Hiermee kun je onder meer financieren:

• Energiebesparing: Zonnepanelen, warmtepompen, vloer-, dak- en gevelisolatie en HR++ of triple glas.

• Klimaatadaptatie: Groene/blauwe daken, infiltratiekratten, regenschuttingen en waterdoorlatende tuinverharding.

• Biodiversiteit: Ingebouwde nestkasten in de gevel.

  Advisiyo helpt je bij het opstellen van het verduurzamingsplan dat nodig is voor de goedgekeurde aanvraag.

Ja, wanneer je energiebesparende voorzieningen treft, mag je bij ASN Bank tot 106% van de marktwaarde van de woning lenen (in plaats van de standaard 100% LTV-grens). Het bedrag boven de 100% wordt in een bouwdepot geplaatst en uitsluitend uitgekeerd voor erkende verduurzamingsmaatregelen.

ASN Bank verlaagt de risico-opslag op je hypotheekrente automatisch zodra je hypotheekschuld door reguliere aflossingen in een lagere tariefklasse valt. Is de marktwaarde van je woning gestegen? Dan kun je tussentijds een renteverlaging aanvragen. Advisiyo beoordeelt gratis of een nieuwe WOZ-beschikking, Calcasa Desktop Taxatie of NWWI-taxatierapport voldoende is om je maandlasten direct te verlagen.

Bij ASN Bank gelden de volgende ruime aflosregels:

• Met eigen geld: 100% onbeperkt en boetevrij aflossen.

• Met geleend geld of bij oversluiten: Maximaal 10% van de oorspronkelijke hoofdsom per kalenderjaar boetevrij.

• Bij verkoop van de woning: Altijd 100% boetevrij.

Met de rente meeneemregeling van ASN Bank behoud je je huidige (lage) hypotheekrente en rentevastperiode wanneer je verhuist naar een nieuwe woning. De aanvraag voor de nieuwe woning moet binnen de gestelde termijn worden ingediend. Advisiyo berekent direct of het meenemen van je ASN-rente voordeliger is dan het afsluiten van een nieuwe rentevaste periode.

Ja, ASN Bank biedt uitstekende mogelijkheden voor starters. Starters kunnen gebruikmaken van Nationale Hypotheek Garantie (NHG) voor het scherpste tarief. Afhankelijk van het energielabel van de woning kunnen starters bovendien extra leencapaciteit krijgen (tot € 50.000 extra bij een energielabel A++++ met energieprestatiegarantie). Advisiyo helpt starters deze extra leenruimte en eventuele startersleningen optimaal te benutten.

Ja, het oversluiten van je bestaande hypotheek naar ASN Bank is mogelijk. Advisiyo voert een besparingscheck uit om te berekenen of de renteverlaging en duurzaamheidskortingen van ASN Bank opwegen tegen eventuele boeterente en oversluitkosten. Je krijgt een exact overzicht van de terugverdientijd.

Ondernemers en ZZP'ers kunnen bij ASN Bank een hypotheek aanvragen vanaf 1 tot 3 jaar actieve bedrijfsvoering. ASN Bank accepteert inkomensverklaringen die zijn opgesteld door geaccrediteerde rekenexperts. Advisiyo helpt ondernemers bij het verzamelen van de jaarcijfers en het laten vaststellen van het toetsinkomen.

ASN Bank investeert het door klanten toevertrouwde geld uitsluitend in projecten en bedrijven die bijdragen aan duurzaamheid, mensenrechten en klimaatbescherming. Waar traditionele banken hun algemene middelen breder inzetten, garandeert ASN Bank een maatschappelijk verantwoorde bestemming. Bovendien heeft ASN specifieke hypotheekvoorwaarden gericht op verduurzaming en klimaatadaptatie.

Bij de aankoop van een nieuwbouwwoning of bij een verduurzamingsverbouwing wordt het gereserveerde geld in een bouwdepot gestort. De rentevergoeding die je ontvangt over het niet-opgenomen saldo in het bouwdepot is bij ASN Bank gelijk aan de hypotheekrente die je betaalt. Advisiyo helpt bij het opstellen van de benodigde verbouw- of verduurzamingsspecificatie.

Voor een snelle verwerking verzamelt Advisiyo samen met jou de vereiste documenten:

• Identificatie: Geldig paspoort of Nederlandse identiteitskaart.

• Inkomensstukken: Werkgeversverklaring, UWV-verzekeringsbericht, recente salarisstrook of inkomensverklaring ondernemer.

• Woningdocumenten: Getekende koopovereenkomst, taxatierapport (of Calcasa Desktop Taxatie) en officieel energielabel.

• Vermogen & Schulden: Bankafschrift van eigen middelen, overzicht DUO-studielening en BKR-overzicht.

Ja, wanneer de overwaarde van je huidige woning nog vastzit in de stenen, biedt ASN Bank een overbruggingskrediet. Hiermee kun je de verwachte overwaarde alvast inzetten voor de aankoop van je nieuwe woning voordat de oude woning definitief is gepasseerd. Advisiyo berekent exact je maximale overbruggingsruimte en toetst de tijdelijke dubbele maandlasten.

De maximale leencapaciteit is mede afhankelijk van het energielabel van de woning:

• Energielabel E, F, G: Tot € 20.000 extra leenruimte voor energiebesparende maatregelen.

• Energielabel C, D: € 5.000 tot € 10.000 extra leencapaciteit.

• Energielabel A++++: Tot € 50.000 extra leenruimte voor de aankoop van een zeer energiezuinige woning.

  Advisiyo neemt deze energielabelnormen direct mee in jouw maximale leencapaciteitsberekening.

Wanneer jouw woning in waarde is gestegen, kun je bij ASN Bank aantonen dat de verhouding tussen je hypotheek en de marktwaarde is verbeterd. Dit kan op basis van:

• Een goedgekeurde Calcasa Desktop Taxatie.

• Een recente WOZ-beschikking van de gemeente.

• Een officieel NWWI-taxatierapport.

  Advisiyo controleert vooraf of jouw waardestijging voldoende is om direct een lagere risicoklasse aan te vragen.

Hoewel ASN Bank en Triodos Bank beide bekendstaan om hun duurzame visie, verschillen hun rentetarieven, verduurzamingskortingen en voorwaarden. Advisiyo maakt een objectieve vergelijking tussen ASN Bank, Triodos, Rabobank, Florius en 35+ andere aanbieders. Zo ontdek je welke bank voor jouw gewenste rentevastperiode de laagste netto maandlasten geeft.

Het aanvraagproces verloopt efficiënt in 5 stappen:

1. Gratis oriëntatiegesprek: Advisiyo brengt je wensen, financiële mogelijkheden en verduurzamingsplannen in kaart.

2. Onafhankelijke vergelijking: We vergelijken ASN Bank met 40+ geldverstrekkers op rente, voorwaarden en leencapaciteit.

3. Hypotheekofferte: Advisiyo vraagt de rente-aanbieding aan bij ASN Bank.

4. Digitale dossieropbouw: Je uploadt veilig je documenten in het klantomgevingsportaal van Advisiyo.

5. Definitief akkoord & Notaris: Na goedkeuring door ASN sturen we de stukken naar de notaris voor het passeren van de akte.