Hypotheek berekenen ASR (2026): maximale hypotheek en maandlasten

Bij het berekenen van een ASR hypotheek wordt gekeken naar je bruto inkomen, eventuele financiële verplichtingen, je eigen geld en de marktwaarde van de woning.

Sinds 2026 kun je maximaal 100% van de marktwaarde lenen. Bij de Florius hypotheek berekening wordt direct rekening gehouden met de bijkomende kosten koper (circa 4% tot 6%), die je uit eigen geld moet financieren. Daarnaast bepalen de gekozen rentevastperiode, de hypotheekvorm (annuïteiten, lineair of aflossingsvrij) en de risicoklasse jouw exacte maandlasten.

Als ZZP'er kun je al een ASR hypotheek berekenen vanaf 12 maanden (1 jaar) zelfstandigheid.

ASR gebruikt een specifieke rekenmethodiek om je toetsinkomen vast te stellen:

• 1 tot 2 jaar actief: 75% van de winst uit het eerste jaar (gecontroleerd aan de prognose).

• 2 tot 3 jaar actief: 90% van de gemiddelde winst over de afgelopen 2 jaar.

• 3 jaar of langer actief: Gemiddelde winst over de laatste 3 kalenderjaren (bij een dalende trend geldt het laatste jaar).

Je kunt dit toetsinkomen laten vaststellen via een Inkomensverklaring Ondernemer (IKO) óf via een interne acceptatietoetsing door het expertiseteam van ASR.

De verhouding tussen je hypotheekbedrag en de marktwaarde van de woning (Loan-to-Value) bepaalt in welke risicoklasse je valt en hoeveel rente je betaalt.

Je berekent je risicoklasse als volgt:

(Hypotheekbedrag / Marktwaarde) × 100

• Rekenvoorbeeld: Bij een woning van € 300.000,- en een lening van € 260.000,- is de verhouding 86,67% (risicoklasse ≤ 90%). Breng je € 10.000,- extra eigen geld in, dan zakt de verhouding naar 83,33% (risicoklasse ≤ 85%). Hierdoor valt je gehele hypotheek in een lagere tariefklasse met een scherpere rente.

Bij het berekenen van je maximale hypotheek bij ASR weegt een DUO-studieschuld mee, maar de bank kijkt naar de werkelijke actuele maandlast bij DUO in plaats van alleen naar de oorspronkelijke hoofdsom. Door de huidige leennormen zorgt een studieschuld in het nieuwe 35-jarige stelsel voor een minder sterke daling van je leencapaciteit dan een schuld in het oude 15-jarige stelsel.

In 2026 bepaalt het energielabel direct hoeveel je extra mag lenen bovenop je inkomen. Bij een ASR hypotheek berekenen voor een energiezuinige woning gelden de volgende wettelijke verruimingen:

• Energielabel A++++ (met energieprestatiegarantie): Tot € 40.000,- extra leenruimte.

• Energielabel A en B: Tot € 10.000,- extra leenruimte.

• Energielabel E, F of G: Geen extra ruimte voor de aankoop, maar wel direct recht op een verduurzamingsdepot van maximaal € 20.000,- om de woning te isoleren.

Je hebt in de basis genoeg eigen geld nodig om de kosten koper (circa 4% tot 6% van de koopsom) te dekken. Dit omvat de overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatiekosten en eventuele advieskosten. Omdat ASR maximaal 100% van de marktwaarde van de woning financiert, kunnen deze bijkomende kosten nooit worden meegefinancierd in de hypotheekschuld.

Ja, je kunt bij ASR een aflossingsvrije hypotheek berekenen en afsluiten, al gelden er sinds juni 2026 striktere regels. Je kunt maximaal 30% van de woningwaarde aflossingsvrij lenen, tot een maximumbedrag van € 150.000

Let wel op bij het berekenen van je netto maandlasten: voor een nieuw afgesloten aflossingsvrije hypotheek heb je sinds 2013 geen recht meer op hypotheekrenteaftrek (HRA), tenzij je valt onder het fiscale overgangsrecht.

Via Advisiyo vergelijken we het aanbod van ASR direct met meer dan 40 andere geldverstrekkers op rente én voorwaarden. Zo weet je zeker dat ASR echt de beste optie voor jou is. Bovendien streven wij bij elk dossier naar 'First-Time-Right': het in één keer foutloos en compleet aanleveren van je aanvraag, zodat je snel en zonder vertraging zekerheid hebt over je financiering.

Ja, zodra je door maandelijkse aflossingen in een lagere risicoklasse terechtkomt, past ASR de rente automatisch aan.

Stijgt je woning in waarde door een verbouwing of een stijgende woningmarkt? Dan kun je bij ASR een nieuw taxatierapport of een goedgekeurde Calcasa-waardebepaling uploaden via ASR. Wanneer de nieuwe verhouding aantoont dat je in een gunstigere risicoklasse valt, verlaagt ASR je hypotheekrente per eerstvolgende maand.

In de ASR berekening kun je extra budget opnemen voor energiebesparende voorzieningen (zoals isolatie, een warmtepomp of zonnepanelen). ASR stelt dit extra bedrag beschikbaar via een Verduurzamingsdepot met een looptijd van 24 maanden. Het grote voordeel in de berekening is dat je over het niet-opgenomen depotbedrag een rentevergoeding ontvangt die 100% gelijk is aan je afgesproken hypotheekrente. Hierdoor zijn de netto maandlasten over het verduurzamingsdeel tijdens het verbouwen per saldo nihil.

Bij het berekenen van een overbruggingshypotheek kijkt ASR naar de verkoopsituatie van je huidige woning om de overwaarde te bepalen:

• Woning nog niet definitief verkocht: ASR rekent met maximaal 90% van de getaxeerde marktwaarde van de oude woning (minus de openstaande hypotheekschuld).

• Woning al wel onvoorwaardelijk verkocht: ASR rekent met 100% van de netto opbrengst (verkoopprijs minus de huidige hypotheekschuld en verkoopkosten).

Ja, via de ASR meeneemregeling kun je jouw gunstige hypotheekrente en voorwaarden meenemen naar je nieuwe woning. Bij het berekenen van de nieuwe hypotheek blijft je oude rentecontract behouden voor de resterende rentevastperiode. Heb je voor de nieuwe woning een hogere hypotheek nodig? Dan wordt voor het aanvullende leningdeel een berekening gemaakt tegen de op dat moment geldende marktrente van ASR.

De hypotheekvorm bepaalt hoe de verhouding tussen rente en aflossing in jouw maandelijkse ASR berekening valt:

• Annuïteitenhypotheek: Vast bruto maandbedrag. In het begin betaal je veel rente en profiteer je van maximale hypotheekrenteaftrek (HRA). Dit geeft vaak de hoogste maximale leencapaciteit.

• Lineaire hypotheek: Vast maandelijks aflosbedrag. De schuld én de rentelasten daling gestaag, waardoor de startlasten het hoogst zijn maar je over 30 jaar het voordeligst uit bent.

• Aflossingsvrije hypotheek: Je betaalt alleen rente en lost niet af. Bij ASR kun je dit sluiten tot maximaal 30% van de marktwaarde tot een maximum van € 150.000.