Aegon Hypotheken: Voorwaarden, Kosten & Stappen

Voor je lopende Aegon hypotheek veranderen de gecontracteerde voorwaarden, renteafspraken en rentevastperiode niet. Wel verloopt het online beheer en de administratie voortaan via a.s.r. De onafhankelijke adviseurs van Advisiyo helpen je om te beoordelen of je huidige Aegon-voorwaarden nog optimaal aansluiten bij je persoonlijke situatie of dat aanpassen voordeliger is.

Nieuwe hypotheekaanvragen worden door a.s.r. verstrekt onder de naam a.s.r. WelThuis Hypotheek. Als bestaande Aegon-klant kun je via Advisiyo wel je huidige Aegon-rente meenemen, leningdelen aanpassen of een tweede leningdeel bij a.s.r. afsluiten. Advisiyo vergelijkt dit direct met meer dan 40 andere geldverstrekkers.

Je beheert je Aegon hypotheek online via de klantomgeving Mijn a.s.r.. Hier kun je extra aflossingen doen via iDEAL, je bouwdepot declareren en jaaropgaven downloaden. Voor ingewikkelde structuurwijzigingen, oversluiten of renteaanpassingen staat je adviseur van Advisiyo voor je klaar.

Je kunt de risico-opslag op een Aegon/a.s.r. hypotheek zonder NHG verlagen door een recent bewijs van je woningwaarde aan te leveren waaruit blijkt dat je schuld-marktwaardeverhouding (Loan-to-Value) in een lagere risicoklasse valt. Advisiyo berekent direct voor je hoeveel rentekorting dit oplevert en dient de aanvraag foutloos voor je in.

a.s.r. accepteert een WOZ-beschikking (maximaal 12 maanden oud), een Calcasa Desktop Taxatie® (maximaal 6 maanden oud) of een NWWI-taxatierapport (maximaal 6 maanden oud). Advisiyo adviseert je welke documentvorm voor jouw specifieke Aegon hypotheek de snelste en goedkoopste optie is.

Ja, bij reguliere of extra aflossingen past a.s.r. de risicoklasse van een hypotheek zonder NHG automatisch aan zodra de schuld binnen een lagere risicocategorie valt. Bij een stijging van de woningwaarde moet je dit wel zelf aanvragen; Advisiyo regelt dit proces van A tot Z voor je.

Je mag per kalenderjaar tot 10% van de oorspronkelijke hoofdsom per leningdeel boetevrij extra aflossen bij a.s.r. Aflossen bij de verkoop van je woning of aan het einde van je rentevastperiode is altijd 100% vergoedingsvrij. Advisiyo rekent voor je uit of extra aflossen op je Aegon hypotheek fiscaal en financieel de slimste keuze is.

Of extra aflossen verstandig is, hangt af van je huidige Aegon-rente, je spaargeld en je fiscale situatie. Als je een relatief hoge rente betaalt, kan oversluiten naar een andere geldverstrekker via Advisiyo vaak een veel grotere maandlastenbesparing opleveren dan extra aflossen.

Ja, met de meeneemregeling van Aegon / a.s.r. kun je de gunstige renteafspraken van je bestaande vaste leningdelen meenemen naar een volgende woning. Advisiyo controleert de exacte voorwaarden en verhuistermijnen in je contract om te zorgen dat je renterecht niet vervalt.

De nieuwe hypotheekaanvraag dient binnen de in je contract gestelde termijn (meestal 3 tot 6 maanden na het aflossen van de oude hypotheek) te worden ingediend bij a.s.r. Advisiyo bewaakt deze strakke termijn voor je tijdens het verhuisproces om renteverlies te voorkomen.

Voor het aanvullende bedrag sluit je een nieuw leningdeel af tegen de actuele marktrente. Dit aanvullende leningdeel kun je onderbrengen bij a.s.r., maar Advisiyo vergelijkt dit ook met meer dan 40 andere aanbieders om de scherpste combinatierente te garanderen.

Bij verhuizing wordt de verhouding tussen de totale nieuwe hypotheekschuld en de marktwaarde van de nieuwe woning opnieuw vastgesteld. Hierdoor kan de risico-opslag op je meegenomen Aegon-leningdeel wijzigen. Advisiyo berekent vooraf exact welke risicoklasse en maandlasten op je nieuwe adres gelden.

Je kunt je woning verduurzamen door een extra leningdeel af te sluiten, zoals de a.s.r. Verduurzamingshypotheek, of door overwaarde op te nemen via een onderhandse verhoging. De verduurzamingsadviseurs van Advisiyo brengen exact in kaart welke financiering het beste past bij jouw verduurzamingsplannen.

De a.s.r. Verduurzamingshypotheek is een voordelig extra leningdeel tot € 25.000 met een extra scherpe rente, speciaal bestemd voor energiebesparende voorzieningen zoals zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp. Advisiyo vraagt dit duurzame leningdeel snel en eenvoudig voor je aan.

Ja, als je investeert in erkende Energiebesparende Voorzieningen (EBV), mag je tot 106% van de marktwaarde van je woning financieren in plaats van de standaard 100%. Advisiyo toetst vooraf of je aanvraag aan alle voorwaarden voldoet.

Over het saldo dat gereserveerd staat in je bouw- of verduurzamingsdepot ontvang je van a.s.r. een rentevergoeding die exact gelijk is aan de gecontracteerde hypotheekrente op dat leningdeel. Advisiyo helpt je bij de administratie en het indienen van declaraties.

Wanneer je woning na verduurzaming een beter energielabel registreert (bijvoorbeeld van Label C naar Label A), kun je bij de a.s.r. WelThuis Hypotheek in aanmerking komen voor energielabelkorting. Advisiyo dient het nieuwe energielabel direct in bij a.s.r. om je rentekorting te activeren.

Als je Aegon hypotheek bij het afsluiten hoger is ingeschreven in het Kadaster dan je daadwerkelijke schuld, kun je overwaarde of verduurzamingsbudget onderhands opnemen zonder dat je opnieuw langs de notaris hoeft. Advisiyo controleert kosteloos je kadastrale inschrijving om te zien of dit voor jou mogelijk is.

Als onafhankelijk hypotheekadviseur vergelijkt Advisiyo jouw Aegon/a.s.r. hypotheek direct met meer dan 40 andere actieve geldverstrekkers in Nederland. Zo weet je 100% zeker dat je niet te veel betaalt en altijd de beste voorwaarden en laagste maandlasten krijgt.

Advisiyo verzorgt het complete traject: van een nauwkeurige besparingsanalyse en het opvragen van je huidige Aegon-gegevens tot het indienen van de aanvraag en de afhandeling met de geldverstrekker. Je krijgt een vast contactpersoon die zorgt voor een zorgeloos proces.