Allianz Hypotheek: Voorwaarden, Kosten & Stappen
Het beheren, afsluiten of aanpassen van een Allianz hypotheek gaat verder dan alleen kijken naar de huidige rentestand. De specifieke voorwaarden van Allianz hypotheken — zoals de regels rondom het opnemen van overwaarde, de voorwaarden van het bouwdepot, vergoedingen bij extra aflossen en eventuele duurzaamheidskortingen — kunnen op de lange termijn duizenden euro’s verschil maken.
Bij Advisiyo helpen we je om de voorwaarden van een Allianz hypotheek objectief te vergelijken met meer dan 40 actieve geldverstrekkers in Nederland. Of je nu een eerste woning koopt, je overwaarde wilt opnemen voor een verbouwing of aanvulling op je pensioen, je woning gaat verduurzamen, of wilt oversluiten naar een scherper alternatief: wij zorgen voor een oplossing die exact aansluit op jouw situatie.
🌟 Waarom je hypotheek regelen via Advisiyo?
100% Onafhankelijk: Wij vergelijken transparant meer dan 40 geldverstrekkers op rente én voorwaarden.
Binnen 24 uur persoonlijk advies: Snel helderheid over jouw maximale hypotheek en mogelijkheden.
Gratis & vrijblijvend oriëntatiegesprek: Direct inzicht in jouw persoonlijke mogelijkheden.
Eén helder tarief: Vooraf volledige transparantie over de advies- en bemiddelingskosten vanaf € 1.750 volledig geregeld.
Belangrijkste kenmerken & voorwaarden van een Allianz hypotheek
Een Allianz hypotheek biedt een solide en flexibele financiële basis voor nu en in de toekomst. Allianz verstrekt sinds 2011 hypotheken op de Nederlandse markt en staat bekend om scherpe rentetarieven, uitstekende voorwaarden en maatwerkoplossingen.
Bij Allianz kun je een hypotheek afsluiten tot een maximaal leenbedrag van € 1.000.000,- (of tot € 470.000,- met Nationale Hypotheek Garantie / NHG). Je hebt de keuze uit rentevastperiodes van 1, 10, 15, 20 tot 30 jaar.
De 3 Hypotheekvormen bij Allianz
Annuïteitenhypotheek: Je betaalt maandelijks een vast bruto bedrag aan rente en aflossing. In het begin betaal je verhoudingsgewijs veel rente (wat zorgt voor maximaal belastingvoordeel), later voornamelijk aflossing.
Lineaire hypotheek: Je lost elke maand een vast bedrag af. Je schuld en rentelasten dalen hierdoor snel, waardoor je totale rentekosten over de hele looptijd het laagst zijn.
Aflossingsvrije hypotheek: Je betaalt alleen rente en lost gedurende de looptijd niet af. Dit zorgt voor de laagste maandlasten. De aflossingsvrije hypotheek is mogelijk tot maximaal 50% van de marktwaarde van de woning om in aanmerking te komen voor renteaftrek.
Unieke Allianz voordelen: Dagrente & Rentemiddeling
Dagrente-garantie: Is de hypotheekrente gedaald in de periode tussen het ontvangen van de offerte en het tekenen van de akte bij de notaris? Dankzij de dagrente-regeling van Allianz ontvang je automatisch de lagere rente.
Rentemiddeling: Wil je tijdens je rentevastperiode profiteren van een gedaalde marktrente? Allianz biedt de mogelijkheid tot rentemiddeling, waarbij de eventuele boete wordt uitgesmeerd over je nieuwe rentevaste periode.
Verduurzamen met het Allianz Groen Leningdeel (tot 106% LTV)
Allianz stimuleert het verduurzamen van woningen met speciale voorwaarden. Wanneer je leent voor Energiebesparende Voorzieningen (EBV), mag je tot 106% van de marktwaarde van de woning financieren.
Het Allianz Groen Leningdeel: Je kunt tot maximaal € 35.000,- lenen via dit speciale leningdeel voor energiebesparende maatregelen (zoals zonnepanelen, HR++ glas, isolatie of een warmtepomp).
Extra lage rente: Over het Groen Leningdeel biedt Allianz een exclusief lagere rente die niet afhankelijk is van je risicoklasse.
Voorwaarden: Je kiest voor een annuïtaire of lineaire aflosvorm met een rentevastperiode van 10, 20 of 30 jaar (aflossingsvrij is uitgesloten voor het Groen Leningdeel).
Flexibele inkomensacceptatie & Aflosvoorwaarden
Ondernemers & Zzp'ers: Allianz biedt ruime en flexibele mogelijkheden voor zelfstandigen om het toetsinkomen vast te stellen op basis van de behaalde resultaten van de afgelopen jaren.
Flexwerkers & Overwerk: Ook werknemers met een tijdelijk contract, flexcontract of intentieverklaring kunnen onder gunstige voorwaarden terecht. Inkomsten uit onregelmatigheidstoeslag (ORT) en overwerk worden onder voorwaarden meegerekend.
Vergoedingsvrij aflossen: Per kalenderjaar mag je tot 10% van de oorspronkelijke hoofdsom vergoedingsvrij extra aflossen. Bij verkoop van de woning of bij het einde van de rentevastperiode is aflossen altijd volledig boetevrij.
Automatische daling risico-opslag: Los je extra af op een hypotheek zonder NHG? Zodra je hypotheekschuld ten opzichte van de marktwaarde (Loan-to-Value) in een lagere risicoklasse valt, past Allianz je rentetarief automatisch aan.
Overbruggingskrediet & Meeneemregeling bij verhuizing
Verhuisregeling: Ga je verhuizen naar een volgende woning? Met de verhuisregeling van Allianz kun je de gunstige renteafspraken van je huidige leningdeel meenemen naar je nieuwe huis.
Overbruggingskrediet (looptijd 2 jaar): Heb je overwaarde in je huidige woning die nog te koop staat? Met het Allianz overbruggingskrediet overbrug je deze periode. Staat de woning nog te koop, dan leen je maximaal 90% van de marktwaarde minus de hypotheekschuld. Is de woning al definitief verkocht, dan geldt de daadwerkelijke verkoopprijs minus de schuld en verkoopkosten.
Online Beheer & Digitaal Klantportaal
Via het digitale portaal van Allianz beheer je eenvoudig je hypotheekzaken. Je kunt hier onder meer je actuele schuld, risicoklasse en leningdelen inzien, extra aflossingen doen, declaraties indienen voor je bouw- of duurzaamheidsdepot (waarover je een rentevergoeding ontvangt die gelijk is aan je hypotheekrente) en jaaropgaven downloaden voor de belastingaangifte.
Onafhankelijk advies voor jouw Allianz hypotheek bij Advisiyo
Wil je weten of een Allianz hypotheek met het Groen Leningdeel, de dagrente-garantie en flexibele acceptatievoorwaarden de voordeligste optie is voor jouw persoonlijke situatie?
Als onafhankelijk hypotheekadviseur bij Advisiyo vergelijk ik Allianz direct met meer dan 40 actieve geldverstrekkers in Nederland. o weet je zeker dat je niet alleen de juiste voorwaarden kiest, maar ook profiteert van scherpe maandlasten met persoonlijk 1-op-1 advies. Meer achtergrondinformatie over de hypotheekproducten vind je op de officiële hypotheekpagina van Allianz.
Kosten Allianz hypotheek
Wanneer je een nieuwe Allianz hypotheek afsluit (als starter of doorstromer) of je bestaande Allianz hypotheek gaat verhogen voor een verbouwing, bouwdepot of verduurzaming, krijg je te maken met eenmalige bijkomende kosten. Welke kosten dit precies zijn en hoe hoog het totale bedrag uitvalt, hangt af van jouw persoonlijke situatie en de gekozen route: van de aankoop van een nieuwe woning tot een onderhandse verhoging, een tweede hypotheekdeel of het oversluiten van je huidige hypotheek.
De eenmalige bijkomende kosten op een rij
Advies- en bemiddelingskosten (Advisiyo): Voor het onafhankelijke 1-op-1 advies, de berekening van je leencapaciteit en volledige begeleiding.
Indicatie: € 1.750 – € 2.750
Taxatiekosten: Officieel NWWI-taxatierapport of in bepaalde situaties een voordeligere Calcasa-desktoptaxatie.
Indicatie: € 110 – € 750
Notariskosten: Van toepassing bij aankoop of inschrijving van een nieuwe hypotheekakte in het Kadaster.
Indicatie: € 800 – € 1.500 (vervalt bij een onderhandse verhoging met verhoogde inschrijving)
Overdrachtsbelasting: 2% van de koopsom bij een bestaande woning.
Startersvrijstelling: 0% belasting tussen 18-35 jaar tot een koopsom van € 555.000,-.
Borgtochtprovisie NHG: Eenmalig 0,4% over de totale hypotheeksom bij afsluiten met NHG (max. € 470.000,-).
💰 Goed om te weten: Financieringskosten zijn fiscaal aftrekbaar!
Gebruik je de Allianz hypotheek (of de verhoging daarvan) voor de aankoop, verbouwing of verduurzaming van je eigen woning (hoofdverblijf in Box 1)? Dan zijn de gemaakte advies-, taxatie-, notaris- (voor de hypotheekakte) en NHG-kosten eenmalig volledig aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Hierdoor krijg je bij je jaarlijkse belastingaangifte een aanzienlijk deel van deze gemaakte kosten terug.
Let op: Overdrachtsbelasting en de notariskosten voor de leveringsakte zijn niet aftrekbaar van de belasting.
Bij Advisiyo hanteren we 100% transparantie. Voordat we voor je aan de slag gaan met de aanvraag of verhoging van jouw Allianz hypotheek, ontvang je een heldere offerte op maat. Zo weet je vooraf exact waar je aan toe bent en kom je achteraf nooit voor verrassingen te staan.
Bekijk ook: Kosten hypotheekadvies
Documenten & aandachtspunten bij een Allianz hypotheek
Wat heb je nodig voor een snelle en soepele Allianz-aanvraag?
Wanneer je een hypotheek neemt bij Allianz, moet Allianz je huidige financiële situatie en de actuele waarde van je woning opnieuw beoordelen. Om de aanvraag bij Allianz zo snel en soepel mogelijk te laten verlopen, is het handig om onderstaande documenten alvast te verzamelen.
Benodigde documenten voor de Allianz-aanvraag:
Inkomen (loondienst):
Recente salarisstrook (niet ouder dan 3 maanden)
Werkgeversverklaring (meest recente NHG-model, niet ouder dan 3 maanden)
Recent rekeningafschrift
Ondernemers / ZZP'ers:
- Jaarcijfers van de afgelopen 2 tot 3 jaar en de definitieve aanslagen inkomstenbelasting.
Gepensioneerden:
- Meest recente Uniform Pensioenoverzicht (UPO) en AOW-specificatie.
Financiële verplichtingen:
Overzicht van lopende leningen of kredieten
Woning:
Desktoptaxatie of fysieke taxatie
Verbouwingsspecificatie/offertes (soms nodig, bijvoorbeeld bij een bouwdepot)
✅ Persoonlijke checklist: Bij Advisiyo maken we vooraf een heldere checklist op maat voor jouw specifieke situatie, zodat je Allianz-aanvraag vlekkeloos en zonder vertraging verloopt.
Allianz hypotheek in 4 stappen geregeld
-
1. Gratis kennismaking
Wensen en situatie helder
-
2. Berekening + haalbaarheid + route
Duidelijk overzicht
-
3. Aanvraag + documenten
Wij regelen alles!
-
4. Rond & uitgevoerd
Begeleiding tot aan notaris/bouwdepot
Veelgestelde vragen Allianz hypotheek
-
Een Allianz hypotheek is een solide financiering die sinds 2011 in Nederland wordt aangeboden door de wereldwijde financiële groep Allianz. De hypotheek staat bekend om scherpe rentes, flexibele acceptatievoorwaarden (zoals voor ondernemers) en unieke voordelen zoals een dagrente-garantie en rentemiddeling.
-
Voor starters biedt Allianz een uitstekende basis tot maximaal € 1.000.000,-, of tot € 470.000,- in combinatie met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Starters profiteren van ruime inkomensacceptatie (inclusief tijdelijke contracten en intentieverklaringen) en kunnen verduurzamingsmaatregelen meefinancieren tot 106% van de marktwaarde.
-
Je kunt een Allianz hypotheek niet rechtstreeks als consument afsluiten; dit verloopt via een gecertificeerd adviseur. Bij Advisiyo regel je dit 100% online, onafhankelijk en persoonlijk door heel Nederland, met een helder vast tarief vanaf € 1.750,-.
-
Dat hangt af van jouw persoonlijke situatie. Waar grote banken vaak standaardkaders hanteren, onderscheidt Allianz zich met specifieke voordelen zoals automatische daling van de risico-opslag, een gunstig Groen Leningdeel en dagrente-garantie. Als onafhankelijk adviseur vergelijk ik Allianz bij Advisiyo direct objectief met ING, Nationale-Nederlanden en meer dan 40 andere geldverstrekkers om te bepalen welke het voordeligst is.
-
Allianz hanteert drie officiële hypotheekvormen: de Annuïteitenhypotheek (vaste bruto maandlasten met dalende rentelast), de Lineaire hypotheek (elke maand een vast bedrag aflossen waardoor je total rentelasten het laagst zijn) en de Aflossingsvrije hypotheek (alleen rente betalen, mogelijk tot maximaal 50% van de marktwaarde voor renteaftrek).
-
Wanneer je je bestaande Allianz hypotheek wilt verhogen (bijvoorbeeld voor een verbouwing of verduurzaming) en je hebt bij het passeren van de oorspronkelijke hypotheek gekozen voor een verhoogde inschrijving in het Kadaster, kun je de lening onderhands verhogen. In dat geval zijn er geen nieuwe notariskosten van toepassing, wat je al snel € 800,- tot € 1.500,- bespaart.
-
Een Allianz hypotheek met NHG (mogelijk tot een koopsom/hypotheek van € 470.000,-) biedt een extra financiële vangnet bij onvoorziene omstandigheden zoals werkloosheid of relatiebreuk. Daarnaast rekent Allianz scherpere rentetarieven voor hypotheken met NHG, waardoor je maandelijkse lasten direct lager uitvallen (tegen een eenmalige borgtochtprovisie van 0,4%).
-
Voor een loondienstverband heb je een recente salarisstrook (max. 3 maanden oud), het meest recente NHG-model van de werkgeversverklaring en een bankafschrift nodig. Ondernemers leveren de definitieve aanslagen inkomstenbelasting en jaarcijfers van de afgelopen 2 tot 3 jaar aan. Advisiyo maakt vooraf een heldere checklist op maat.
-
Je mag maximaal 100% van de marktwaarde van de woning lenen (of tot 106% bij het treffen van energiebesparende voorzieningen). Kosten kbuyers (zoals overdrachtsbelasting en advieskosten) dienen in principe met eigen middelen te worden voldaan, tenzij deze in de financiering of via de startersvrijstelling (0% overdrachtsbelasting tot € 555.000,- voor kopers tussen 18 en 35 jaar) worden opgevangen.
-
De eenmalige kosten bestaan uit:
Advies- en bemiddelingskosten (Advisiyo): Vanaf € 1.750,- tot € 2.750,-.
Taxatiekosten: Circa € 110,- (Calcasa desktoptaxatie) tot € 750,- (NWWI-taxatie).
Notariskosten: € 800,- tot € 1.500,- (alleen bij aankoop of nieuwe akte).
Overdrachtsbelasting: 2% (tenzij vrijgesteld als starter).
NHG-provisie: 0,4% over het leenbedrag. (Alle advies-, taxatie-, notaris- en NHG-kosten voor de eigen woning in Box 1 zijn fiscaal aftrekbaar).
-
Met het Groen Leningdeel kun je tot maximaal € 35.000,- lenen voor energiebesparende voorzieningen (zoals isolatie, warmtepomp of zonnepanelen) binnen de totale limiet van 106% van de woningwaarde. Je krijgt hierbij een exclusief lagere rente die niet afhankelijk is van de reguliere risicoklasse.
-
Bij een Allianz hypotheek mag je per kalenderjaar tot 10% van de oorspronkelijke hoofdsom volledig vergoedingsvrij extra aflossen. Bij volledige verkoop van de woning of aan het einde van een rentevastperiode is tussentijds extra aflossen altijd onbeperkt en boetevrij.
-
Een rentevastperiode van 10, 20 of 30 jaar bij Allianz biedt maximale zekerheid tegen stijgende rentes. Omdat Allianz werkt met een dagrente-garantie (je krijgt automatisch de laagste rente als deze daalt tussen offerte en notaris) loop je nooit het risico op een te hoge rente bij passeren. De keuze hangt af van je risicobereidheid, die ik tijdens een adviesgesprek exact voor je doorbereken.
-
Allianz behoort tot de top door flexibele voorwaarden voor ondernemers, automatische daling van de risico-opslag en het Groen Leningdeel. Bij Advisiyo vergelijk ik deze voorwaarden direct met meer dan 40 andere geldverstrekkers, zodat je altijd de scherpste maandlasten krijgt voor jouw specifieke situatie.
Wil je weten wat er mogelijk is bij een Allianz hypotheek? Plan vrijblijvend een gesprek en krijg snel inzicht in je opties, maximale hypotheek en maandlasten.
Bekijk ook:
- Hypotheekcheck
- Kosten hypotheekadvies
- Plan een gesprek
- Hypotheek verhogen
Hypotheek verhogen per geldverstrekker
- Hypotheek verhogen zonder notaris
- Hypotheek verhogen voor verduurzaming
Hypotheekverstrekkers vergelijken
IQWOON hypotheek
Clarian Wonen hypotheek
Moneyou hypotheek
HollandWoont hypotheek
Merius hypotheken
Argenta hypotheek
Robuust hypotheek
Woonnu hypotheek
Tulp hypotheken
Venn hypotheken
Lot hypotheken
Vista hypotheken
Wat anderen over Advisiyo zeggen
-
Ik ben ze enorm dankbaar voor hun werk. Ze zijn het enige bedrijf dat me een kans gaf op een hypotheek, nadat ik pas anderhalf jaar in Nederland woonde. Ze zorgden voor vertalingen (ik spreek Spaans) en waren bij elke stap enorm behulpzaam. Binnen een paar maanden hadden we de hypotheek binnen, dankzij Advisiyo en vooral Youssef Hassan.
Antonio Perez ⭐⭐⭐⭐⭐
-
Goed geholpen door Youssef bij mijn eerste hypotheekaanvraag. Alles werd duidelijk uitgelegd en bij vragen kwam er altijd snel een antwoord, zelfs in het weekend :)
Ilja ⭐⭐⭐⭐⭐
-
Het contact verliep naar volle tevredenheid. Wij voelden ons als klant serieus genomen. Alle vragen die wij hadden, werden snel beantwoord. Youssef is vriendelijk, rustig, geduldig en betrokken. Kortom, prima zaken gedaan met Advisiyo.
Carla ⭐⭐⭐⭐⭐